Hvordan bygglån hjelper deg med å finansiere ditt drømmehus
Hvordan bygge et minihus / anneks + Nyttige tips
Innholdsfortegnelse:
- Byggelånetyper
- Hva dekker et byggelån?
- Hvordan jobber et byggelån for et nytt hjem?
- Hvordan jobber et byggelån for en remodel?
- Forbered deg på byggeren vurdering
- Hvordan velge en byggelån utlåner
- Hvordan kvalifisere seg til et byggelån
- Långivere vil gjennomgå din:
- Hva blir det neste?
- Se dagens boliglånsrenter
- Finansiere Ditt drømmehusforbedringsprosjekt
- Lære hvordan velge den beste boliglåner
Kjøper ditt drømmehus krever et boliglån, men bygger ditt drømmehus? Vel, det krever et boliglån med en vri.
Byggelån er kortere, høyere rente lån som dekker kostnadene ved å bygge eller rehabilitere et hus. Långiveren betaler entreprenørlån til entreprenøren - ikke låner - i perioder som byggemiljøer oppnås. Når byggingen er fullført, blir boligbyggelån enten omgjort til faste boliglån eller betalt i sin helhet.
Bygg er din sjanse til å ha alt du vil ha i et hjem, men byggelånsprosessen kan være komplisert. Lær hvordan de forskjellige typene fungerer og hvordan du velger en utlåner før du går i stykker.
" MER: 4 grunner til å kjøpe nybygg
Byggelånetyper
| Låntype | Hvordan det fungerer | Best if |
|---|---|---|
| Konstruksjon-til-permanent (også kjent som "single-close" byggelån) |
|
|
| Kun konstruksjon (også kjent som "to-close" byggelån) |
|
|
| Renovering byggelån |
|
|
Hva dekker et byggelån?
Hvert prosjekt er annerledes, men generelt betaler et byggelån for:
- Land
- Planer, tillatelser og avgifter
- Arbeid og materialer
- Lukkekostnader
- Beredskapsreserver (i tilfelle prosjektet koster mer enn anslått)
- Renteserver (hvis du ikke vil foreta rentebetalinger under bygging)
Hvordan jobber et byggelån for et nytt hjem?
Når du låner penger til å bygge et hus, er det ingen sikkerhet for å sikkerhetskopiere lånet slik det er i et tradisjonelt boliglån - i hvert fall ikke ennå. Dette gjør långivere nervøse, så du må hoppe gjennom noen ekstra hoops før de skal gaffel over kontanter. Forvent en grundig inspeksjon av de arkitektoniske planene og byggeren din, så vel som økonomien din.
Forvent en grundig inspeksjon av de arkitektoniske planene og byggmesteren din samt økonomien din.
Utbetaling av et byggelån virker også annerledes enn med et tradisjonelt lån. I stedet for å overføre et engangsbeløp, betaler långivere boligbyggnadslån til byggherren i rater, kalt "tegninger". Hver tegning faller sammen med en viktig fase i prosjektet, for eksempel å hente grunnlaget, innramming og etterbehandling.
"En inspeksjon er nødvendig før hver tegning utbetaling til byggeren," sier Chris Nard, president av boliglån på Citizens Bank, via e-post. "Utbetalingsbeløpet er basert på arbeidet som er fullført, som spesifisert i inspeksjonsrapporten."
" MER: Se hvor mye hus du har råd til
Hvordan jobber et byggelån for en remodel?
Hvis ditt drømmehus har behov for mye TLC, kan du bruke et renoveringslån til å oppgradere og reparere kostnader i ditt faste boliglån, sier Sean Faries, administrerende direktør for Land Gorilla, et programvarefirma for byggelångivere basert i San Luis Obispo, California.
Du kan finne renoveringslån gjennom programmer, inkludert Fannie Mae's HomeStyle Renovation Mortgage, Freddie Macs Renovation Mortgage, FHAs 203k-lån og USDAs Enkeltbolig Bolig Garantert Lån Program.
Som et typisk byggelån er beløpet du kan låne for en renovering, avhengig av en taksens vurdering av verdien når reparasjoner og oppgraderinger er fullført. Utlåner trenger fortsatt å godkjenne entreprenøren og renoveringsplanene, og det betaler fortsatt penger i rater.
Fordelen med å finansiere store renoveringer med et byggelån, i stedet for et personlig lån eller en egenkapital, er at du generelt betaler en lavere rente og har en lengre tilbakebetalingstid.
" MER: Kjøper et historisk hjem? Les dette først
Forbered deg på byggeren vurdering
Et boliglån er vanligvis en transaksjon mellom en utlåner og en låner, men byggelån legger til en tredjepart i blandingen: byggherren. Alt hengsler på entreprenørens evne til å gjennomføre byggeplanene på tid og innenfor budsjett, så ansett nøye.
"Kontroller byggerens referanser og se på annet arbeid de har fullført. Sørg for at deres planer og spesifikasjoner er godkjent av den lokale bygningsmyndigheten, og de er klare til å gå videre på prosjektet, sier Faries.
En utlåner kan be om byggmanns arbeidshistorie og bevis på forsikring, tegninger, spesifikasjoner, en materialeliste, et detaljert budsjett og en signert byggekontrakt som inkluderer start- og sluttdato.
" MER: DIY eller leie en proff?
Hvordan velge en byggelån utlåner
Husk at ikke hver boliglåner tilbyr et byggeprodukt, sier Ray Rodriguez, TD Banks regionale boliglånssjef for New York. Når du finner noen långivere som gjør det, kan du sammenligne priser og vilkår. Han anbefaler også å bli prequalified før du selv tenker på tegninger.
Få prequalified før du selv tenker på blueprints.
"Det siste du vil gjøre er å bruke mye penger på planer og spesifikasjoner, bare for å finne ut at du ikke kan få et lån på grunn av kredittpoengene dine," sier Rodriguez.
Kredittgarantier for et byggelån er generelt det samme som for et tradisjonelt boliglån, ifølge Rodriguez, selv om "det kan ta litt lengre tid å lukke fordi du har flere involverte parter, og du er underwriting subjektivt basert på fremtidig verdi."
Hvordan kvalifisere seg til et byggelån
Som med tradisjonelle boliglån varierer "minimum kredittpoeng, maksimal gjeldsgrad og forskuddsbehov fra utlåner til långiver, og er vanligvis basert på hvor mye penger som lånes," sier Nard.
Långivere vil gjennomgå din:
- Gjeldsinntekter: Långivere regner generelt med at gjeldene dine til sammen ikke overstiger 45% av inntektene dine, og lavere er bedre
- Kredittpoeng: De fleste byggelån långivere krever en kreditt score på 680 eller høyere
- Nedbetaling: En 20% til 30% forskuddsbetaling er vanligvis nødvendig for nybygging, men enkelte renoveringslånsprogrammer kan tillate mindre
- Tilbakebetaling plan: Med et byggelån, kan långiveren vite om du skal betale balansen i kontanter eller refinansiere når byggingen er fullført
Husk at å bygge et hjem tar lang tid, og prosessen har mange bevegelige deler, så du må velge finansieringen med forsiktighet. "Noen långivere gjør en fremragende jobb med å styre låner og byggherreforventninger," sier Faries. Han anbefaler å se etter en erfaren entreprenør som kan lede deg gjennom prosessen med minimal frustrasjon.
