Amazon Utlån: Fast Lån til Amazon Merchants

Hvordan Amazon-lån fungerer

Amazon er allerede den største nettbaserte forhandleren, men selskapet utvider sitt fotavtrykk i småbedrifter utlån.

Siden lanseringen av Amazon Lending-virksomheten i 2011 har tech gianten lånt mer enn 3 milliarder dollar i virksomhetslån til over 20 000 bedrifter i USA, U.K. og Japan som bruker e-handelsplattformen, ifølge selskapet.

Låntakere får en rask infusjon av kontanter for å finansiere beholdning, og mer enn 50% av låntakere tar et andre lån gjennom Amazon, ifølge selskapet.

Hvordan kvalifisere: Du må være en Amazon-selger, og låntakere er invitert til å søke direkte på selgerkontoen sin.

For eksempel mottok Barron en invitasjon til å søke om Amazon-finansiering etter 12 måneder med plattformen, sier han.

Lånebeløp: Amazon tilbyr sine kjøpmenn lån fra $ 1000 til $ 750.000.

Lånekostnader:Selskapet oppgir ikke rentene på sine lån, og en selskapsrepresentant nektet å gi informasjon. Det er ingen opprinnelsesgebyrer.

Amazon fortalte Bloomberg at renten på lånene er lavere enn kredittkort og kjøpekontrakter. Årlige prosentsatser, som inkluderer andre avgifter, for kredittkort er 12% til 22%, mens MCAer bærer APR mellom 40% og 350%.

Barron, Amazonas entreprenør, sier at prisene har vært sammenlignbare med kredittkort. Hans første to lån hadde en rente på 15,9%, og den tredje en 16,9%. Låntakere bør imidlertid være oppmerksom på at renten avviker fra årlig prosentsats (APR), som kan inkludere andre avgifter og bestemmer årlig kostnad på lånet.

Tilbakebetaling vilkår: Lånene tilbakebetales i faste månedlige utbetalinger, som trekkes direkte fra lånerens Amazon-konto. Du kan bytte det til hver uke, men du blir belastet flere avgifter for å gjøre det, sier Barron.

Hvis du har standard på lånet, kan Amazon prøve å samle på den ubetalte saldoen på lånet ved å ta besittelse av din Amazon-beholdning eller tilbakeholdende utbetalinger til deg fra selgerkontoen din, i henhold til selskapets låneavtale innhentet av Investmentmatome.

Amazon lån betaling eksempel: Hvis du mottar et $ 20.000 Amazon-lån med en rente på 16,9% og en 12 måneders tilbakebetalingstid, vil du foreta månedlige utbetalinger på $ 1,823.

Amazon lån: Fordeler og ulemper

Pros

Rask og praktisk finansiering: Søknads- og finansieringsprosessen er rask og enkel, siden Amazon allerede har salgshistorikken og personlige opplysninger på filen.

Hvis godkjent for finansiering, sendes midler til låner innen en dag gjennom bankkontoen låntakeren har knyttet til Amazon.

"Du trenger ikke engang å fylle ut noe … det er to klikk, og de legger pengene inn neste dag," sier Barron.

Høye lånebeløp: Hvis du er kvalifisert for Amazon Lending, kan du låne fra $ 1000 til $ 750.000. Den maksimale lånebeløpet er basert på din tidligere salgsprestasjon på Amazon, og du vil sannsynligvis trenge sterkt Amazon salg til å lande høyere beløp. For eksempel var Barrons første lån for $ 4000 da salget hans bare tok seg opp.

Godt salg, ikke kreditt score, regjere: Amazon kan sjekke en eller flere av dine personlige kredittrapporter, i henhold til en låneavtale. Men Amazon identifiserer potensielle låntakere ved å se på salgshistorikken din.

Oppfølgingsfinansiering: Hvis du gjør godt på ditt første lån og tilbakebetaler det på tide, kan Amazon tilby å forlenge deg et annet lån og til et høyere beløp.

