Hva du trenger for å kvalifisere for et kredittkort for dårlig kreditt

Når du har skadet kreditt, er disse "lett-å-få" kredittkortene ikke alltid enkle å få.

Selv med kredittkort for dårlig kreditt vet utstedere omhyggelig mot flere krav, kjent som underwriting standarder, for å finne kunder som er mindre tilbøyelige til å standardisere. I noen tilfeller krever føderal lov også at utstedere skal få viss informasjon før de utvider kreditt til en låner.

Hvis du vil kvalifisere for et sikret kredittkort - det vil si et kort som krever et kontant innskudd - eller et usikret kort for dårlig kreditt, så er det du trenger.

Et identifikasjonsnummer, en adresse og annen personlig informasjon

Kreves for alle amerikanske kredittkort.

Uansett hvor du søker om et kredittkort, vil utstederen alltid vil vite hvem du er. Bestemmelser i USAs patriotlove for å bekjempe terrorisme og hvitvasking av penger krever at utstedere får dine personlige opplysninger.

For de fleste er det enkelt å gi navn, adresse og fødselsdato. Men hvis du er ny i USA, kan det hende at fylling av feltet for sikkerhetsnummer er en hindring. Hvis du ikke har en SSN, kan du få et enkelt skattebetalers identifikasjonsnummer. Hvis du hopper over disse seksjonene helt, eller hvis du er under 18 år, blir søknaden din avvist.

Inntekt

Kreves for alle amerikanske kredittkort.

Utstedere må kontrollere at låntakere har "betalingsevne" før de utvides kreditt, i henhold til Kredittkortloven av 2009. Men avhengig av utstederen kan det bety forskjellige ting.

I det minste vil utstederen spørre om årlig inntekt, for å sikre at du har en. Hvis du er over 21, inkluderer dette all inntekt som du har "rimelig forventning om tilgang." Det betyr at du kan inkludere partnerens inntekt.

De fleste sikrede kortene har ikke minst inntektskrav. Men noen tar hensyn til gjeld og månedlige levekostnader. Capital One® Secured Mastercard®, for eksempel, nekter din søknad dersom din månedlige inntekt ikke overstiger din leie- eller boliglånsbetaling med minst $ 425, i henhold til vilkårene.

Hvis du søker et usikret kredittkort fra en større utsteder, vil du sannsynligvis måtte møte et minimumsinntektskrav - vanligvis $ 10 000 eller $ 12 000 per år. Hvis inntektene dine er for lave, eller hvis du bærer for mye gjeld, kan søknaden din bli avvist.

Et depositum

Kreves for alle sikrede kort.

I motsetning til "vanlige" kredittkort krever sikrede kort kontantersikkerhet når du åpner en ny konto. Vanligvis må du sette ned minst $ 200 eller $ 300 for et depositum, som deretter bestemmer kredittgrensen. For eksempel vil et innskudd på $ 300 få deg en $ 300 grense. Hvis du faller bak på betalinger, beholder utsteder det innskuddet. Ellers får du pengene tilbake når du lukker kontoen i god stand eller oppgraderer til et usikret kredittkort.

Hvis du har problemer med å komme med den typen penger, er det vanligvis best å spare opp for et sikret kort med et lavere innskuddskrav. Usikrede kredittkort fra subprime spesialistutstedere - eller utstedere som fokuserer på låntakere med dårlig kreditt - kan virke appellerende, men kan koste deg mer enn $ 100 mer i avgifter hvert år, ifølge en Investmentmatome-studie.

En kontroll eller sparekonto

Krav varierer fra utsteder.

En kontroll- eller sparekonto gir deg et sikkert sted å lagre penger og kan hjelpe deg med å bygge et nødfond. Men ofte er det også nødvendig for å finansiere et sikret korts depositum eller brukes av utstedere til å bestemme din økonomiske stabilitet. Hvis ChexSystems-posten din holder deg fra å åpne en konto, kan du se etter en bank eller kredittforening som tilbyr en sjansekontrollkonto i ditt område.

En kreditt historie uten alvorlige negativer

Krav varierer fra utsteder.

Noen kredittkort, som OpenSky® Secured Visa® kredittkort, kjører ikke kredittkontroll. Men de fleste gjør. Vanligvis gjør utstedere dette for å se etter røde flagg at ditt økonomiske liv kan bli verre, ikke bedre. For eksempel, for Discover it® Secured, kan "Faktorer som inntekt, konkurs, gjeld og dommer" - for eksempel rettigheter eller rettssaker - påvirke din evne til å bli godkjent, "ifølge en uttalelse fra Discover. Blant store utstedere er disse typene advarsler typiske.

Prøv å forbedre kreditt så mye som mulig før du søker om kort - si ved å bli fanget på betalinger på eksisterende kontoer. Hvis en nylig konkurs holder deg fra en godkjenning, kan du finne ut om du kan få et kredittkort med din lokale bank eller kredittforening. Mens kort som hopper over kreditt sjekker er et alternativ, har de en tendens til å være dyrere.

" MER: Søknad om kredittkort etter konkurs

En ren historie med utstederen

Krav varierer fra utsteder.

Dårlig blod kan noen ganger komme i veien for godkjenning av kredittkort. Hvis du har misligholdt betalinger med en bestemt utsteder før, vil den utstederen sannsynligvis ikke godkjenne søknaden din for et nytt kort. I stedet for å bo i fortiden, start en ren skifer ved å jobbe med et annet selskap. Husk at mange banker er glade for å få virksomheten din.Se etter en utlåner som gir deg en sjanse til å gjenopprette din kreditt på gode vilkår.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .