Nektet en kontrollkonto? Hva å gjøre nå

Det kan være lett å ta kontroller for gitt, med mindre du blir nektet en.

Har bankhistorikken din mange bounced sjekker, ubetalte avgifter eller andre problemer? I så fall vil mange banker og kredittforeninger ikke være ivrige etter å ha deg som ny kunde.

Men å bli slått av bør ikke bety at du må stole på dyre check-innløsningssteder eller foreta alle dine kjøp med kontanter. Du har fortsatt rimelige alternativer - og du kan sette deg i posisjon for å kvalifisere deg til en vanlig konto igjen. Dette er hvordan.

Sjekk din ChexSystems-rapport

Hvis en bank eller kredittforening lukket din gamle konto på grunn av din misforvaltning, har du sannsynligvis en rekord med ChexSystems, et selskap som samler inn informasjon om risikable kunder.

Steven Hughes, en gründer i Columbia, South Carolina, sier at han søkte om en kontrollkonto for noen år siden, og en bank fortalte at han ikke kunne åpne en på grunn av sin ChexSystems-fil.

"Jeg har gjort mange økonomiske feil når jeg gikk på college flere år siden," sier Hughes. "Jeg sprang sjekker og hadde mange overtrekk avgifter. Avgiftene ble for mye for meg å betale, og min gamle bank lukket kontoen."

Hughes kontaktet ChexSystems og ba om en kopi av sin fil. Så reiste han ut til sine kreditorer for å gjøre seg skyldig.

Under Fair Credit Reporting Act har du rett til å spørre ChexSystems for en gratis kopi av filen din hvis du nektes en bankkonto. Du kan også be om en gratis kopi minst en gang i tolv måneder. Hvis det er en feil, kan du bestride informasjonen og be selskapet om å fjerne den. Ellers beholder ChexSystems gyldig informasjon i filen i fem år.

Be om å fjerne avregnede gjeld

Hvis du betaler din utestående gjeld tidligere enn femårsmerket - og selvfølgelig bør du, hvis du kan - ChexSystems-posten oppdateres for å vise at du har betalt det du skylder. Den negative filen forsvinner ikke automatisk, men du eller din tidligere kreditor kan spørre ChexSystems å slette den.

Hughes sier at han sendte ChexSystems kvitteringer for å bevise at hans gjeld var betalt. Det negative merket ble deretter fjernet fra sin fil, godt før den femårige tidsrammen. "Etter det hadde jeg ikke noe problem å åpne en ny bankkonto, sier han.

Søk etter en sjanse for sjekkekonto

Omkring 20% ​​av bankene tilbyr alternative kontrollkontoer, kjent som sjansjekontroll, for personer som ikke kvalifiserer for en standardkonto, sier Federal Deposit Insurance Corp.

Andre sjanse-kontoer har vanligvis ikke samme fordeler som standardkontroll, for eksempel overtrekksbeskyttelse eller dispensasjoner for månedlige serviceavgifter. Månedskostnadene varierer vanligvis fra $ 10 til $ 15. Det er ikke ideelt, men det er fortsatt billigere enn andre alternativer, for eksempel å bruke et kontantinnskuddsselskap for å sette inn lønnsslipp. Disse tjenestene kan koste opptil 10% av verdien av sjekken.

De beste sjansene for sjansjekontroll har ingen minimumssaldo krav og tilbyr gratis debetkort og nettbank. Og hvis et år eller så går uten negative ulemper eller andre problemer, kan kundene vanligvis oppgradere til en bedre kontrollkonto.

Bruk midlertidig et forhåndsbetalt debetkort

Hvis du ikke kan åpne en annen sjanse-konto, bør du vurdere å bruke et reload-debetkort mens du jobber med å betale av gjeld. Denne typen forhåndsbetalt kort gir deg mulighet til å utnytte noen bankfunksjoner, for eksempel å betale regninger og overføre penger til andre, uten at det er behov for en kontrollkonto.

Kunder kan også sette inn sjekker i spesielle kontoer knyttet til forhåndsbetalte kort ved hjelp av minibanker eller mobilbanker, noen ganger gratis. Det er en god ide å vurdere størrelsen på et korts gratis ATM-nettverk for å unngå unntakskostnader. Du vil også se etter et kort som har svindel og kjøpsbeskyttelse.

Du kan bestille forhåndsbetalte debetkort online, noen ganger uten avgift, eller betale rundt $ 5 hos lokale forhandlere. Jo bedre kort tar ikke opp månedlige avgifter - eller, hvis de gjør det, er honorarene under $ 5 per måned. Noen kortutstedere vil fravike de månedlige kostnadene hvis du registrerer deg for direkte innskudd. Du kan bruke et reloadable kort nå og søke om en kontokonto i løpet av få måneder, etter at ChexSystems rekord forbedres.

Med disse alternativene er det ingen grunn til å være "ubanket" for lenge. Du kan bruke rimelige alternativer og begynner å ta skritt i dag for å fjerne bankkortet ditt.

Margarette Burnette er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @margarette .