5 Vesentlig Investering Flytter For Millennials

Hvis du tror på nyere rapporter fra nettet, tror du sannsynligvis årtusener er finansielle floozier, handler sine pensjonspenger for venti lattes.

Virkeligheten er sannsynligvis ikke så dårlig, men heller ikke så klikkverdig: Forskning fra Transamerica senter for pensjonsstudier indikerer at nesten tre fjerdedel av tusenårene sparer for pensjon og at vi begynte å gjøre det i en tidligere alder enn tidligere generasjoner. Wells Fargo data viser at av de som sparer, er halvparten bortkastet 6% av inntektene eller mer.

Det vi ikke er så varmt på, ifølge mange av de samme undersøkelsene, er å investere. Mange av oss er redde eller forvirret av emnet og til og med tilbøyelig til å sette pengene våre i en sokk og kaller det en dag. Det er et problem, for det å investere pengene du sparer er nesten like viktig som å lagre det i utgangspunktet.

Her er fem viktige trekk millennials kan gjøre for å overvinne sine investeringsangrep.

1. Få en utdannelse

I det minste vil denne være fri. Investering er forståelig nok skummelt. Inntil du lærer hva du gjør, føles det forferdelig som å spille i Vegas uten de gratis drinker.

Det er mange ressurser for å veilede deg gjennom det grunnleggende; du må bare sette inn tiden. Khan Academy er et godt sted å starte, som er Vår side guide på hvordan å investere i aksjer. Morningstar har en god, om litt datert, investerende klasserom, og nettbaserte meglere har ofte massevis av nybegynnerfokuserte pedagogiske materialer på sine nettsider.

2. Si hei å risikere

Risiko er snill som den vennen som regelmessig kansellerer planer, men kommer alltid gjennom en klemme. Det kan være hjertesorg i dag-til-dag, men i det lange løp vil du være glad for at du stakk det ut.

Ved investering betyr mer risiko potensialet for mer belønning. Investeringer som krever at du tar risiko, som aksjer, må tilby deg en premie for å gjøre det. Kan du tape penger og aldri samle det premiumet? Jo, men det er usannsynlig når du er i det på lang sikt.

Historien illustrerer dette: En portefølje av 100% aksjer hadde en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10,1% mellom 1926 og 2015, ifølge en studie fra Vanguard. En portefølje av 100% obligasjoner returnerte omtrent halvparten, i gjennomsnitt 5,4%. For å sette det inn i ekte penger, hvis du investerte $ 5000 i 50 år med en 10,1% avkastning, ville du ha $ 614,000. Ved en retur på 5,4% har du bare 69.000 dollar.

Men en 2015-studie fra BlackRock fant at tusenårene kan ha så mye som 70% av pengene sine i kontanter, noe som betyr en sparekonto, en putevar, gamle joggesko. På dagens historisk lave renter er det omtrent det samme. At $ 5000 blir bare $ 8000 på en 1% avkastning; i din sko forblir den $ 5000. Faktor i inflasjon - en kraft som tusenårene snart kan legge merke til for første gang i deres voksne liv - og du mister faktisk penger.

3. Ta den risikoen gjennom indeksmidler

At 70% ville være en rimelig aksjefordeling for pensjonsporteføljen din - og selv det kan være på den lave siden. I denne alderen bør du ha mesteparten av dine langsiktige besparelser investert i aksjer. Den beste måten å gjøre det på er ikke å dumpe pengene dine til Apple-aksjer, men med lavprisindeks og børsnoterte fond.

Disse midlene piller investor penger til å kjøpe mange forskjellige investeringer i ett slag. Du kan kjøpe et par midler som har beholdningen av amerikanske selskaper, en som har internasjonale selskaper og en som har nye markeder, og du vil bli rimelig diversifisert.

Du kan lære mer om å bygge en diversifisert portefølje i vårt nettstedstykke på å investere i 20-årene.

4. Sett et lokk på avgifter

Du kan ikke kontrollere opp- og nedturer på aksjemarkedet. Det du mest kontrollerer er investeringskostnader - gebyrer belastet av indeksfondene dine (kalt utgiftskvoter), administrasjonsgebyrer i 401 (k) og transaksjonsgebyr påløpt når du kjøper og selger investeringer.

Hver dollar som går til disse kostnadene, er en dollar som reduserer avkastningen. Hold transaksjonskostnadene nede ved å begrense unødvendig handel og bruke provisjonsfrie og ikke-transaksjonsgebyr. De fleste meglere vil få en liste over begge typer midler. Hvis et indeksfonds kostnadsforhold er mer enn 0,25%, kan du sannsynligvis gjøre det bedre med en annen.

5. Bruk en Roth IRA eller en Roth 401 (k)

Bidrag til en tradisjonell 401 (k) eller IRA er laget med dollar før skatt; Du betaler skatt når du tar utdelinger i pensjon. Men du kan også betale skatt nå og spare din fremtidige selv byrden ved å velge en Roth IRA (sjekk Roth IRA-bidragsgrenser for å måle din kvalifisering) eller Roth-versjonen av din 401 (k), hvis din arbeidsgiver tilbyr det alternativet.

Hvorfor velge en Roth? Hvis inntektene dine er lavere nå enn det vil bli senere - et sannsynlig scenario for mange unge fagfolk - låses du inn på lavere skattesats. Og fordi du ikke får en skattefordel nå, kommer du til å trekke ut pengene - både bidrag og investeringsvekst - skattefri i pensjon. For å se hvor verdifull det er, bruk en Roth IRA kalkulator.

Hvis du har flere spørsmål om Roths, se vår Roth IRA guide.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.