Kreditt eller Debet: Hva er best for barn?

Hver mandag klokken 19:20 går min husstand gjennom en gal skrille for å finne $ 10 i kontanter. Min 13 år gamle sønn trenger nøyaktig $ 9,90 for å kjøpe sin ukentlige togpass på vei til skolen. Noen ganger glemmer vi alle til han har forlatt huset, og en av foreldrene hans må jage ham nedover gaten i pyjamas for å gi ham penger. Han elsker det.

Med tanke på at jeg skriver om kredittkort for opphold, tok det altfor lang tid å innse at det er en enkel løsning på vårt problem: Få denne barnen litt plast.

Men er et kredittkort eller et debetkort et bedre valg for en tenåring denne unge?

Det er ikke vanskelig å legge til barn som autorisert bruker på foreldrenes kredittkort, men noen familier foretrekker å åpne en bankkonto med et debetkort som er festet slik at barna ikke går rundt med en høy kredittgrense i lommene.

Når kontanter ikke lenger er den beste løsningen for unge tenåringeres vanlige utgifter, vil avgjørelsen om å gå med kreditt eller debet innebære flere faktorer: gjøre ting praktisk, lære dem om økonomiske verktøy, beskytte finansiell informasjon og bygge kreditt.

Komfort for foreldre og barn

Det er ingen universell alder når det plutselig blir riktig å få barna dine til kreditt- eller debetkort. Det avhenger av barna - hvor ansvarlige de er og hvor ofte de trenger å kjøpe ting når en forelder ikke er rundt. Beslutningen blir ofte tvunget på familier når det blir ubeleilig for barna ikke å ha kort.

Som barn blir mer selvstendige, må de oftere betale for:

• Klær, sportsutstyr eller skoleartikler
• Måltid på skolen, eller på utflukter med venner
• Transport til skolen eller etter skolens aktiviteter
• Nødutgifter når du reiser uten foreldre

Alle disse utgiftene kan bety at betydelige mengder kontanter er i spill, om pengene kommer fra en godtgjørelse eller en deltidsjobb. Det kan bli ubeleilig eller til og med usikre for barn å håndtere bare i kontanter.

Kreditt eller debet? For enkelhets skyld er det en som er en levedyktig erstatning for kontanter.

" MER:Skal du lage din tenåring en autorisert bruker?

Lære å bruke finansielle verktøy

De fleste økonomisk literate voksne bruker regelmessig både kredittkort og debetkort. Et eller annet sted underveis, lærer vi forskjellen: Debetkort bruker penger vi allerede har, mens kredittkort låner penger som vi må betale tilbake senere.

Barna må lære dette skillet også. Men å betale med et kort kan få penger til å virke veldig abstrakt: Du ser ikke at pengene dine reduserer måten du gjør når du bruker opp kontanter i lommeboken din. Begynner med et debetkort, og viser barn hvordan man holder styr på hvor mye som er i kontoen, kan være en bedre måte å lære dem hvordan man kan håndtere penger.

Kreditt eller debet? Et debetkort kan forberede en ung person til å bruke kreditt ansvarlig i fremtiden.

" MER:Hvordan velge en tenårings kontoen

Å holde økonomisk informasjon trygg

Uansett om det er et kredittkort eller et debetkort, må barna lære å beskytte deres nye kortinformasjon. Det betyr at du ikke forlater kortet der noen kunne stjele den eller kopiere tallene. Det betyr også å være forsiktig når du foretar kjøp på nettet og unngå nettsteder som ikke har tatt de riktige sikkerhetsregler.

Men svindel kan skje, selv når du tar alle forholdsregler. Og når det gjøres, er forbrukerbeskyttelsen på plass for kredittkort litt bedre enn de som er på plass for debetkort. Du har mer tid til å rapportere svindel på et kredittkort enn et debetkort, og ditt ansvar for falske kostnader er mer begrenset. Også viktig: Med debetkort svindel er det pengene dine som forsvinner, i hvert fall til saker blir rettet ut. Med kredittkortsvindel tilhører penger på kort utstedere og selgere.

Hvis du får barnet ditt til et debetkort, kan du vurdere et reloadable forhåndsbetalt kort, og hold balansen relativt lav. Et tradisjonelt debetkort knyttet til en bankkonto gir mer penger i fare. Men avgifter har en tendens til å være høyere med forhåndsbetalte debetkort, og de er ikke like allsidige som debetkort knyttet til bankkontoer.

" MER:Investmentmatomes beste forhåndsbetalte debetkort

Kreditt eller debet? Kredittkort er bedre når det gjelder sikkerhet.

Å hjelpe unge mennesker med å bygge en kreditthistorie

Bygge kreditt er vanskelig, men det er mye enklere for unge mennesker som har blitt lagt til foreldrenes kredittkortkonto som en autorisert bruker. En 13-årig trenger imidlertid ikke en kreditthistorikk ennå. Det er ingen reell fordel å legge til en så ung ungdom til foreldrenes kredittkortkonto. Du har god tid til å gjøre det senere.

For eldre tenåringer er dette imidlertid en solid grunn til å velge et kredittkort i stedet for debet. Med autorisert brukerstatus, vil den primære kontoinnehaveren (vanligvis en forelder) fortsatt være ansvarlig for å betale kredittkortregningen. Tenårene vil motta eget kort, knyttet til foreldrenes konto. Dette vil hjelpe dem å begynne å etablere en positiv kreditt historie, og gjøre det lettere for dem å få sitt eget kredittkort senere. Men det vil også gi foreldrene en sjanse til å se på barns utgifter og hjelpe dem med å lære budsjettering og selvbeherskelse.

Kreditt eller debet?Debetkort rapporterer ikke kontoaktivitet til kredittbyråene, så de vil ikke bidra til å bygge opp kreditt. Bare et kredittkort som rapporterer til byråene, vil bygge opp kreditthistorikk.

" MER:Hvilke kredittkort hjelper autoriserte brukere å bygge opp kreditt?

Hva er dommen?

Jeg har to målsetninger når det gjelder å få et kreditt- eller debetkort for min skoleelever. Først vil jeg gjøre livet enklere, så vi trenger ikke å huske at $ 10 i kontanter hver mandag. Enten kreditt eller debet ville tjene formålet her.

For det andre vil jeg lære ham å bruke finansielle verktøy klokt. For dette foretrekker jeg å starte med et debetkort. Når han lærer å håndtere penger ansvarlig, kan han ikke se eller røre, så kan vi gå videre til et kredittkort.

Men hva er det beste alternativet for barnet ditt? Det avhenger av årsakene til at du får et kort for barnet ditt. Hvis du, for eksempel meg, ser etter bekvemmelighet, fungerer kreditt eller debet godt. Hvis målene dine er mer kompliserte, må du velge - til dagen da barnet ditt er klar til å håndtere begge deler.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .