Hva er et FICO-poeng?
Will Popeyes Twisty Wicked Shrimp Be An Immeasurable Disappointment?
Innholdsfortegnelse:
- Kredittpoengsimulator
- Hva skjer hvis …
- Din nye poengsum:
- Det som betyr mest for FICO score
- FICO scoreintervall
- Slik får du en FICO-poengsum
- FICO vs VantageScore
- Slik sporer du poengene dine
- Hva blir det neste?
- Spor Din gratis kreditt score
- Lære hvordan å bygge sterk kreditt
- Sammenligne: Hva er en god kreditt score?
En FICO-poengsum er et trecifret nummer som långivere og kredittkortsutstedere bruker til å forutsi hvor sannsynlig du er å tilbakebetale dem hvis de gir deg kreditt. Poengsummen brukes også til å angi renten du betaler.
FICO-poeng ble introdusert av Fair Isaac Corp for mer enn 25 år siden, og de er den mest kjente kredittvurderingen.
Selskapet bruker en proprietær formel for å måle kredittverdigheten din. Formelen blir brukt på data i kredittrapporter hos kredittrapporteringsbyråene Equifax, Experian og TransUnion. Kredittbyråene har ofte litt forskjellige data fra hverandre, slik at poengene dine kan variere for hvert byrå.
Kredittpoengsimulator
Hva skjer hvis …
Jeg betaler denne mye gjelden:
Få poengsummen din!Din nye poengsum:
Det som betyr mest for FICO score
Selv om FICO ikke avslører nøyaktig hvordan poengsumene beregnes, gir det nyttige retningslinjer om hvilke faktorer som er viktige for score:
- Betalingshistorikk (35% av poengsummen din): Dette gjelder om du har betalt i tide. Forsinkede utbetalinger kan gi deg poengsummen, selv om 30 dager for sent er ikke så ille som 60 osv. En konkurs eller kontoer i samlinger kan også skade deg.
- Gjeldsbeløp i forhold til kredittgrenser (30%): Dette er hvor mye av din tilgjengelige kreditt du bruker - jo mindre, desto bedre for din poengsum.
- Alder på kreditt (15%): Dette refererer til hvor lenge du har hatt kreditt og gjennomsnittsalderen for dine kredittkontoer.
- Nylige søknader om kreditt (10%): En såkalt "hard forespørsel" når du søker om ny kreditt kan kjenne poengsummen din i opptil seks måneder.
- Enten du har mer enn én type kreditt (10%): Å ha begge avdragslån (de med nivåbetalinger, som et billån eller boliglån) og revolverende kreditt (som et kredittkort) kan hjelpe din poengsum.
Som du kan se, betaler du på tid og holder balanserer lav, står for om lag to tredjedeler av poengsummen.
FICO scoreintervall
De fleste FICO-poengene ligger i en rekkevidde på 300 til 850, og en høyere poeng indikerer bedre kreditt. Hvis du scorer 720 eller høyere, er du vanligvis i det gode kredittområdet.
Hvis du scorer 720 eller høyere, er du vanligvis i det gode kredittområdet.
FICO tilbyr også bransjespesifikke FICO-poeng for kredittkort og billån, som spenner fra 250 til 900.
Det er også mange FICO versjoner. FICO 8, introdusert i 2009, er den mest brukte, mens FICO 9 er den nyeste. Lån långivere bruker vanligvis mye eldre FICO-poengsumversjoner.
Slik får du en FICO-poengsum
Du kan allerede ha tilgang til gratis FICO-poeng på kredittkortoppstillingen. Kredittkortutstedere som Bank of America og Citibank gir kunder gratis FICO-poeng hver måned. Går et skritt videre, har Discover gjort FICO-poeng basert på TransUnion-kredittrapporter gratis for alle.
Du kan også betale for å få en FICO-score via selskapets nettside, spesielt hvis du vil ha en annen versjon enn de gratis som leveres med et kredittkort. En FICO-poengsum fra et enkelt byrå koster 19,95 dollar.
De fleste poengsumene som tilbys gratis på personlige finansnettsteder, inkludert Investmentmatome, er fra VantageScore, FICOs hovedkonkurrent. VantageScores har en tendens til å spore på samme måte som FICO score, fordi de veier mye de samme faktorene.
FICO vs VantageScore
VantageScore ble utviklet i fellesskap av de tre store kredittbyråene og introdusert i 2006. FICO er kjent av forbrukerne og brukes i stor grad av långivere; VantageScore får imidlertid trekkraft med både forbrukere og långivere.
FICO sier det er brukt i minst 90% av utlånsbeslutninger, og det er begunstiget av loven på ett avgjørende punkt: boliglån. Akkurat nå er det det eneste verktøyet for å vurdere kredittrisiko som er godkjent for bruk av offentlige sponsede bedrifter som Fannie Mae og Freddie Mac.
I mellomtiden sier VantageScore at 2 200 finansinstitusjoner brukte mer enn 6 milliarder VantageScore kreditt score mellom juli 2016 og juni 2017.
Resultatene kan brukes sammen; En finansinstitusjon kan bruke VantageScore til å avgjøre hvilke forbrukere som skal få forhåndsgodkjenne tilbud, og FICO-score for å avgjøre hvilke applikasjoner som skal godkjennes.
Slik sporer du poengene dine
Hvis du vil spore poengsummen din over tid, vil du ikke bare bruke det samme merkevaren, men også den samme versjonen av det. Det kontrollerer for forskjeller på grunn av hvilket byrås kredittrapport brukes og hvilken formel tolket den.
Flere personlige finansnettsteder, inkludert Investmentmatome, tilbyr gratis kredittpoeng. Se etter et nettsted som også tilbyr gratis kredittrapportinformasjon, samt målrettingsverktøy. Den beste måten å oppnå og opprettholde gode poeng innebærer konsekvent å betale i tide, holde balansene lave, og overvåke dine poengsummer og rapporter for tegn på identitetstyveri eller andre problemer, slik at du raskt kan takle det.
Oppdatert 27. februar 2018.
