For en finansiell plan, vil du bruke penger - og tid

Av Michael Chamberlain

Lær mer om Michael på Investmentmatomes Ask a Advisor

På overflaten er kostnaden for en økonomisk plan enkel: vanligvis mellom $ 2000 og $ 4000, avhengig av dens kompleksitet og hvor du bor.

Men grave dypere, og du vil oppdage at planens suksess også avhenger av at du bruker tid til å implementere den.

Tenk på tilfelle av en ung lege som nylig kom til kontoret mitt og spurte om en økonomisk plan. Hans hovedspørsmål var kontantstrøm med skattehensyn, gjeldstjeneste og investeringsrådgivning. Jeg foreslo at han også ville trenge en forsikringsrevurdering og eiendom planlegging, siden han hadde ingen. Ved avslutningen av vårt kjent møte møtte mine kolleger og jeg et gebyr for den finansielle planen og hva den ville inneholde. Han bestemte seg for å jobbe med oss.

Deretter hadde vi et målmøte og samlet sine relevante økonomiske dokumenter som hans selvangivelse, investeringsopplysninger, gjeldspåstander og mer. Vi ga risikotoleranse spørsmål og drøftet sine kortsiktige og langsiktige mål mer detaljert. Deretter var det et foreløpig møte hvor vi gjennomgikk sine mål - for å være sikker på at vi prioritert dem riktig - hans risikotoleranse resultater og hans investeringsanalyse.

Et par uker senere hadde vi et planløsningsmøte hvor vi gjennomgikk anbefalingene på alle områder av hans økonomiske plan. Han tok binderen hjem for å gjennomgå og begynne å implementere planen.

Han kom tilbake i en måned for et fremdriftsmøte. Han hadde gjort noe på vår liste over anbefalinger, men ikke så mye som jeg hadde håpet på. Ved avslutningen av møtet fortalte han meg: "Du var veldig klar over hva planen ville koste meg i dollar. Det jeg ikke visste var tiden det tok meg å samle inn informasjonen som planen er basert på, møte med deg, lese og studere anbefalinger og deretter til slutt implementere dem."

Han var riktig: Det koster både tid og penger å innføre en økonomisk plan som virkelig vil hjelpe deg. Åtte måneder senere mottok jeg en e-post fra legen, og la meg vite at han hadde fullført alle anbefalingene. Til slutt sa han at den totale kostnaden, i form av dollar og tid, var vel verdt det.

Vokt dere for ekstra kostnader

Husk at med noen finansielle tjenesteleverandører kan det være store tilleggskostnader i form av gebyrer eller provisjoner. Dette kan også være en interessekonflikt hvis din rådgiver anbefaler produkter som betaler ham mer, i stedet for de som er best for deg. Så vær sikker på at du vet nøyaktig hvilke avgifter som er involvert når du begynner å jobbe med en rådgiver.

Mens anbefalingene i legenes plan inneholdt spesifikke endringer i forsikrings- og investeringseiendommene, solgte jeg ikke noen av de dekningsplanene jeg anbefalte, og jeg solgte heller ikke de investeringsprodukter han trengte. Det er fordi jeg er en avgiftskonsulent. Jeg vil at kundene mine skal vite at jeg ikke har noen interesse i gjennomføringen av forsikrings- eller investeringsdelen av planen.

Dette er ikke tilfelle for rådgivere som gir både en plan for en avgift og så selger du også investeringene eller forsikringsprodukter. Altfor ofte inkluderer forsikringsanbefalinger fra de som selger produktene, også flere og større retningslinjer enn det jeg vil anbefale. Det er et trist faktum at kommisjonen kan kjøre planen anbefalinger, snarere enn det som er best for kunden.

Når du er på utkikk etter en finansiell plan, må du være sikker på at du bruker tjenester av en sertifisert finansiell planlegger og at planleggeren ikke selger noen produkter. For å finne en slik rådgiver i nærheten av deg, kontakt Garrett Planning Network eller National Association of Personal Financial Advisors.

Bilde via iStock.