Skal jeg kjøpe huseiers forsikring?

Et hjem er mer enn vegger og tak. Det er mer enn benkeplater og teppe, mer enn rørleggerarbeid og elektrisk. Et hjem er sikkerhet. Et hjem er hvor du, din ektefelle og dine barn (om de har to bein eller fire) sover om natten. Det er der du spiser middag, carve Jack-o'-lanterner, blåse ut bursdagslys og lur på lat søndag ettermiddag. Spørsmålet om å kjøpe huseiers forsikring er ikke bare et spørsmål om eiendomsverdi; Det er et spørsmål om å beskytte det som er viktig for deg og din familie.

Denne enkle guiden vil svare på spørsmålet om du skal kjøpe huseiers forsikring og hvor du skal begynne å handle.

Hva er forsikringsdekning?

For å begynne å forstå verdien av huseiers forsikring, bør du først vite hva den dekker. Boligeier forsikring er tilgjengelig i flere standardformer:

• HO-1 (Grunnleggende form) De fleste stater tilbyr ikke lenger det, men noen steder kan du få en grunnleggende, bare-bein-politikk som bare dekker "farene" (ødeleggelseskrefter) som er uttrykkelig angitt. Vanligvis vil en grunnleggende form omfatte beskyttelse mot brann, lyn, vind, hagl, røyk, vulkanutbrudd, glassbrudd, skade fra kjøretøy, tyveri, hærverk, ondsinnet mischief, opptøy, sivil oppstøt og eksplosjoner. Det vil også inkludere ansvarsforsikring i tilfelle huseieren er ansvarlig for en ulykke på eiendommen. Beskyttelse mot flom og jordskjelv er ikke inkludert.
• HO-2 (Bred form) I tillegg til de farene som er oppført i HO-1, legger det brede skjemaet til beskyttelse mot sammenbrudd, snø og isvekt, frysing av rørleggerarbeid / oppvarming / apparater, fallende gjenstander, vannlekkasje, utilsiktet skade på vannvarmesystemer og utilsiktet skade på enheter fra kunstig generert elektrisk strøm. HO-2 dekker ikke bare huset, men også andre bygninger på eiendommen og personlige gjenstander (møbler, elektronikk, etc.).
• HO-3 (Spesiell form) Den vanligste formen for huseiers forsikring, HO-3 gir beskyttelse mot all skade som ikke er spesifikt utelukket. De vanlige unntakene er oversvømmelser, jordskjelv, vannsvikt, krig og atomulykker.
• HO-5 (Premier Policy) Dette er den mest omfattende beskyttelsesplanen tilgjengelig. Den opererer under en "åpen risiko" -policy, som betyr at du er forsikret mot alle skader på ditt hjem og din personlige eiendom, med mindre den ulovlige fare er spesifikt oppført som et fritak. Din fritaksliste vil inneholde farer som strømbrudd, mugg, skadedyr og forsømmelse.

Det finnes flere andre typer boligeiendom forsikring, inkludert opsjoner for leietakere (HO-4), villaeiere (HO-6) og eldre boliger (HO-8). Du kan også velge ytterligere dekning mot farer som flom og jordskjelv ved å kjøpe en egen politikk på toppen av din største villaeiers forsikring.

Trenger du beskyttelsen?

For de fleste huseiere er svaret ja. Katastrofen kan streike når som helst. Du må spørre deg selv "hva om?" Hva om det er brann? Hva om det er en innbrudd? Hva om en besøkende glir på kjøkkengulvet ditt? Ulykker og handlinger av natur kan sette deg tilbake hundretusener av dollar. Å gjenoppbygge livet ditt er ikke lett. Ikke bli fanget uten beskyttelse av din eiendom og eiendeler.

Hvis du har tatt ut et boliglån, krever din utlåner sannsynligvis at du har en policy uansett. Hvis huset ditt blir uforsikret, vil utlåner din trolig ha ditt hjem forsikret med minimum dekning og en høy premie (som du må betale, selvfølgelig). Gjør deg selv en tjeneste og handle for din egen.

Slik handler du for villaeiers forsikring

Du har mange alternativer. Bruk din frihet som forbruker til å shoppe og finne den beste prisen for dekning du trenger.

Det første trinnet er å avgjøre hvor mye dekning du trenger. Boligforsikring er verdsatt til den prisen det ville koste å gjenoppbygge huset (ikke markedsverdien). Du kan prøve å bruke et nettsted som AccuCoverage.com for å tilnærme kostnaden for gjenoppbygging, men det kan være lettere å jobbe med en forsikringsagent for å finne et nummer.

De fleste vil velge en HO-3 plan for beskyttelse mot et bredt spekter av farer. Dette er et godt fundament, men er ikke alltid nok. Hvis du for eksempel har investert mye penger i sjeldne kunststykker, vil du kanskje få ytterligere dekning. En typisk HO-3-policy vil bare dekke en prosentandel (vanligvis 75%) av dine eiendeler, og kan ha enda lavere dekning på visse høyrisikoprodukter (som smykker).

Når du har tilstrekkelig vurdert dine behov, begynn å se på anførselstegn. Forskning er nøkkelen. Finn en uavhengig agent for å gi sitater fra flere forskjellige selskaper. I tillegg få dine egne sitater fra noen av de større forsikringsbyråene som ikke selger gjennom uavhengige agenter. For å få en nøyaktig sammenligning, sørg for å gi samme informasjon og be om samme dekning fra hvert selskap.

Pass på at du alltid spørre om rabatter. Du kan ta en pause hvis du har gjort forbedringer på huset ditt, lagt til katastrofesikring eller installert et hjemssikkerhetssystem. Du får ofte rabatt hvis du forsikrer hjemmet ditt med samme firma som forsikrer bilen din.Du kan også redusere premien ved å velge høyere fradrag, men det er en balansehandling du må diskutere med din agent og din sparekonto.