Hvordan par kan kombinere kredittkontoer uten økonomisk smerte

Å åpne et felles kredittkort med din søte betyr at du må gjøre en forpliktelse, for rikere eller fattigere, å ta på og betale gjeld som et lag. Det kan være komplisert, spesielt hvis du ikke har brukt mye tid på å snakke om penger før. Lurer på hvordan du kan gifte deg med dine kredittkontoer uten å skade økonomien din? Her er noen trinn du kan ta, sammen med noen kortanbefalinger for å komme i gang:

1. Diskutere utgifter og lagre

Før du begynner å dele en kredittkortkonto eller ta ut lån sammen, sortere du gjennom økonomien din. Planlegg et ukentlig møte med partneren din for å vurdere budsjetter, kredittopplysninger og gjeld. Når du vet om hverandres utgifter og personlige økonomiske mål, får du en bedre ide om hva du kan forvente når du deler en kredittkonto.

2. Sett grunnregler

Det er viktig å være på forhånd om dine forventninger med din betydelige andre, spesielt når begge dine kredittpoeng er på linjen. For eksempel, samtykke til å konsultere hverandre om lading kjøp over $ 100 til et delt kredittkort, slik at du kan være på samme side om eventuelle store utgifter. Snakk om hva du kan gjøre sammen for å øke kredittpoengene dine også. Vanligvis betyr dette at du gjør betalinger på tid og bruker mindre enn 30% av kredittgrensen. Når du er enig i å bruke retningslinjer, skriv dem ned og legg dem inn der du begge kan se dem.

3. Start sakte

Prøv å dele en enkelt kredittkortkonto først før du hopper inn i større engasjement, som et boliglån, med begge navnene dine på den. På den måten kan du stryke ut kommunikasjonsproblemer og minimere potensiell skade på kredittpoengene dine. Du kan:

• Bli felles kortinnehavere: Når du og din partner søker om et kredittkort sammen, er du begge ansvarlig for gjelden påløpt på den kontoen, uavhengig av hvilken bankkonto kortet er knyttet til. Vanligvis tillater utstedere ikke at du legger til felles kortinnehavere til eksisterende kontoer, så du må sannsynligvis åpne en ny konto for å påta seg dette fellesansvaret. Husk at noen store utstedere, inkludert Chase, American Express og Capital One, ikke tilbyr dette alternativet.

• Legg til din partner som autorisert bruker: Hvis du vil dele ditt eksisterende kort med partneren din, kan du legge til ham eller henne som en autorisert bruker. Din S.O. Vil ikke være juridisk ansvarlig for betalinger hvis du gjør dette. Men i noen tilfeller vil utstederen rapportere autorisert brukeraktivitet på kredittrapporter, og det kan hjelpe din partner å bygge kreditt. For å starte opp, gir noen kort selv deg ekstra fordeler for å dele kreditt på denne måten.

Hvis dere begge betaler dine saldo på tid, kommuniserer åpent og holder pengene dine under kontroll, vil det nok ikke gjøre for mye av en forskjell på hvordan du deler kreditt. Men hvis en av dere løper opp en stor gjeld og faller bak på betalinger, eller hvis du bryter opp, er det vanligvis lettere å løse problemer når en partner er en autorisert bruker.

4. Velg et kredittkort og snakk strategi

Uansett hvordan du planlegger å dele din kreditt, sørg for å se etter et kort som passer både dine utgifter vaner. For eksempel, hvis du bruker både penger på gass og dagligvarer, bør du vurdere å få Blue Cash Everyday®-kortet fra American Express, som tilbyr 3% kontant tilbake på amerikanske supermarkeder opp til $ 6000 i året i kjøp (deretter 1%), sammen med 2% kontant tilbake på amerikanske bensinstasjoner og velge amerikanske varehus, og 1% på alle andre kjøp.

Eller kanskje du nettopp blitt engasjert, og du vil få et kredittkort for å tjene penger på alle dine bryllups- og bryllupsreiseutgifter. The Citi^® Double Cash Card - BT tilbud på 18 måneder kan være et godt alternativ for deg, fordi det gir deg 1% kontant tilbake på alle kjøp og ytterligere 1% tilbake når du betaler dem.

Det er også en god ide å sjekke dine eksisterende belønningsprogrammer og dele forskjellige utgifter mellom kortene dine. Med visse kortkoblinger kan du maksimere belønningene dine.

5. Overkommunikere

Når det gjelder å administrere kreditt sammen, er for mye kommunikasjon bedre enn for lite. Hvis du ikke er sikker på om du skal kjøpe den $ 90-stolen med ditt felles kredittkort, for eksempel, send partneren din en rask tekst før du tar avgjørelsen. Og hvis det er din honning snu til å betale månedlig regning, gi ham eller henne en vennlig påminnelse noen dager tidlig. Å ta deg tid til å gjøre dette, kan hjelpe deg med å holde deg på felles økonomi og forhindre misforståelser.

6. Planlegg for 'hva om'

Før du går til Splitsville, er det viktig at du skiller alle dine delte kredittkontoer for å unngå fremtidige økonomiske snurre. Hvis du har et felles kredittkort, lukk kontoen. Hvis du har oppført din eks som autorisert bruker på ett av kortene dine, fjerner du det navnet fra kontoen din. Hvis du har lån og boliglån i begge navnene dine, skal du refinansiere dem så snart som mulig, slik at bare én person er ansvarlig for saldoen.

Det spiller ingen rolle om du har en rettsorden å dele ting; til slutt må du gjøre legworket og sørge for at alle disse kontoene er stengt. Hvis du ikke gjør det, kan du være på kroken for din exs utgifter, og din kreditt kan lide hvis gjeld ikke betales i tide.

7. Lån forsiktig

Når du deler kreditt, er det viktig å huske at partnerns kredittpoeng kan påvirkes av dine vaner. Fordi så mye er på spill, er det viktigere enn noensinne å budgetge nøye og låne bare det du vet at du kan betale tilbake. Med planlegging og kommunikasjon kan dere begge bygge gode kredittpoeng.

Denne artikkelen ble oppdatert 11. august 2016. Den ble opprinnelig publisert 13. mars 2015.

Claire Tsosie er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @ ideclaire7 og på Google+ .