Spør Brianna: Hva er det beste bruket for en finansiell vind?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Denne ukens spørsmål:

"Jeg kommer inn i noen penger, og jeg aner ikke hva jeg skal gjøre med det. Hva er den beste måten å bruke en plutselig fallfall på?

Hvis du er som de fleste 20 eller 30-somethings, kan en arbeidsbonus eller en skattemessig tilbakebetaling føles som en gullgruve. Du trenger en plan, slik at du ikke gir deg et gratis pass for å leve som fiktiv gutt milliardær Richie Rich.

Men hvis din fallfall er fra, si, en stor arv, et oppgjør fra et søksmål eller et lønnsomt salg av aksjeselskap, vil du ønske å ringe inn fagfolk.

"Når den typen penger skjer, den spillveksleren slags penger, endrer det ikke bare økonomien din," sier Susan Bradley, en sertifisert finansiell planlegger og forfatter av "Plutselig Money: Managing a Financial Windfall." "Det endres hvem du er. Det forandrer livet ditt."

Start med en finansiell planlegger, en skattemessig profesjonell og noen som kan hjelpe deg med å behandle taktiske og følelsesmessige endringer som kommer, sier Bradley. Andre kan begynne å se deg annerledes eller forvente at du skal dele riket ditt; hvis du har en partner, må du vurdere hvordan du tar beslutninger sammen om hvordan du bruker din fallfall også.

For resten av oss står overfor en mer beskjeden kontantstrøm i 2017, her er hvordan vi deler det opp for å møte økonomiske mål - uten å gi opp alt det morsomme.

Ørmerk "morsomme penger"

Du vet at "fornuftig voksen" stemme i hodet ditt forteller deg å lagre hver eneste krone eller å flette alt på studielånene dine? Vi kommer til det senere. Først begynner du med de morsomme tingene: Legg til side 10% til 20% av degfallets etter skatt, for å bruke det du vil. Hold fast med den nedre enden av dette området hvis du har mye høyrentegjeld eller ingen besparelser.

Målet er å stoppe overspenning før det skjer. De som kommer inn i mindre pengebeløp - som $ 2866 gjennomsnittlig skatt refusjon i 2016 - kan tilbringe hele greia. Det skyldes at beløpet ikke virker stort nok til å skape en reell økonomisk forskjell, sier sertifisert finansiell planlegger Robert Pagliarini, forfatter av "The Sudden Wealth Solution: 12 prinsipper for å omforme plutselig rikdom til varig rikdom."

Unn deg en glatt par støvler eller en flybillett slik at du føler at du har noe konkret og tilfredsstillende fra din fallfall. Bruk deretter resten til å bevege seg mot dine langsiktige mål og skape sunne penger vaner.

Si hei til nødhjelp og pensjonssparing

Du har fått en splurge ut av systemet ditt, så nå er det på tide å gjøre den modne tingen og spare de neste 30%. Hvis du ikke har noen kontanter, kan du åpne en høytstående online sparekonto med en engangsbeløp, si $ 500 av din fallfall. Opprett en månedlig overføring til kontoen har tre til seks måneders levekostnader.

Etter at nødfonden din er ute av bakken - eller hvis du allerede har en på plass - skal resten av 30% rettes mot pensjonsoppsparing. Dine penger er mektigere når du er yngre siden det har mer tid til å vokse. Bidra minst til din 401 (k) for å få noen arbeidsgiverkamp; hvis du allerede gjør det eller du ikke har tilgang til en arbeidsplass pensjonsplan, åpne en Roth IRA. Disse tillater deg å bidra etter skatt, slik at du ikke betaler skatt når du trekker ut penger ved pensjonering.

Si farvel til gjeld

Å pådra gjeld med høy interesse er som å stjele penger fra ditt fremtidige selv. En fallfall gir deg sjansen til å sette en gjeld i gjeld eller bli kvitt det helt.

Bruk opptil 50% av din fallfall for å redusere byrden, men vær strategisk. Fokuser først på forbruksgjeld, for eksempel kredittkort og medisinske regninger, før studielån - spesielt hvis kredittkortene dine har høye renter. Hvis studentlånsrentene dine er høyere, eller du kan få et 0% rentebalanseoverføringskort, angrep lånene.

Gjenta disse trinnene, fra splurge til systematisk lagring, hver gang du får refusjon eller bonus. På den måten - cue triumferende musikk - du vil bruke det ansvarlig, ikke spontant, år etter år.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.