Forsikringskravsprosess betyr substandard reparasjoner, noen sier

Etter en ulykke kan du anta at kjøretøyet ditt skal repareres ved hjelp av reservedeler fra produsenten. Men i mange tilfeller ville du være feil. Forsikringskravsprosessen er mer komplisert.

Arbeider under forsikringsselskapsavtaler, bilbutikker bruker noen ganger resirkulerte eller ettermarkedet deler for å gjøre reparasjonen - og dermed forsikringskravet - billigere. Det er en praksis som har eksistert i flere tiår, men nå er fokuset på et søksmål pitting hundrevis av reparasjonsbutikker i 36 stater mot dusinvis av bilforsikringsselskaper, inkludert gigantene State Farm, Geico og Progressive.

I rettssaken, nylig konsolidert i føderale domstol i Florida, hevder butikk eiere at noen av de resirkulerte og ettermarkedet deler er substandard og sette forbrukerne i fare.

De anklager også forsikringsselskaper som Allstate for ulovlig "styring" virksomhet andre steder hvis butikken ikke vil kjøpe deler fra forsikringsselskapets valgte leverandør og / eller reparere kjøretøyet som forsikringsselskapet ser hensiktsmessig - selv om det ikke er den beste måten å utføre arbeidet på.

"Er det tid for brukte deler? Ja, det er, spesielt hvis en forbruker vil spare penger på en reparasjon utenom lommen, sier Tony Passwater, administrerende direktør for Indiana Auto Body Association, en av saksøkerne i søksmålet. "Men det er ikke det som skjer. Det blir diktert hver gang av forsikringsselskapet at "Du må bruke dette, eller dette er alt vi betaler.""

Den slags forstyrrelser, sier Passwater, er feil og overstops lovlige grenser.

Forsikringsselskaper sier ingenting er feil

De forsikringsselskapene som er utpekt som tiltalte, har nektet noe uhensyn. De sier at de bare prøver å tøffe reparasjonskostnader - og bilforsikringspremier.

Michael Barry, visepresident for medieforbindelser for Forsikringsinformasjonsinstituttet, en industrifinansiert gruppe, sier at det ikke gir økonomisk fornuft for forsikringsselskapene for å oppmuntre til rask eller skummel reparasjonsarbeid.

"Jeg vet ikke hvorfor et forsikringsselskap ønsker å sette en usikker bil tilbake på veien," sier han. "De forsikrer fortsatt bilen og passasjerene de har."

Bilforsikringsselskapene blir anklaget for overtredelse av antitrustvirksomhet, som har tilbud om foretrukne bilforretninger for å holde prisene nede og diktere hvordan reparasjoner gjøres. Butikkeiere sier også at de blir tvunget, i noen tilfeller, til å bruke substandard reparasjonsdeler.

På spill er det milliarder dollar i skader. Butikkene vil også at forsikringsselskaper skal endre hvordan de opererer, sier en representant for John Eaves Jr., hovedadvokat som representerer kroppsbutikker.

92-siders klage hevder at bilforsikringsselskaper har opprettet et markedssystem som belønner kroppsforretningene som vil kutte hjørner, slik at de kan øke fortjenesten og straffe kroppsforretninger som ikke er villige til å kompromittere kvaliteten eller sikkerheten til den amerikanske forbrukerens reparere."

Sette forbrukerne i fare?

Forsikringsindustriens praksis har også tatt oppmerksomheten til regulatorer, inkludert Mississippi-advokat-generalen Jim Hood, som har sluttet seg til USAs senator Richard Blumenthal, D-Conn., Ved å spørre Justisdepartementet om en undersøkelse av påstandene.

Blumenthal vil spesielt vite om forsikringsselskapene bryter med et samtykkeavtale som ble undertegnet i 1963, og som har til formål å stoppe autoforsikringsselskaper og reparere butikker fra "bekjempende og bedragerende kunder."

"I motsetning til hva forbrukere kan bli ledet til å tro på sine forsikringsselskaper, er reparasjonsvirksomheter foretrukket av forsikringsselskaper ikke nødvendigvis like med kvalitetsreparasjoner," skrev Blumenthal i et brev til generaladvokat Eric Holder i mars. "Det ser ut til å være felles kjennskap blant bilverksteder at den beste måten å lande et ettertraktet sted på en forsikringsselskaps foretrukne liste, er ikke nødvendigvis ved å levere konsekvent kvalitetstjeneste, men ved å godta å lade undermarkedsprisene og bruke billigere, salvaged, brukt eller til og med falske deler av tvilsom kvalitet og sikkerhet."

Louisiana generaladvokat Buddy Caldwell, som saksøkte State Farm over lignende påstander i sin stat i fjor, sier bilister kunne kjøre reparerte kjøretøy som ikke er trafikkdyktige. Og det sier han, kan være et spørsmål om liv og død.

"I noen tilfeller har vi funnet ut at disse delene ikke er noe mer enn brukt junkyard-deler. I andre har vi funnet ut at de er utenlandske banebrytende deler av tvilsom kvalitet, sier Caldwell. "Auto reparasjon er ikke en bransje hvor du kan kutte hjørner for å spare litt penger."

