Slik beregner du rent rente på et 0% kredittkort

Hvis du bestemmer mellom nullrente kredittkort tilbud, kan det være vanskelig å vite hva du skal fokusere på: den med den lengste 0% APR perioden, den med en lavere løpende rente, eller en som er et sted i midten.

For å hjelpe deg med å sammenligne intro APR-tilbud har vi utviklet en måling kalt "ekte rentekostnad." Det tar hensyn til både lengden på 0% APR-perioden og den løpende frekvensen, samt hvordan du planlegger å bruke kortet, for å gjøre den beste anbefalingen mulig.

Hva betyr "sanne interesser"?

Vi tror at den beste måten å sammenligne lavrentekort med er å utligne renten du betaler over levetiden til kortet (eller, hvis du foretrekker det, vil du ha en balanse). På den måten vil noen som vil ha kortet (eller bære en balanse) i kort tid se kort med lange 0% APR-perioder, mens noen som kommer til å være i det for lang tid, vil sannsynligvis se kort med lavere løpende priser, selv om de har kortere eller ingen innledende priser.

" MER: Hvordan beregnes kredittkortrente?

Vår formel

Slik beregner du den sanne rentekostnaden på vårt lavrente kredittkort sammenligningsverktøy:

La oss sammenligne to kort: Kort A, som har en 12 måneders innledende periode og en 15% pågående APR; og Card B, som ikke har noen innledende APR-periode, men har en 8% pågående APR.

Alice planlegger å gjøre et stort kjøp og mener at hun kan betale den innen to år. Etter det tror hun ikke at hun skal bære en balanse på kortet hennes. Hennes sanne interessekostnad for Card A ville være 7,5% og kostnaden for Card B ville være 8%. Kort A ville være et bedre alternativ for Alice.

Bob, derimot, planlegger å bruke kortet sitt i lang tid. Han har vanligvis en balanse og ser ikke at det skifter seg de neste fire årene. Hans sanne rentekostnad for Card A ville være 11,25% og kostnaden for Card B ville fortsatt være 8%. Fordi han holder kortet for en lengre periode, er han bedre med Card B.

Beregner din egen sanne rentekostnad med vårt sammenligningsverktøy

Slik bruker du vår lavrente kredittkortfinder til å beregne din egen sanne rentekostnad.

1. Gå til vårt sammenligningsverktøy.
2. Klikk på

   

   symbolet ved siden av kolonnen "True Interest Cost".
3. Flytt glidebryteren under «Tilpass og gjenberegne» overskriften for å reflektere hvor lenge du planlegger å balansere på kortet (standard er to år).
4. Hit "Beregn" for å oppdatere resultatene dine.

Hvor faller forumula?

Dessverre er den virkelige rentekostnaden ikke et perfekt mål. En viktig advarsel er at hvis du betaler kredittkortgjeld, er renten mest innflytelsesrik tidlig på grunn av at utestående saldo er høyere. Hvis du betaler en $ 10 000 gjeld, vil en rente på 15% være mye mer tidlig enn om det sparker senere, når gjelden din nesten betaler seg. Hvis du bruker ditt lavrentekort til å betale et stort kjøp i stedet for en jevn mengde gjeld, vil kalkulatoren undergrave verdien av 0% rentekort.

En annen vurdering er at du kan bestemme deg for å overføre saldoen når nullrenteperioden avsluttes. I så fall vil du gå for den lengste 0% APR perioden du kan.

Til slutt kan du planlegge å betale din gjeld innen en viss tidsramme, men kan ikke gjøre det. I så fall kan et kort med lavere løpende rente være bedre enn et kort med en 0% periode, men en høyere løpende rente.

Bilde via iStock.