5 ganger du ikke bør bruke et kredittkort

Et kredittkort som brukes ansvarlig, kan være et godt verktøy for å bygge opp kredittpoeng og kreditthistorie.

Hvis du betaler din regning i sin helhet hver måned og balanserer budsjettet ditt som et proff, kan du ved hjelp av et kredittkort for de fleste utgifter spore utgifter enkelt og dra full nytte av tilbakebetaling og andre belønningsprogrammer.

Men hvis du ikke betaler regningen hver måned, vil de høye rentene på et kort koste deg som gjelden fortsetter å rulle over. Det er da du bør vurdere billigere finansieringsmåter.

Her er fem ganger, kanskje du ønsker å dike kredittkortet.

1. Å betale for en stor utgift

Du kan flytte til en ny by, ombygge kjøkkenet eller betale for drømmeferien.

Hvis du ikke har penger til å betale hele regningen, opphører ubetalte balanser stor interesse. Å bruke mer enn en tredjedel av din tilgjengelige kreditt kan også ha en negativ effekt på kredittpoengene dine også.

Åpenbart, å spare penger du trenger før tid, lønnsslipp med lønnsslipp, er optimal.

Hvis det ikke er mulig, kan et personlig lån være et billigere alternativ enn å lade kortet ditt. Et personlig lån er vanligvis et usikret lån, noe som betyr at du ikke lover noen sikkerhet, og du får lånet til en fast rente bestemt av din kredittverdighet. Prisen på et personlig lån er ofte lavere enn gjennomsnittskursen på et kredittkort, som vanligvis er over 15%. Siden lånene er faste og vanligvis betales tilbake i løpet av to til fem år, kan det være lettere å jobbe med et personlig lån i ditt månedlige budsjett.

Noen store banker tilbyr personlige lån, så vel som de fleste kredittforeninger og online långivere.

2. For å konsolidere kredittkortgjeld

Det gjennomsnittlige amerikanske husholdningen har $ 130.922 i gjeld, med $ 15.762 av det på kredittkort, ifølge en 2015 Investmentmatome-studie.

Hvis du prøver å konsolidere alle dine forbruksgjeld til en enkel betaling, er det beste alternativet avhengig av kredittpoengene dine, hvor mye gjeld du har og, viktigst, din evne til å betale ned dine forpliktelser.

De med utmerket kreditt kan kvalifisere for balanseoverføringskort, som tilbyr innledende årlige prosentvis rente på 0% i en viss periode og tar vanligvis en balanseoverføringsavgift. Hvis du kan betale balansen før 0% utløper, er det ditt billigste alternativ.

Men hvis kreditt er gjennomsnittlig, kan du trykke på egenkapitalen din eller ta et lån mot din pensjonskonto eller livsforsikring, blant annet alternativer. Vær forsiktig, men: Konsekvensene for mislighold når du låner mot ditt hjem eller pensjonskonto er alvorlige. Et usikret personlig lån kan være dyrere, men mindre risikabelt.

De med dårlig kreditt bør motstå å konsolidere gjeld for å holde seg flytende; du kan bare forsinke det uunngåelige. De fleste eksperter sier at forvaltningsplaner eller konkurs er bedre alternativer, til tross for smerten som er involvert, hvis du ikke med rimelighet kan betale dine forbruksgjeld på fem år.

3. For å finansiere nødsituasjoner

Et kredittkort bør ikke være ditt første valg i en nødssituasjon, spesielt hvis du ikke har penger til å betale regningen i sin helhet senere.

I dag er den beste dagen å begynne å bygge nødfondet ditt, så du trenger ikke å bruke kredittkortet ditt for den busted bildelen eller tur til beredskapsrommet. Du trenger ikke mye for å gjøre en forskjell. En nylig undersøkelse fra Urban Institute, en Washington, D.C.-basert tenktank, viste at så lite som $ 250 var vanligvis nok til å holde en familie fra å bli utsatt for eviction, mangler en nyttebetaling eller mottar offentlige fordeler.

4. Å betale for bryllupet ditt

Mange par bruker kredittkort til å finansiere et bryllup, men det medfører fristelsen til å overskride bryllupsbudsjettet.

Det er ikke en god ide å starte ditt gift liv i gjeld, men i noen tilfeller kan et bryllupslån for en del av utgiftene hjelpe deg med å holde fast på budsjettet. Lån kommer med faste renter, noe som kan hjelpe deg med å enkelt fakturere månedlige innbetalinger i budsjettet.

Lagre for arrangementet eller holde det enkelt er enda bedre måter å ha et bryllup i dine midler.

5. Å betale skattene dine

Du kan betale dine skatter med kreditt- eller debetkort, men leverandørene som IRS autoriserer for å godta kortbetalinger, tar betalt beløp på 1,87% til 2,25% av beløpet du skylder. E-arkivering programvarefirmaer krever enda høyere priser for kortbetalinger.

Det er bedre å tappe inn i besparelsene dine eller gjøre bruk av IRS-avdragsplanen for å unngå å betale et gebyr på toppen av din skatteregning. Hvis du har utmerket kreditt, kan du kvalifisere for et balanseoverføringskort for å foreta betalingen, men sørg for at du kan betale regningen din før 0% APR-perioden avsluttes.

Amrita Jayakumar er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.