Hvorfor trenger jeg ikke betale et gebyr for å søke om et kredittkort?

La oss innse det: Avgifter har blitt så vanlige at vi nesten ikke merker dem lenger. Å bli slapped med et gebyr for å reise på en motorvei, sjekke bagasjen vår på flyplassen eller ha et måltid levert anses som en del av det moderne livet.

Så hvorfor er det at vi ikke trenger å betale et gebyr for å søke om et kredittkort? Tross alt, mange andre typer lån belaste søknad avgifter. Hvis du har et kredittkort og er nysgjerrig på hvordan du har dodged denne utgiften, ta en titt på detaljene nedenfor. Du kan bli overrasket over hva du finner!

Avgiften som skal være

I teorien vil det være helt rimelig for bankene å belaste potensielle kunder en liten avgift hver gang de søker om et nytt kredittkort. Årsaken er knyttet til kredittkort søknadsprosessen; når en utsteder vurderer om du ikke skal låne til deg, må du sjekke kreditten din for å ta en informert beslutning. Dette er ikke gratis - hver kredittsjekk koster penger, så det ville være fornuftig for banken å overføre denne utgiften til deg.

I tillegg faller kredittkortansøkningsavgiftene ikke under de begrensningene som er fastsatt i 2009 CARD Act. Forbrukerfinansieringsbyrået (CFPB), som er ansvarlig for å implementere Card Act, innfører en grense for gebyrene som kredittkortutstedere kan kreve forbrukere. Opprinnelig skulle denne grensen brukes til avgifter som ble belastet før kontoen ble åpnet og gebyrer belastet kundens første år med kontoen. Dette innebærer at søknadsavgiftene ville være regulert av loven.

Men i 2013 besluttet CFPB å ikke overvåke gebyrer som ble belastet før et kort ble åpnet. Nå er kun avgifter samlet i de første 12 månedene etter En konto som er aktivert kan begrenses. Dette gjør at døren er åpen for kredittkortselskaper å belaste ublu søknadsgebyrer uten å måtte bekymre seg om lovens lange arm.

Hvorfor krever ikke utstederne deg å søke?

Den enkle grunnen til at kredittkortselskaper ikke tar opp søknadsgebyr er konkurranse. I et marked som er oversvømt med opsjoner, vil utstederen som legger opp en barriere for å få sitt kort, begynne å miste kunder - og raskt.

Tenk på følgende scenario: Du leter etter en god reisebelønning med kredittkort og har redusert bassenget til to gode kort. Som det er ofte, tilbyr begge kortene lignende funksjoner, og du har problemer med å bestemme mellom dem. Hvis ett kort belaster et oppfordringsgebyr bare for søknad, vil du sannsynligvis bruke dette som slipsfaktor og velge det andre kortet.

Alt i alt vil alle velge å unngå en ekstra kostnad, og kredittkortutstedere vet at dette er hvordan vi tenker. Med mindre de alle Begynn å laste opp søknadsavgifter, ingen av dem vil kunne komme seg unna med det.

Dessuten har kredittkortselskaper en hel rekke måter å tjene penger på. Den beregnede avgjørelsen om å avstå søknadsgebyrer til fordel for å tiltrekke seg flere kunder er trolig lyd - noe potensielt fortjeneste går tapt, men det er mye å vinne hvis flere mennesker logger på kortet.

Andre kredittkortavgifter kan også unngås

Betaling for å søke om et kredittkort kan virke søppeløst, men sannheten er at mange av oss betaler avgifter som også kan unngås. For eksempel:

• Sene avgifter - Bare å betale regningen din i tide kan spare deg for $ 25- $ 35
• Utenlandske transaksjonsgebyrer - Hvis du reiser mye, se etter et kort som ikke belaster denne avgiften. Det er mange alternativer der ute!
• Kontantforskudd avgifter - Å ha en lett tilgjengelig nødfond vil gjøre å ta et kontantforskudd unødvendig.
• Årlige avgifter - Årlige avgifter er bare verdt hvis du tjener nok i belønninger for å oppveie dem. Hvis ikke, velg et kort som ikke bærer dette gebyret.

Bunnlinjen: Det ville være forståelig om kredittkortselskaper belastet søknadsavgift, men de velger ikke å forholde seg til vår virksomhet. Bare vær sikker på at du ikke betaler andre avgifter du enkelt kan gjøre uten!

Kredittkort søknad bilde via Shutterstock