3 i 4 Si gjeldsinnsamlere Defy Forespørsler om å slutte å ringe

Tre av fire forbrukere sa at gjeldssamlere ignorerte deres forespørsler om å slutte å ringe, ifølge en undersøkelse utgitt torsdag av Consumer Financial Protection Bureau, som detaljerte "bekymrende" praksis i multibillion-dollar industrien.

Til tross for de spesifikke beskyttelsene som er skissert i loven om gjeldsinnkrevelse, fortalte forbrukerne CFPB at de ofte følte seg truet av gjeldssamlere, ble kontaktet sent på kvelden eller tidlig om morgenen, og ble forfulgt av samlere med feil informasjon.

Gjeldssamlingsinnsats påvirker mer enn 70 millioner amerikanere årlig og er en av de ledende kildene til forbrukerklager til CFPB.

Undersøkelsen finner utbredt klager

CFPB-undersøkelsen, som ble gjennomført mellom desember 2014 og mars 2015 om innkrevingsopplevelser fra omtrent ett år før undersøkelsen ble gjennomført, så på et utvalg av forbrukere hentet fra kredittrapportering om deres erfaringer med gjeldssamlere. Det fant:

• Mer enn en av fire forbrukere kontaktet av en kreditor eller gjeldssamler følte seg truet.
• Tre av fire forbrukere som spurte samlere om å opphøre kommunikasjon sa at forespørselen ikke ble hedret.
• Mer enn en tredjedel sa at gjeldssamlere ringte mellom kl 9 og 8 a.m.
• Mer enn halvparten rapporterte en feil i gjelden, som for eksempel et feilbeløp, en gjeld ikke skyldig eller en gjeld skyldt av et familiemedlem.
• Av forbrukere kontaktet om en gjeld, ble 15% saksøkt for betaling. Om lag 75% av de saksøkte forbrukerne ikke oppe i retten, noe som kan resultere i automatisk dømmekraft og lønnsgodkjenning.
• Nesten 40% av forbrukerne rapporteres å bli kontaktet fire eller flere ganger i uken av en gjeldssamler. Og 17% sa at de fikk åtte eller flere samtaler om en uke.

"Dette er et annet eksempel på hvorfor vi trenger CFPB," sa Liz Weston, Investmentmatome-rubrikkanneren og sertifisert finansiell planlegger. "Innsamlingsbyråer fortsetter å flette rettferdige gjeldsloven med dårlige rutiner og slurvete rekordoppbevaring. CFPB er det eneste byrået som har presset for å reformere næringen slik at den ikke trample sårbare forbrukere i sin rush for profitt."

Forbrukerne har rettigheter, men det er en fangst

Forbrukerne er beskyttet mot disse rovdyr og urettferdige praksiser ved gjeldsloven. Blant sine beskyttelser:

• Kommunikasjon: Forbrukerne kan fortelle gjeldssamlere hvordan og når de skal kommunisere - inkludert å fortelle dem å slutte å kontakte dem helt.
• Trakassering og misbruk: Gjenkjølerne kan ikke bruke misbrukende språk, true vold eller bruke gjentatte kall for å trakassere.
• Sannhet: Gjeldsinnsamlere må være ærlige om gjeldsbeløpet og om det er forbi loven om begrensninger for rettssaker og ikke kan misrepresentere seg selv.
• Gjeldsvalidering: Forbrukerne må motta et valideringsbrev innen fem dager etter første kontakt med opplysninger om skyldig beløp, hvem som søker betaling og deres rett til å bestride gjelden.

Fangsten: Det er opp til forbrukerne å utøve disse rettighetene alene.

"Mitt første tips for forbrukerne er å virkelig sakte ned og evaluere den personen som ringer dem om gjelden," sa april Kuehnhoff, en advokat ved National Consumer Law Center. "Be om mer informasjon for å sikre at de gjenkjenner gjelden, at de tror det er deres, og at de vet hvem denne parten er som kontakter dem."

Hvis en gjeldssamler ringer til å presse deg til å foreta en betaling og gjør at du føler deg truet eller usikker, må du bare henge opp. Ikke føl deg rushed for å betale, sa Kuehnhoff.

Forbrukerne kan sende klager direkte til CFPB på nettsiden dersom de mener at deres forbrukerrettigheter er blitt krenket.

Online salg av gjeld setter forbrukerdata i fare

CFPB lanserte samtidig et øyeblikksbilde av markedet der tredjeparts gjeldssamlere kan kjøpe gjeld som opprinnelige kreditorer ikke klarte å samle, noen ganger sette informasjonen på nettsider som DebtConnection.com og Debtselling.net. Kjøpere har juridisk rett til å forsøke å samle inn beløpet for den opprinnelige gjelden - og å selge den igjen hvis de ikke lykkes.

Byrået gjennomgikk 298 bunter av gjeld tilgjengelig fra online markedsplasser fra januar 2015 til august 2015. Buntene inneholdt økonomiske detaljer - navn og ofte antall sosialsikkerhet, gateadresser, telefonnumre, fødselsdato og kontonumre - fra mer enn 1,2 millioner forbrukere, sa byrået.

Pålydende på gjelden var nesten $ 2 milliarder, sier CFPB, men spørprisene utgjorde om lag 18 millioner dollar, eller mindre enn en krone på dollaren. Nesten halvparten av gjelden stammer fra lønningsdagslån, og om lag et fjerdedel kom fra kredittkort. Nettstedene tilbyr også porteføljer av medisinsk gjeld, mobilkontoer og dårlige sjekker.

Det meste av gjelden er 5 år eller eldre, og mye av det har vært gjenstand for flere samlingsforsøk allerede, sa CFPB.

Når du håndterer gammel gjeld, unngå disse kostbare feilene.

Sean Pyles er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.