Calculus of Retirement Saving

Av Jeffrey Stoffer

Lær mer om Jeffrey på Investmentmatomes Ask a Advisor

Jeg blir ofte spurt, "Hvor mye trenger jeg for å pensjonere?" En million? To millioner? Det er ikke noe enkelt svar. Men dette er et veldig godt spørsmål. I hovedsak vil hver persons svar avhenge av en rekke faktorer.

Først må vi se på årlige utgifter. Tenk deg at du for øyeblikket har en jobb, et boliglån og ta en årlig ferie. Du sparer for pensjon og betaler skatt. Disse utgiftene vil endres ved pensjonering. Du kan betale av boliglån, ta en tur eller to og slutte å spare for pensjonering. Skattesatsen din kan reduseres. Evaluere dine nåværende utgifter og forutse hva de vil bli senere er et viktig første skritt i å svare på spørsmålet, "Hvor mye av et hekseegg vil jeg trenge ved pensjon?"

Inflasjon er en betydelig risiko for pensjonister. Når vi slutter å jobbe, har utgifterne en tendens til å stige raskere enn inntektene (derfor det kjente uttrykket "leve med en fast inntekt.") Kostnadene for levejusteringer inkludert i sosial sikkerhet gir ikke tilstrekkelig beskyttelse mot stigende priser, spesielt helsekostnader som øker raskere enn total inflasjon og forbruker en større prosentandel av budsjettet når vi alder.

Deretter må vi se på hvordan dine investeringer er plassert. Er du investert for vekst eller inntekt? En av hovedårsakene til at vi sparer og investerer, er å sikre en inntektskilde som vi håper vil holde tritt med inflasjonen. Hvor lenge vårt investeringsnest egg varer, avhenger av utgiftene våre, inflasjonsraten, hvordan vi investeres og hvor lenge vi lever - et ganske komplekst sett med faktorer.

I dag lever folk lenger. Følgelig har "beregning av pensjonssparing" gjennomgått en svimlende endring. De fleste er uvitende om konsekvensene. Folk pleide å jobbe i 40-50 år, og deretter pensjonere for 10 eller 20. Nå ser folk for å jobbe 40 år eller enda mindre, pensjonere tidligere, og kan leve i 30 år eller mer. Hele paradigmet har skiftet seg.

Unge å bli gift og ha barn kan ikke begynne å lagre med en gang. Men det betyr at det kan være urealistisk å tro at du kan spare i 20 år og gå på plass til 30. Den største enkeltfaktoren når det gjelder å oppnå pensjonsmålet er tiden, så det er et must, så snart som mulig.

Ikke bare er det ikke noe enkelt svar på spørsmålet "Hvor mye trenger jeg å pensjonere?" Svaret vil være annerledes for hver person. Derfor er det så viktig å søke hjelp fra en profesjonell. Det du vil at livet ditt skal "se ut" avhenger av dine verdier og prioriteringer. Først gjør du en grundig analyse av dine nåværende utgifter og et estimat av utgifter ved pensjonering. Faktor i inflasjon. Så kom opp med et besparelsesmål og investeringsplan som øker sannsynligheten for at du vil få nok for antall år du forventer å leve.

Hvis dette lyder skremmende, kan jeg hjelpe!