For eksempel i advokat advokater for reparasjonene hevder at noen ettermarkedsrute er tynnere enn originalene og ikke konstruert for å passe et bestemt kjøretøy. I en ulykke er det større risiko for at slike vindusvisker kan "knuse i stedet for å gi beskyttelse i en rollover eller kan helt enkelt skje helt ut."

I et annet eksempel viste tester fra Ford at ikke-merkede reservedeler, inkludert radiatorstøtter og støtfangerbjelker, kanskje ikke motstår kraften av en krasj, så vel som de opprinnelige delene, ifølge Consumer Reports. Byttepaneler som ikke passer godt, kan også redusere hastigheten som en airbag oppblåser, sier Passwater.

"De fleste av dine troverdige butikker vil fortsette og gjøre det som er nødvendig og ikke engang betales av forsikringsselskapene," sier han. "Det setter motgang på butikker. De gjør det og blir ikke betalt for det."

Forsikringsselskaper forsvare politikk

State Farm og andre forsikringsselskaper oppkalt i søksmålet har nektet beskyldninger om styring og har forsvunnet sine "direkte reparasjons" -programmer for kroppsforretninger som en måte å holde reparasjonskostnader og premier under kontroll. Programmene, som brukes av de fleste forsikringsselskaper, går av forskjellige navn, men har en tendens til å fungere på samme måte. Forsikringsselskaper signerer avtaler med auto butikker, lovende å anbefale dem til forsikringstakere. I bytte må butikkene følge visse kostnads- og reparasjonsretningslinjer.

Forsikringsselskaper som ettermarkedet deler for en stor grunn: De koster vanligvis 26% til 50% mindre enn deler fra den opprinnelige produsenten, ifølge Insurance Information Institute. The Property Casualty Insurance Association of America, en handelsgruppe, sier at bruken sparer forbrukerne til en anslått 1,5 milliarder dollar i forsikringskostnader hvert år, og holder kjøretøyskaderpremier fra å øke med rundt 3,6%.

"Vi ser for å sikre at konkurransen blir bevart, og at forsikringsselskapene har mulighet til å ringe etter (ettermarkedet) deler," sier Bob Passmore, PCIAAs assisterende visepresident for personlinjepolitikken.

Når det gjelder sikkerhet, ettermarkedsdeler er strengt utvendige deler, som støtfangere og sidepaneler, som har "ingenting å gjøre med kjøretøyets drift", sier Barry. "Du kommer ikke til å få en generisk del hvis du snakker om en overføring."

De fleste stater har lover knyttet til bruken av ettermarkedet. I Indiana har for eksempel forsikringstakere rett til å velge hvilken type deler de vil ha brukt på kjøretøyet i fem år etter at året ble gjort. Andre stater krever en ettermarkedsopplysningserklæring fra kroppsforretninger, selv om Passwater sier at det ofte er "på den siste siden i liten utskrift."

Ettermarkedsdelingsproblemet er en som har blitt talt mange ganger tidligere - med domstoler kommer noen ganger ned på forsikringsselskapets side og noen ganger sidder med reparasjonsbutikker og / eller forbrukere. Samtykkedekretet fra 1963 kom på å følge en rettssprang mellom kroppsbutikker og forsikringsselskaper over mange av de samme problemene i dagens sak.

Bunnlinjen

I den siste endrede klagen som er innlevert i Florida, er advokater for reparatørene klar over at ikke alle direkte reparasjonsprogrammer er dårlige og stress at de fleste ansetter "ærlige, hardt arbeidende og profesjonelle kollisionsreparatører."

Det er slik disse programmene blir brukt av forsikringsselskaper, sier de, som må endres.

Sak i punkt? Express Paint and Body, en reparasjonsbutikk basert i Lakeland, Florida. Express hadde vært i Geicos direkte reparasjonsprogram i mange år, ifølge søksmålet, men forlot i mars 2013. Geico "straks" begynte å utfordre seg til nåværende og potensielle kunder, og påstod at butikken var overladet og tok for lang tid til å foreta reparasjoner, blant annet ting, fargen går utover.

Virkningen var rask - og sterk. Inntekter fra reparasjoner for Geico-kunder falt fra $ 205 077 i mars 2013 til bare $ 29 712 i neste måned, ifølge søksmålet. I hele 2014 gjorde butikken bare $ 85.468 fra Geico reparasjoner.

"Den faktiske bunnlinjen til rettssaken er at den eneste personen som skal ta avgjørelser i samråd med forbrukeren eller kjøretøyets eier er kollisions reparasjonsprofessoren, sier Passwater. Forsikringsselskaper, sier han, bør holde seg utenfor det.

I siste omgang er det viktig for forbrukerne å vite at de kan ta kjøretøyet til enhver butikk de vil ha, ikke bare de i forsikringsselskapets nettverk. Og du har rett til å spørre om delene som brukes - og å be om noe annet, selv om du kanskje ender med å betale for det utenom lommen.

Bilde via iStock.