Gjelder gjeldskonsolidering kreditt?

Gjeldskonsolidering kan hjelpe eller skade din kreditt, avhengig av hvordan du gjør det og hva du gjør neste.

Gjeldskonsolidering kombinerer flere gjeld til en, ideelt med lavere rente. Å ha færre utbetalinger til å jonglere og spare på renter kan hjelpe deg med å betale av gjeld.

Vanlige tilnærminger bruker et balanseoverføringskort eller personlig lån, men du kan også låne mot din egenkapital, 401 (k) eller livsforsikring.

Hvordan gjeldskonsolidering kan hjelpe din kreditt

Konsolidering av gjelden din vil trolig hjelpe din kreditt score hvis:

• Du betaler konsolidert gjeld i tide hver måned. On-time betalinger har den største effekten av alle de tingene som utgjør kredittpoengene dine.
• Konsolidering hjelper deg med å betale ned kredittkortbalanser som er høyere enn 30% av kredittgrensen på kortet. Beløpet brukt i forhold til grensen din kalles kredittutnyttelse, og det har stor effekt på poengsummen din.
• Du hadde bare roterende kredittkontoer (som kredittkort) og konsolidert med et avdragslån (som et personlig lån). Å ha mer enn én type kredittkonto kan hjelpe din score litt.
• Du har adressert problemene som førte til den opprinnelige gjelden, så du har et godt skudd på å betale ned gjeld og holde det nede

Hvordan gjeldskonsolidering kan skade din kreditt

Du kan se en dråpe i kredittpoeng hvis:

• Du løper opp igjen saldo når du har "rom" på kortene dine. Gevinsten du så fra å slippe kredittutnyttelsen, blir slettet så snart saldoen stiger igjen.
• Du flytter så mye gjeld til et balanseoverføringskort at det er nær grensen, noe som resulterer i høy kredittutnyttelse
• Du lukker de fleste eller alle dine gjenværende kredittkort, kutte inn i den totale alder av kontoer og kjøre opp den totale kredittutnyttelsen på de resterende
• Du betaler konsolidert gjeld 30 dager (eller mer) sent; siden betalingshistorikken har stor effekt på poengsummen din, kan du få skade på en konto som faller krenkende
• Du søker om balanseoverføringskort eller personlige lån du ikke kan kvalifisere for, fordi hver søknad kan gi deg poengsummen noen poeng. Og en flurry av kredittapplikasjoner på en gang kan redusere poengsummen din fordi den kan ses som et tegn på økonomisk ustabilitet.

Bev O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.