Acorns vs Stash: Apps konkurrerer om nybegynnere investorer

Acorns and Stash er investeringsapplikasjoner rettet mot nybegynnere som vil ha penger til å vokse, men kan ikke ha tid eller kompetanse til å administrere den. Hver blander utdanning og automatisering for å hjelpe brukerne å forstå hva de gjør og nå sine mål, men hvilken er den bedre plassen? I dette hodet til hodet er det Acorns.

Det er heller ikke en full-powered robo-rådgiver, implementering av algoritmer og avansert programvare for å styre en variert portefølje av investeringer. Hvis det er det du leter etter, bør du vurdere utvalg av tjenester og midler som større rivaler som Wealthfront and Betterment tilbyr. Acorns and Stash er mer som "robo-advisor oppfyller automatisert lagringsverktøy som oppfyller app", fokusert så mye på brukervennlighet som på verktøy og ytelse. Men med en sterkere rådgiverkomponent som bygger en portefølje basert på brukerens preferanser og lavere kostnader, er Acorns den klare vinneren. Likevel korrigerer hver en av de største investorernes største feil - ikke sparer ofte nok - og det er en seier hvilken app du velger.

Administrasjonsgebyrer
$ 1 / måned for skattepliktig investeringskontoer; $ 2 / måned for IRA-kontoer (Acorns Later)	$ 1 / måned for kontoer under $ 5000; 0,25% for kontoer på $ 5000 eller mer
Konto minimum
$ 0 for å åpne konto $ 5 kreves for å begynne å investere	$ 0 for å åpne konto $ 5 kreves for å begynne å investere
Kontotyper
Individuelle ikke-avgangskontoer Roth og tradisjonelle IRA-kontoer	Individuelle ikke-avgangskontoer Roth og tradisjonelle IRA-kontoer
Portfolio
ETFer fra seks aktivaklasser, med kostnadsforhold fra 0,05% til 0,15%, gjennomsnittlig 0,10%	Over 30 ETFer er tilgjengelige, med kostnadsforhold som varierer fra 0,07% til 0,95%; gjennomsnittlig 0,39%
Menneskelige rådgivere tilgjengelig
Nei	Nei
Standout-funksjoner
Overdreven bytte feie "Found money" -funksjonen sparer opptil 10% hos ulike kjøpere	Tematisk kalt "oppdragsdrevne" investeringsalternativer
Best for
Studenter Hands-off investorer Folk som sliter med å redde	Investorer som vil ha veiledning med valg av investeringer Nye investorer Tematisk eller innflytelse investorer
Forfremmelse
Studentene får opptil fire år gratis	Gratis for den første måneden
Slik åpner du en konto
Besøk Acorns	Besøk Stash

Administrasjonsgebyrer

Administrasjonsgebyr er en av de viktigste faktorene i hvordan en portefølje utfører. Stash kostnader $ 1 per måned for kontoer med saldoer under $ 5000 og en årlig 0,25% av eiendeler for saldoer over $ 5000. Acorns endret nylig prisen for å belaste flatgebyrer på alle saldoer: $ 1 per måned for en skattepliktig investeringskonto, og $ 2 per måned for Acorns senere, som inkluderer IRA-kontoer.

Du kan se kostnaden for ulike saldoer i tabellen under.

Saldo
$5,000	Avgift: $ 1 / måned for skattepliktige kontoer; $ 2 i måneden for IRA Hva det koster: $ 12 eller $ 24	Avgift: $ 1 / måned for kontoer under $ 5000 Hva det koster: $12
$20,000	Avgift: $ 1 / måned for skattepliktige kontoer; $ 2 i måneden for IRA Hva det koster: $ 12 eller $ 24	Årsavgift: 0.25% Hva det koster: $50
$50,000	Avgift: $ 1 / måned for skattepliktige kontoer; $ 2 i måneden for IRA Hva det koster: $ 12 eller $ 24	Årsavgift: 0.25% Hva det koster: $125
$100,000	Avgift: $ 1 / måned for skattepliktige kontoer; $ 2 i måneden for IRA Hva det koster: $ 12 eller $ 24	Avgift: 0.25% Hva det koster: $250

En flatgebyrstruktur er ikke den vennligste for å starte investorer. Mens $ 1 per måned høres lite, kan det være en betydelig del av deres samlede eiendeler. For kontoer med $ 500, for eksempel, er det en årlig avgift på 2,4% - og det teller ikke avgifter som de faktiske investeringsfondene selv tar opp. Når kontosaldoer er over $ 5000, er gebyrene for begge tjenestene mer i tråd med industristandarden, selv om større rivaliserende Wealthfront forvalter de første $ 5.000 gratis for Investmentmatome-leserne.

