5 måter ekteskap påvirker studielånene dine

Ekteskap binder deg juridisk til din ektefelle - men det betyr ikke at du sier "Jeg gjør" til et annet sett med studielån. Hver av dere er fortsatt ansvarlig for lån du tok ut før bryllupet ditt. Men ekteskap kan påvirke dine låneutbetalinger, lånerelaterte skattebrudd og evne til å forfølge andre økonomiske mål. Dette er hvordan.

1. Din månedlige betaling kan øke

Federal låntakere kan registrere seg i en av fire inntektsdrevne planer for å senke sine månedlige utbetalinger. En, den reviderte betalingen som du tjener plan, bestemmer giftige låners utbetalinger basert på deres kombinert justerte bruttoinntekt og lånegjeld, uansett hvordan de registrerer skatt. Dette betyr vanligvis en høyere månedlig betaling.

Men gift Pay som du tjener, inntektsbasert tilbakebetaling og inntekts-betinget tilbakebetaling enrollees som velger skattestatus "gift filing separat" betale basert på deres individuelle inntekter. Filing separat, men betyr at du går glipp av skattelettelser.

"Vi driver begge scenarier bare for å se hva skatteansvaret vil være for begge parter, og jeg har ennå ikke funnet en situasjon som" gift filing separat "er bedre," sier Ara Oghoorian, en finansiell planlegger og eier av ACap Asset Management i Encino, California. Be din skatteforhandler om å sjekke skatteregningen for begge alternativene.

2. Du kan miste studielånets rentefradrag

Studielånsrenteavdraget gir deg mulighet til å trekke inn opptil $ 2500 av studentlånsrenter betalt i forrige skatteår fra din skattepliktige inntekt. Men hvis du og din ektefelle sammen tjener mer enn $ 160.000, vil du miste fradraget. Du kan ikke hevde det i det hele tatt hvis du arkiverer hverandre.

3. Din ektefelles utbetalinger kan påvirke din økonomi

Hvis du medundertegner din ektefelles private studielån, er du juridisk ansvarlig for å tilbakebetale den hvis han eller hun ikke kan. Lånet vil også vises på begge dine kredittrapporter, hvor det kan påvirke din evne til å ta på ny kreditt eller gjeld, som et boliglån.

Og hvis din ektefelle tar ut et studielån under ekteskapet og deretter mislighold, kan kreditorer i enkelte stater gå etter begge dine lønninger og eiendeler - eller, hvis du legger sammen i fellesskap, din skattemessig tilbakebetaling.

4. Din ektefelle kan chip inn på betalinger

Hvis du og partneren din bestemmer deg for å hjelpe hverandre til å tilbakebetale lånene dine, bør du vurdere å lage en skriftlig avtale som beskriver vilkårene. Det er ikke et offisielt dokument, med mindre du har det utarbeidet av en advokat, men det kan hjelpe deg med å unngå argumenter i fremtiden, spesielt i tilfelle skilsmisse dersom en ektefelle avhenger av den andre for økonomisk hjelp.

Men husk: "Den andre ektefellen kan bli enige om å betale på lån fra sin ektefelle, men den føderale regjeringen bryr seg ikke om det fordi lånene forblir bare i lånerens navn," sier Adam Minsky, en Boston-basert advokat som spesialiserer seg på studielån.

5. Du kan være ansvarlig for gjeld etter skilsmisse

Gjeld du bringer inn i ekteskap, forblir vanligvis din egen, men lån tatt ut mens du er gift kan være underlagt statens eiendomsregler i skilsmisse. Og hvis en ektefelle medundertegner den andens private studielån, er han eller hun juridisk bundet til lånet til han får en medundertegnelse fra utlåner.

For å unngå juridisk diskusjon etter skilsmisse etter studentgjeld, kan par opprette en avtale eller postnuptial avtale. Men disse avtalene har begrensninger.

"For ofte tror folk det vil få dem til å betale gjelden, og det kommer ikke til å gjøre det," sier Minsky. "Men hvis paret er bekymret for et worst case scenario og har blitt enige om å gjøre noe i privat som avviker fra studielånsaftalen, så legger du det skriftlig ville muligens være veldig viktig nedover linjen."

Anna Helhoski er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.