Hvorfor forsikringsselskaper og banker vil vite jobbtittel

Din jobb betaler regningene - men jobben din kan gjøre disse regningene større.

Långivere og bilforsikringsselskaper ser på kunders yrker når de fastsetter rentenivåer og premier.

Kreditt, inntekt og gjeld utgjør mer for långivere, men jobben din gir dem ledetråder om dine lånevaner. Og forsikringsselskaper bruker okkupasjon for å forutsi om du vil sende krav.

Långivere undersøke data om jobber

Långivere kontrollerer at din rapporterte inntekt samsvarer med ditt yrkes typiske lønn. En lærer med en seksfigtslønn vil øke et rødt flagg, for eksempel.

Noen långivere bruker også dataene til å forutse risiko for mislighold, som påvirker renten. De har identifisert trender på høyt nivå:

Leger er høyt arbeidstakere med travle tidsplaner. Oversettelse: De er noen ganger sent, men til slutt blir det bra, sier Todd Nelson, direktør for forretningsutvikling på nettbanken LightStream.

Ingeniører og tannleger er statistisk mer tilbøyelige til å tilbakebetale lån i tide enn advokater eller regnskapsførere, men alle er relativt høyt betalte, sier Paul Gu, medstifter av online utlåner Upstart.

Sykepleiere og elektrikere er 7% mindre tilbøyelige til å være standard enn de i andre yrker, sier Gu. De med jobbtittel "analytiker" er også statistisk mindre tilbøyelige til standard. Trettito prosent av analytikerne som lånte fra online utlåner Prosper hadde en tidligere 60-dagers mislighold på sin kredittrapport, sammenlignet med 35% i andre yrker, ifølge data fra NSR Invest.

Og de ustabile inntektene til selgere og småbedriftseiere gjør dem mer risikofylte kunder, sier långivere. Sælgere som tok lån fra Prosper hadde en tidligere 60-dagers misligholdssats på 38%, høyere enn andre yrker, ifølge NSR-dataene.

Noen ganger er långivere bare ikke villige til å ta risikoen.

Nick Braun fra Columbus, Ohio, sluttet sin jobb i fjor for å administrere hans voksende kjæledyrsforsikringsnettsted. Han kunne ikke refinansiere sin boliglån til tross for å ha egenkapital, god kreditt og lønn fra virksomheten. "Det var en øyeåpning opplevelse," sier han.

Forsikringsselskaper bryr seg om yrke og utdanning

Noen forsikringsselskaper bruker okkupasjon som en faktor for å sette bilforsikringsrenter, noe som vanligvis betyr høyere premier for de som jobber med lavere inntekt.

Forbrukerforesatte sier at dette gjør vondt med gode kjørerekorder. Men James Lynch, sjef aktuar ved Informasjonsforsikringsinstituttet, sier det er bare en faktor, og ikke alle forsikringsselskapene bruker den.

"Alt annet er like, ditt yrke kan øke prisene med mer enn 20%" avhengig av forsikringsselskapet ditt og staten, sier Doug Heller på forbrukerforbundet av Amerika. CFAs rapport fra juni 2016 viste at selv når kjøreoppføringer og adresser var identiske, var forsikringsnotater høyere for folk i lavere betalende arbeidsplasser. Banktellerne med et videregående diplom, for eksempel, ville betale mer enn bankledere med en mastergrad.

Kan ikke endre jobber? Du kan fortsatt senke regningene dine

Bytte jobber er kanskje ikke i kortene, men det er andre skritt du kan ta for å trimme kostnader:

• Handle rundt for bedre bilforsikringspriser etter å ha flyttet, kjøpt hjem eller giftet seg.
• Bygg din kreditt score for bedre priser. Betal regningene dine i tide; Ikke bruk mer enn 30% av grensen på et kredittkort.
• Redusere gjeld. Et lavere forhold mellom gjeld og inntekt ser bra ut til långivere.

Amrita Jayakumar er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert på USA Today.