Men med Acorns får du litt ledelse for disse kostnadene. Det vil sette deg i investeringer som samsvarer med din individuelle situasjon - alder, tidshorisont, mål, inntekt og risikotoleranse - og allokere tilsvarende. Og det vil balansere porteføljen din hvis en investering vokser utover tildelingen. Så appen gir litt verdifull retning for nybegynnere. (Og studenter kan få sine avgifter fraviklet i opptil fire år, noe som gjør det til et enda bedre kjøp.)

Stash gir deg et sett med investeringsfond med litt grunnleggende informasjon, men mindre veiledning. Den største appellen til investorer er den kreative, potensielt nyttige tematiske omdanningen av midler basert på hva de investerer i. For eksempel investerer Defending America-fondet i fly- og forsvarsselskaper, mens Clean & Green fokuserer på renergifirmaer. Men Stash tilbyr ikke mye porteføljeforvaltning - hvor mye du bør kjøpe av hvert fond - utover det sporadiske forslaget eller advarselen.

Vinner: Acorns tilbyr mer, men på noen saldoer kan rådgiverens kostnader være høyere for de som bruker Acorns Later pensjonskontoer. Porteføljestyring kan være viktig for investorens suksess over tid, og Stash tilbyr ikke den. Som nevnt i vår fullstendige gjennomgang av Stash, "Med en liten mengde forskning kan du finne de ETFer som Stash tilbyr, eller egnede alternativer, gjennom mange nettbaserte meglere uten provisjon."

" MER: Lær om hva robo-rådgivere gjør

Egenskaper

De beste funksjonene i både Acorns og Stash automatiserer prosessen med å investere, og hjelper investorer med å overvinne deres største hinder - seg selv.

Hver app har muligheten til å investere automatisk basert på investeringspreferanser som du angir (dine mål, tidsramme, toleranse for risiko, etc.). Begge tilbyr grunnleggende verktøy for å starte investorer, og begge krever lite penger for å komme i gang. De jobber også for individuelle skattepliktige kontoer og Roth og tradisjonelle IRA-kontoer.

Ett pent aspekt av Acorns er at det tillater en bruker å feie overskytende endring fra hverdagskjøp til sin investeringskonto. Appen runder kjøp opp til nærmeste dollar og ruller som beløper seg i dine investeringer. En lignende funksjon som heter Found Money, gir deg rabatt på opptil 10%, selv om de fleste rabatter er mye lavere ved kjøp hos utvalgte selgere - inkludert Jet, Airbnb og Blue Apron - og så har kontanter deponert på kontoen din om en måned eller to.

Med disse programmene skal du ikke pensjonere en tycoon, men de er en liten salve for samvittigheten når du bruker, og vet at du også sparer litt. De holder også Acorns, og dermed dine investeringer, på tankene dine.

Stash gir ingen sammenlignbare bjeller eller fløyter.

Vinner: Mens de tilbyr mange av de samme basisfunksjonene, spesielt automatiske investeringer, legger Acorns ekstramateriale litt juice til porteføljen din.

Menneskelig rådgivning

Nei. Disse applikasjonene handler om å investere i friluftsliv, så forvent ikke mye håndhold på investeringene dine og hvordan de utfører. Hvis du trenger menneskelig rådgivning, bør du vurdere Betterment eller en av de andre robo-rådgivere som tilbyr en mer personlig berøring, som for eksempel Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services eller Personal Capital.

