Justerbar-rate boliglån: God eller dårlig ide som prisøkning?

Et regulerbart rentenivå med lavere rente og månedlig betaling kan virke som et fristende alternativ til et høyere fastrentelån når boligrenten øker.

"Folk prøver å presse inn i en rimeligere betaling," sier Jeff Lazerson, president for Mortgage Grader, en boliglånslåner i Laguna Niguel, California.

Men å få en regulerbar rente boliglån, eller ARM, når renten stiger betyr at du tar all risiko.

Med et ARM-lån, etter bare et par tilbakekallinger, kan de innledende rentebesparelsene fordampe.

" MER: Beregn din månedlige boliglånsbetaling

ARM-lån begynner med lavere priser, men kan stige

Foreløpig har 5/1 armbåndsrenter renter som gjennomsnittlig er omtrent halvparten til tre fjerdedeler av et prosentpoeng lavere enn 30-årige faste lån, ifølge Freddie Mac, et statlig sponset foretak som gir finansiering til boliglån långivere. Rentespredninger kan variere etter utlåner, lånebetingelser og rådende markedsrenter.

Men her er et eksempel på hvor raskt betalingen kan stige med en 5/1 ARM-rente som justerer to prosentpoeng høyere ved første tilbakestilling etter fem år, med ytterligere en prosentpoengøkninger i syvende og åttende år:

	30-årig fast rente @ 5%	5/1 ARM @ 4,25%
Første 5 år	$1,610 (5%)	$1,476 (4.25%)
År 6	$1,610 (5%)	$1,797 (6.25%)
År 7	$1,610 (5%)	$1,964 (7.25%)
År 8	$1,610 (5%)	$2,133 (8.25%)

Hvem kan vurdere en ARM når prisene stiger?

Justerbar rente boliglån er spesielt egnet for første gang hjemme kjøpere som ikke planlegger å bo i et hjem veldig lenge. Et godt eksempel, sier Nathan Kowarsky, president for E Mortgage Capital i Irvine, California, ville være et ungt par som kjøpte en startpakke hjemme nå, men ønsker å flytte opp til et større hus når de har barn.

"De planlegger bare å holde huset i fem eller syv år," sier Kowarsky. Det samsvarer med den første satsgaranti for dagens mest populære justerbare rentelån. Hvis du planlegger å bli hjemme lengre, mener Kowarsky at et fastrentelån er veien å gå.

Sammenlign personlige boliglånsrenter.

Jeg ønsker å …Kjøpe et hjemRefinansiere et boliglånpå Investmentmatomes nettsted

Lazerson er på utkikk etter ARM-låntakere med god pengeforvaltning og høy kreditt score - og som ikke bærer mye gjeld. Med andre ord, låntakere som ikke maksimerer sine gjeldsinntekter.

"Du må planlegge og være forberedt på det faktum at etter sju år er det veldig mulig når denne betalingen justeres, kan betalingen din være høyere - eller mye høyere - enn hva den er nå," sier Lazerson.

ARM er en god ide når prisene stiger hvis:

• Du planlegger ikke å bli hjemme lenge.
• Du er økonomisk stabil og kan absorbere stigende utbetalinger.

ARM er en dårlig ide når prisene stiger hvis:

• Du vil bli i hjemmet på lang sikt.
• Du kan være i økonomisk risiko med en mye høyere betaling.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Sammenligne faste og ARM renter.

• Vil du dykke dypere?

  Utforske fordeler og ulemper med justerbar rente boliglån.

• Vil du utforske relaterte?

  Forstå fastrentede boliglån.