Vil en stor mengde studielånsskuld skade kredittpoengene mine?

Hvis du takler et fjell av studentgjeld, har du mye på tankene dine. Bortsett fra hvordan du skal gjøre betalinger, er du sannsynligvis også bekymret for hvordan lånene dine påvirker kredittpoengene dine.

Ikke bekymre deg, Nerdene er her for å forklare alle viktige detaljer om forholdet mellom studielån og kreditt.

En stor student lån regning vil ikke skade din kreditt hvis du håndterer det ansvarlig

Først, ta et øyeblikk til å slippe ut et sukk av lettelse: En stor del av studielånets gjeld vil ikke nødvendigvis skade kredittpoengene dine.

Hvis du har gjort noen forundersøkelser om de faktorene som påvirker kreditt, har du sannsynligvis lagt merke til at "beløp som skylder" står for 30% av poengsummen din. Men dette påvirkes mest av kredittforbruket på revolverende kredittkontoer, som kredittkort. Siden studielån er avdragslån, har de ikke stor innvirkning på denne delen av poengsummen din.

Faktisk kan studielånene dine muligens hjelpe din kreditt. Hvis du betaler lånene på tid og i sin helhet, vil du styrke den delen av poengsummen din som er bestemt av betalingshistorikken. Fordi dette utgjør 35% av den samlede FICO-poengsummen, kan du få et løft fra å håndtere studielånene dine ansvarlig.

Plus, å ha et åpent avdragslån kan også forbedre 10% av poengsummen din som kommer fra de typer kreditt du har i bruk. Långivere liker å se at du er god til å administrere forskjellige varianter av låne penger, så det er fordelaktig å ha både roterende og avdragsregnskap på kredittrapporten din.

Men du kan ha problemer med å få andre lån

Selv om du foretar studielånets utbetalinger i tide, er det en god måte å holde kredittgraden din oppslukt, det er verdt å merke seg at en tung studielån for gjeld fortsatt kan forstyrre din evne til å få andre lån.

Dette kan virke counterintuitive, fordi du sikkert vet at god kreditt er nøkkelen til å kvalifisere for finansiering på konkurransedyktige vilkår. Men studielånene dine vil få innvirkning på en annen nøkkel variabel långivere se på når de bestemmer om du skal utvide kreditt: din gjeldsinntekter (DTI).

Din DTI er forholdet mellom dine månedlige forpliktelser til din brutto månedlige inntekt. Vi bruker et eksempel for å illustrere dette punktet: La oss si at du lager en årlig inntekt på $ 50 000 i din første jobb ut av college. I dette tilfellet vil din brutto månedlige inntekt være $ 4,166,67 ($ 50,000 / 12).

La oss anta at du betaler $ 800 per måned i leie, $ 250 på din bilbetaling, og $ 650 mot studielån. Dine totale månedlige forpliktelser vil være $ 1700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

For å finne ut ditt DTI, ville du gjøre et enkelt divisjon problem:

$ 1,700 (din totale månedlige forpliktelser) / $ 4,166.67 (brutto månedlig inntekt) = 40,8% (din DTI)

De fleste långivere liker å se en DTI på 36% eller mindre; hvis studielånene skyver DTI over dette merket, kan det hende du har problemer med å få et nytt lån.

Tips for å administrere studielånene dine

Så det viser seg at studielån kan være nyttig eller skadelig når du prøver å få finansiering for en bil eller et hjem etter college. De kan øke kredittpoengene dine, men det er også mulighet for at de kjører opp DTI.

Vi har noen tips for å klare din studentgjeld, slik at du vil være godt posisjonert for en lys økonomisk fremtid:

• Betal lånene til rett tid hver måned, uansett hva.
• Hvis din månedlige studielåns utbetaling er for høy, kommuniser med din utlåner. Du kan kanskje utsette dem for en periode eller utarbeide en inntektsbasert avdragsplan.
• Hvis du jobber i offentlig tjeneste (for eksempel som lærer i lavinkomstskole, for eksempel), se etter tilgivelsesprogrammer du kanskje er kvalifisert for.
• Vurder konsolidering. Dette kan hjelpe deg med å få en lavere rente på studielånene dine, og det vil bidra til å forenkle månedlige utbetalinger.
• Vurder å betale mer enn de nødvendige månedlige minimumene. Dette vil hjelpe deg med å betale dine studielån raskere, noe som vil føre til at DTI faller.

Studentlånsbilde via Shutterstock