Investeringer og fondskostnader

I tillegg til administrasjonsgebyr er investorer også på kroken for investeringskostnader belastet av midlene selv. Acorns bruker billige børsnoterte midler fra iShares og Vanguard som består av seks aktivaklasser: eiendomsmegler, bedriftsobligasjoner, statsobligasjoner, store aksjer, småkapitalbeholdninger og fremvoksende markeder. Det er viktig at avgiftene på disse investeringene varierer fra 0,05% til 0,15% - omtrent like billig som de kommer.

Stash tilbyr billige ETFer samt dyrere seg i å investere nisje-temaer som kan interessere investorer. Så hvis du vil investere i grønn energi eller sosialt ansvarlige selskaper, kan du kjøpe Clean & Green og gjøre de rette ETF, eller Equality Works for bedrifter som støtter arbeidsplassens likestilling. Investeringskostnadene varierer fra 0,07% til 0,95%, med et gjennomsnitt på 0,39%. Det er billig i den lave enden, men begynner å bli kostbar i den høye enden.

Så hva er hele pakken koster, suppe til ekorn? La oss ta en $ 5 000 kontosaldo:

• Acorns: Forutsatt en gjennomsnittlig pris på 0,10% for investeringskostnader og administrasjonsavgiften på $ 1, vil investorene ende opp med å betale en rimelig 0,34%. ($ 1 per måned på $ 5000 er 0,24% per år.)
• stash: Forutsatt at en gjennomsnittlig pris på 0,39% for investeringskostnader og styringsavgiften på 0,25%, vil investorer måtte forklare over 0,64% av eiendelene årlig - og det kan være mer hvis du velger de dyrebare fondene. Med et lite legwork kan du sannsynligvis redusere tallet, men du kan ikke få det tematiske fondet du ønsket.

Vinner: Acorns kommer ut på toppen her, med lavere fondskostnader som fører til lavere samlede kostnader. Stash ville vinne hvis det handler om valg, siden det gir mange flere midler.

Hvilken er riktig for deg?

Acorns kommer ut som vinneren i dette ansiktet, med lignende basegenskaper som Stash, men mer nyttig porteføljestyring, samt noen fine tillegg. Begge tilbyr rimelige midler; Acorns 'er billigere i det hele tatt, men Stash lar investorer velge sine tematiske interesser fra et bredere utvalg av ETFer. Samlet sett kan investorene forvente å betale mindre med Acorns enn Stash, og forskning viser at det er en nøkkelfaktor i total avkastning over tid.

Acorns gir noen ekte verdi til en rimelig pris, selv gi noen av de større robo-rådgivere en løp for nybegynnere investorer som ønsker å komme inn i spillet. Enkelhet, sammen med grunnleggende, men ekte investeringsrådgivning og planlegging, betyr at Acorns bør appellere til å starte investorer, selv om det ikke gjorde vår liste over topprobo-rådgivere.

Om forfatteren

James Royal, Ph.D.

James er personlig finansforfatter på Investmentmatome. Hans arbeid har blitt omtalt av The Associated Press. Han har tidligere jobbet på Motley Fool. Les mer

twitterTwitteremailEmail

Best Online Brokers

• Best Online Brokers for Stock Trading
• Beste meglere for nybegynnere
• Beste IRA-kontoer

Beste online rådgivere

• Beste Robo-Advisors
• Velstandsfront vs Forbedring Sammenligning

Nylige megleranmeldelser

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-handel
• TD Ameritrade

Nylige Online Advisor vurderinger

• Wealthfront
• Wealthsimple
• better

Mer i Investing

• 

  5 viktige trinn for å bli med i 401 (k) Millionaires Club

• 

  Finansielle mål: Hvor skal begynne

• 

  Hvordan lagre for pensjonering

• 

  Investering 101

Vi ønsker å høre fra deg og oppfordre til en livlig diskusjon blant våre brukere. Vennligst hjelp oss til å holde nettstedet rent og trygt ved å følge retningslinjene våre for innlegging, og unngå å avsløre personlig eller sensitiv informasjon som bankkonto eller telefonnumre. Eventuelle kommentarer som er lagt inn under Investmentmatomes offisielle konto, blir ikke vurdert eller godkjent av representanter for finansinstitusjoner tilknyttet de gjennomgåtte produktene, med mindre annet er angitt.