5 Kredittkort vaner å svinge ut for godt

Kredittkort er et fantastisk verktøy for å tjene belønninger og bygge og opprettholde god kreditt. Men hvis du ikke bruker kortet ditt ansvarlig, kan det koste deg renter og avgifter, samtidig som du ødelegger kreditthistorikken. Bryt disse fem dårlige kredittkortvanene for å spare penger, redusere stress og øk FICO-poengsummen.

1. Bære en balanse

Når du har kredittkortgjeld fra en måned til den neste, vil du skylle interesse for den gjennomsnittlige daglige balansen. Så hvis du har en gjennomsnittlig saldo på $ 2000 og en årlig rente på 20%, vil du skylde deg rundt $ 33 i interesse for måneden.

Å bære en balanse kan også skade kredittpoengene dine gjennom høy kredittutnyttelse. En av de største faktorene i FICO-poengsummen er kredittbruk, eller din gjeld i forhold til din tilgjengelige kreditt. Ideelt sett bør utnyttelsen aldri overstige 30%, da balanser ofte rapporteres midtfaktureringssyklus.

For å unngå interesse og høy kreditt utnytting, motstå lading mer til kredittkortet ditt enn du kan betale hver måned. Hvis du allerede har kredittkortgjeld, prioriterer du å betale den av. Nørdene har noen foreslåtte måter å øke inntektene dine og redusere utgiftene dine for å frigjøre mer penger for å betale av gjelden din.

2. Betaler sent

Ubesvarte betalinger kan resultere i sen gebyr og tarnished kreditt. Faktisk kan en sen betaling forbli på kreditt rapporten i syv år. En sen betaling kan ikke rapporteres til kredittforetakene med en gang, men du vil sannsynligvis få et sen gebyr - som ofte er rundt $ 35 - uansett hvor sent betalingen er.

For å unngå et sen betalingskrav og en ting på kreditt, hold deg på toppen av betalingsfristen din. Du kan planlegge gjentatte betalinger, som vil resultere i en automatisk betaling fra kontoen din på forfallsdato - eller en valgfri dato - hver måned. Dette er en god hands-off-metode, og det er ideelt hvis du vet at midlene vil være tilgjengelige i din brukerkonto.

Hvis inntekten varierer, eller du ikke vil sette opp automatiske innbetalinger, kan du velge manuelle betalinger. Sett opp påminnelsemails eller tekster, eller skriv dine forfallsdatoer på en kalender og betal alltid regningen din i tide. Du trenger bare å foreta minimumsbetalingen for å holde kontoen din i god stand, men vi anbefaler at du betaler hele balansen hver måned.

3. Bruk av for mye kreditt

Høy kredittutnyttelse - bruk av mer enn 30% av din tilgjengelige kreditt - kan skade kredittpoengene dine. Fordi saldoer kan rapporteres når som helst i en faktureringsperiode, bør du sikte på å holde utnyttelsen lav til enhver tid.

Hvis du regelmessig belaster mer enn 30% av kredittgrensen hver måned, har du et par alternativer for å beholde utnyttelsen i sjakk. Du kan foreta flere månedlige innbetalinger for å holde balansen lav, eller du kan be om en kredittgrenseøkning fra kortutstederen din. Vær oppmerksom på at sistnevnte vil sannsynligvis utløse en hard forespørsel på kredittrapporten din, noe som reduserer kredittpoengene dine litt.

4. Søknad om hvert nytt kort

Ettersom kort med nye og spennende belønninger eller funksjoner slår markedet, kan det være fristende å søke om dem alle. Men prøv å avstå fra å søke om mer enn ett kredittkort i en seks måneders periode for å unngå en betydelig suksess på kreditt.

Det er også en god ide å unngå å få for mange kredittkort hvis du vet at du ikke vil kunne holde styr på dem alle. Juggling flere kort betyr å huske flere konto pålogginger, saldoer, renter og belønninger. Forenkle ved å stikke til bare noen få kort.

Når det gjelder ny korttillit, hvis du ikke er i markedet for et nytt kort, la nyheten slites av før du bestemmer deg for å søke. Hvis du finner ut at om seks måneder vil du fremdeles ha kortet, gå videre og ta ansvaret.

5. Spille balanseoverføringsspillet

Balanseoverføringer er ikke iboende dårlige; de kan hjelpe deg med å komme ut av gjeld for mindre interesse enn du ellers måtte betale. Men hvis du finner ut at du overfører samme balanse igjen og igjen, kan du kanskje spille "balanseoverføringsspillet."

Dette spillet innebærer å flytte den samme balansen fra ett kort til det neste, uten å gjøre noen virkelige fremskritt å betale det ned. Selv om du ekspert navigerer rundt på grunn av interesse når 0% APR-perioder utløper, vil du sannsynligvis ende opp med å betale en overføringsavgift på 3% til 4% hver gang. Unngå å spille balanseoverføringsspillet. Du vil ikke vinne.

Hvis du har en gjeld som vil ta mer enn seks måneder til å betale, kan du vurdere å overføre saldoen for renterett. Her er hva du skal gjøre: Ta en titt på våre beste saldooverføringskort og velg den som best passer dine behov. Opprett en plan for å betale balansen i sin helhet før 0% APR utløper. Hvis du ikke kan betale det i tide, vil du kanskje gjøre en annen balanseoverføring, men bruk ikke det som en grunn til å holde gjelden lenger enn du trenger.

Bunnlinjen

For å bygge god kreditt og spare penger, unngå å ta med kredittkortbalanser, betale for sent, bruke for mye kreditt, søk etter hvert nytt kort som treffer markedet, og spill balanseoverføringsspillet. Disse dårlige kredittkortvanene hører ikke hjemme i livet ditt. Sverge dem for godt og høste fordelene ved ansvarlig kredittkortbruk.

Erin El Issa er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @ Erin_Lindsay17 og på Google+ .

Bilde via iStock.