Hvert krav du gjør, forsikringsselskaper ser deg

Hvis du noen gang har handlet for auto eller hjemmeforsikring og lurt på hva som ligger bak en overraskende bratt pris, kan dine tidligere krav være synderen.

Du kan anta at ditt nåværende forsikringsselskap er den eneste som kjenner påstandene du har gjort, men det er vanligvis ikke tilfelle. Forsikringsselskaper sporer rutinemessig og deler informasjon om sine forsikringstakere gjennom to databaser: The Comprehensive Loss Underwriting Exchange, eller CLUE, og det mindre brukte Automated Property Loss Underwriting System, eller A-PLUS.

Forsikringsselskaper som abonnerer på databasene, kan lære om krav du har arkivert, gå tilbake flere år, inkludert datoene og årsakene til skade, kreve sjekke beløp og mer. I noen tilfeller kan de lære om problemer du bare spurte forsikringsselskapet om, selv om problemet aldri resulterte i et krav.

Dine tidligere krav hjelper forsikringsselskapene til å bestemme hvor mye å ta betalt for en policy. Hvis et selskap bestemmer at du er usikker på å sende inn fremtidige krav, kan det nekte din søknad.

Hvordan bedrifter bruker krav databaser

Hver gang du gjør forsikringskrav for bilforsikring eller huseiere, legger forsikringsselskapet hendelsen til CLUE eller A-PLUS-rapporten. Disse databasene drives av eksterne organer - LexisNexis for CLUE og Verisk Analytics for A-PLUS. Hvis forsikringsselskapet er en kunde av begge, kan det bruke begge rapportene.

Når du søker om auto- eller huseiereforsikring, gir du forsikringsselskaper tillatelse til å få tilgang til rapportene dine og ta en titt på skjelettene i kravet ditt.

For eksempel, hvis et forsikringsselskap fant at du hadde hatt flere bilulykker og gjort flere kollisjonskrav til å reparere kjøretøyet ditt, kan det føre til at det er i dine priser eller at du er for risikabelt å ha som kunde.

Faldende for å gi assurandørene tilgang til rapportene dine vil trolig resultere i fornektelse av søknaden din, ifølge advokatgruppe Consumer Action.

Andre detaljer forsikringsselskaper vet om deg

I tillegg til krav som forsikringsselskapet har betalt, inkluderer kravsrapporter:

• Din kjøretøyinformasjon
• Din hjemmeadresse
• Krav du har gjort som ikke resulterte i et oppgjør
• Krav som ble nektet
• Krav fra en tidligere forsikringstaker, for eksempel den tidligere eieren av ditt hjem, hvis de øker sjansene for fremtidig skade
• Forespørsler om skade, selv om du ikke sendte inn krav, hvor det er tillatt. Tjuefire stater forbyr hjemforsikringsselskaper fra å behandle henvendelser som krav, ifølge Rutgers senter for risiko og ansvar.

Hvor lenge er kravet ditt på posten din?

Krav forblir i rapporten din for:

• CLUE: sju år
• A-PLUS: fem år

Forespørsler forblir vanligvis i to år. LexisNexis ber forsikringsselskaper å ikke rapportere spørsmål om dekning som krav, ifølge Washington Department of Insurance. Men for å forhindre henvendelser fra å komme tilbake til å bite deg, gjør det klart at spørsmålet ditt er hypotetisk. Hvis du bekrefter at det har oppstått skade, er det mer sannsynlig å gå inn i rapporten.

Du kan sjekke rapportene dine for feil

Feil i rapportene dine kan utløse høyere forsikringspriser enn du fortjener. Derfor er det smart å bekrefte nøyaktigheten av CLUE og A-PLUS-rapportene dine før du søker om ny bil- eller huseiereforsikring.

I henhold til Fair Credit Reporting Act har du rett til en gratis kopi av hver rapport hver 12. måned. Siden det kan være informasjon om deg i begge, er det best å vurdere begge deler.

For å få din CLUE-rapport	For å få din A-PLUS-rapport
Ring LexisNexis gratisnummer: 866-312-8076 Be om online her	Ring Verisk-forespørselen linje: 800-627-3487 (rapporter kun tilgjengelig via post)

Hvis du merker unøyaktigheter, for eksempel krav du aldri har gjort eller feiloppgjør, la LexisNexis eller Verisk vite. De vil undersøke innen 30 dager og fjerne eventuelle feil. Du har også rett til en gratis kopi av den korrigerte rapporten.

Alex Glenn er en stabskribent for Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] .