Hva skjer med kreditt hvis noe skjer med min co-signer?

Mange mennesker får cosigners på kredittkontoer fordi de ikke har god kreditt eller noe i det hele tatt. Men hva skjer hvis din cosigner ikke klarer å betale på grunn av konkurs eller død? Her er nedgangen.

Hva er en cosigner?

En cosigner er noen som samtykker i å betale regningene dine hvis du ikke gjør det. For eksempel, hvis du har en cosigner på leieavtalen, vil hun være ansvarlig for leieavtalen din hvis du ikke betaler på en riktig måte. Din cosigners kreditt score kan bli skadet dersom ingen av dere betaler regningene.

Fordi cosigner er like ansvarlig for regningene dine, hvis det skulle skjedde noe dårlig med henne - som hun erklærer konkurs eller dør - kan det påvirke din kreditt. Her er noen eksempler på hva som kan oppstå.

Hva skjer med studielån dersom min cosigner dør eller erklærer konkurs?

Ditt private studielån kan gå til automatisk standardstatus hvis noe skulle skje med din cosigner, ifølge en CFPB-rapport fra 2014. Hvis din cosigner dør eller erklærer konkurs, blir hele balansen din forfalt. Hvis du ikke kan betale hele balansen med en gang, vil lånet ditt gå til standard.

Hvis du har standard på et lån, betyr det at du ikke betalte lånet ditt tilbake i henhold til vilkårene i ditt notat. Dette kan holde deg fra å være kvalifisert for en betalingsplan eller fra å ta på flere studielån. Ofte, når du er standard, vil lånet ditt bli overført til et samlingsbyrå.

Selvfølgelig, hvis noe skjer med cosigner, er det ingenting du kan gjøre med det. Eller er det? En cosigner-utgivelse kan hjelpe!

En cosigner-utgivelse er et dokument som sier at din cosigner kan bli droppet fra lånet ditt etter et visst antall på gangsbetalinger og en kredittsjekk for å avgjøre din evne til å betale dine egne lån. Du vil trenge dette alternativet så snart som mulig for å redusere risikoen for automatisk standard i fremtiden.

Sjekk med utlåner for å se om utgivelsen er et alternativ ved å bruke en av disse prøveutgivelsesdokumenter.

Hva skjer med andre gjeld?

Normalt, hvis din cosigner dør, vil du fremdeles skylde gjeld, men det vil ikke automatisk bli standard. Hvis du ikke betaler gjelden, vil din cosigners eiendom være ansvarlig. Långivere kan kontakte personer med tilgang til den avdøde personens eiendom for å gjenopprette betalinger. Merk: De kan ikke få familiemedlemmer til den avdøde cosigner til å betale disse gjeldene, med mindre det er ektefellen og paret bodde i et fellesskaps eiendomstilstand.

Hvis din cosigner erklærer konkurs, vil det ikke direkte påvirke deg, forutsatt at du gjør alle dine betalinger til rett tid. Men hvis din cosigner har gjort dine betalinger for deg og erklærer konkurs, og ingen av dere gjør betalinger, kan dine eiendeler knyttet til sikrede gjeld tas tilbake.

Hva er den beste måten å unngå cosigner problemer?

Med mindre det er absolutt nødvendig, er det best å unngå å bruke cosigners. Mens cosigner / cosignee-relasjoner vanligvis inngås med de beste intensjoner, kan de forårsake friksjon i personlige forhold hvis den opprinnelige låntakeren ikke er i stand til å foreta betalinger.

Hvis du trenger en cosigner fordi du ikke har bygget en solid kreditt historie, spør personen å legge deg til som autorisert bruker i stedet. På den måten, hvis noe skjedde med dem, ville du ikke være ansvarlig, og de ville opprettholde total kontroll over sine kontoer.

Standardbilde via Shutterstock