Det var tilfellet med Barron, som sier at han refinansierte sitt første $ 4.000 lån med et lån på $ 8 000, og senere tok ut et lån på $ 20 000 i februar 2017, da salget hans forstørret $ 40 000 per måned i høytiden.

Ulemper

Kun tilgjengelig for Amazon-selgere: Amazon Lending ligner Square Capital og PayPal Working Capital, som også tilbyr finansiering til eksisterende selgere basert hovedsakelig på salgshistorie. Så ikke-Amazon-selgere kvalifiserer ikke.

Høy pris, kort tilbakebetaling: Amazon avslører ikke renter eller avgifter på sine lån. Men prisene er sammenlignbare med kredittkort i noen tilfeller som Barron fant. Tilbakebetaling vilkårene er kortere enn vanlig forretningslån, maksimere ut på bare 12 måneder, slik at månedlige innbetalinger kan være høyere avhengig av ditt totale lånebeløp.

Amazon utlån vs. andre småbedrifter lån

Andre mulige finansieringsmuligheter for Amazon-selgere inkluderer personlige og forretningsmessige kredittkort, småbedriftslån og kredittkort.

Bedriftskort

Forretningskredittkort gir fleksibel tilgang til kontanter og kan gi ekstra fordeler, for eksempel belønninger for utgifter på forretningsutgifter (for eksempel gass, reise og kontorrekvisita), påmeldingsbonuser og 0% promo-APR-perioder.

Betalingen vil sannsynligvis være lavere, da minimumsutbetalinger vanligvis krever at du kun betaler 1% eller 2% av balansen hver måned. Imidlertid betaler du bare minimumsbeløpet du betaler mer interesse, og øker ditt totale belønningsbeløp.

Bedriftskredittkort kan også hjelpe deg med å bygge opp kredittpoengene dine og skille personlige og forretningsmessige utgifter; Rentebetaling kan også være fradragsberettiget. Kort har APR fra 12% til 22%, men de kan også ha ekstra avgifter, for eksempel årsavgifter, gebyrer og kontantavgift, og en høyere straffepris (så mye som 30%) hvis du savner en betaling.

»Trenger du et kredittkort? Sammenlign Vår side liste over beste kredittkort.

Bedriftslån

Forretningslån gir et fast beløp på kontanter på forhånd, tilbakebetalt over en fast tidsperiode. Med lengre tilbakebetaling vilkår og høye lånebeløp, er de et bedre alternativ for en utvidelse, for eksempel å kjøpe utstyr eller kjøpe eller renovere fast eiendom, eller refinansiere gjeld.

Bedriftslån gjennom banker bærer vanligvis de laveste prisene du finner, med SBA lånepriser fra 6,5% til 9%, tilbakebetaling vilkår opptil 25 år og lånebeløp opp til $ 5 millioner. Du trenger imidlertid god kreditt og sterk økonomi for å kvalifisere, og du må kanskje også gi sikkerhet.

Bedriftslån gjennom online långivere har vanligvis høyere priser, men raskere tid til finansiering og løsere kvalifikasjoner enn banklån.

Bedriftslinje av kreditt

En forretningslinje av kreditt kan også bære lavere kostnader enn finansiering gjennom Amazon, med priser som vanligvis varierer fra bare 5% til 12% gjennom banker og 8% til 99% med online långivere.

Det er et godt alternativ hvis du trenger å administrere kontantstrøm eller kjøpe inventar. Hvis du har god personlig kreditt og sterk forretningsfinansiering, kan du kvalifisere deg for lavere priser. Du kan imidlertid forvente en lengre program-til-finansieringsprosess sammenlignet med Amazon.

»Hvis du leter etter en kredittlinje, sjekk ut våre valg for kredittkort.

Finn og sammenlign småbedriftslån

Investmentmatome har skapt et sammenligningsverktøy for de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi målte faktorer, inkludert utlåns pålitelighet, markedsomfang og brukeropplevelse, og arrangert dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.