Skal jeg bruke kredittkortet mitt hvis jeg mister jobben min?
Hvorfor bruke kredittkortet du har fått av banken din?
Innholdsfortegnelse:
- Strategier for å håndtere dine gjeld
- Ingen gjeld? Kredittkort kan hjelpe
- Skalering tilbake til neste jobb
La oss si at du plutselig finner deg ut av en jobb. Hva om du har kredittkortgjeld? Og hvis du ikke gjør det, bør du fortsatt bruke kortet ditt?
For det første, begynn med å bekrefte at situasjonen din har endret seg. Du vil ikke få inn samme mengde penger, så gjeldsbetalingsplanen din kommer til å endres. Forhåpentligvis har du et nødfonds for å se deg gjennom denne perioden for å hjelpe til med å møte vanlige utgifter.
Strategier for å håndtere dine gjeld
Du må gjøre det samme som bedrifter gjør når de sliter: omstrukturere sin gjeld. De kaller alle sine kreditorer, forteller dem at ting er dårlige, og få dem til å endre vilkårene for gjelden sin i denne perioden. Som i næringslivet, kan du ha sikret kreditorer. Sikrede kreditorer får fortrinn hvis en konkurs blir innlevert. Kredittkort er usikrede. De går på baksiden av linjen.
Først må du sørge for at du betaler minimum på alle sikrede gjeld, som boliglån og billån. Hvis du er standard, vil du miste den eiendelen. Deretter går du til usikrede gjeld som kredittkort. Finn ut hvor mye du må bruke for å få minimumsbetaling på hvert kort, som inkluderer månedlige rentekostnader. Deretter finne ut hvor mye minimumsbetalingen vil være uten rente. Hold disse to tallene hendig.
Din ideelle strategi, som vil ta litt koordinering, er å ringe hvert kredittkort og be om en konferansesamtale som de alle kan bli med. Hvert kort skal ha en beslutningstaker som en veileder på konferansesamtalen. På samtalen vil du forklare situasjonen din.
Du vil bli overrasket over at kreditorene foretrekker åpenhet og kommunikasjon. De er mye mer sannsynlig å kutte deg slakk hvis du er ærlig med dem.
Den ideelle situasjonen er å spørre gruppen om å redusere renten din drastisk til du er tilbake på føttene, til og med til 0% om nødvendig. De vil være motvillige fordi interessen er korrelert med risiko. Risikovare forbrukere får høyere rente, ikke lavere.
Men hvis situasjonen din er uheldig, bør du påpeke et viktig faktum til alle utstedere: Hvis det er en reell mulighet for at du ikke vil kunne oppfylle din forpliktelse, vil alle sette seg fast i posen hvis du arkiverer konkurs. Du trenger alle til å komme ombord med en revidert betalingsplan og rente. Alternativet kan ikke bli betalt i det hele tatt.
Kort etter en konferansesamtale kan du arbeide med hvert kort individuelt. Du kan enten redusere renten, eller få alle renter utsatt til du betaler hovedstolen.
Ingen gjeld? Kredittkort kan hjelpe
Kanskje du ikke har noen gjeld, men tenker på å bruke kredittkort for å bygge bro over gapet. Kanskje du tror du kan bli avslappet, men har ikke ennå. Dette er en flott tid å prøve å få et 0% innledende priskort, slik at du kan ta kostnader uten interesse for inntil 18 måneder.
Hvis du ikke kan få et nytt kort, ring utstederen din og si at du vurderer å ha balanse i noen få måneder, men har mange kort å velge mellom. Se om de vil gi deg en attraktiv pris, og du kan få dem til å by på hverandre. I så fall er det ikke lurt å avsløre at du er arbeidsløs, da de aldri gir deg lavere rente, da risikoen din bare økte.
Skalering tilbake til neste jobb
Uansett, husk å kutte budsjettet ditt, dypp inn i nødfondet ditt og vurder å besøke en gjeldsrådgiver. Desperate tider krever kjølige hoder. Planlegg hvor mye du trenger for å redusere dine månedlige kredittkortbetalinger, slik at du kun betaler minimum. Det er ikke en ideell betalingsplan, men det var ikke ideelt å miste jobben.
Jobless mann bilde via Shutterstock
