Fed Rate Hike Sannsynligvis senere, snarere enn tidligere, sier eksperter

Federal Reserve møter denne uken for å avgjøre om å heve renten, en beslutning som vil påvirke interessen forbrukerne betaler på nesten alle lån. De fleste eksperter progniserer at sentralbanken vil gi prisene uendret, men det er ikke slutten på historien for 2016.

Etter denne uken har Fed tre møter i år, noe som betyr at det fortsatt er rikelig med muligheter for å heve priser og gjøre det dyrere å refinansiere et boliglån eller ha en kredittkortbalanse.

Slik er disse møtene sannsynligvis å påvirke frekvensen du betaler for boliglån eller refinansiere.

Vurder fottur? Ikke denne gangen

Til å begynne med, er boliglånsrisikoen vi snakket med, sikre at Fed ikke vil heve priser denne uken.

"Det er praktisk talt ingen mulighet for en Julie Fed-renteøkning, men deres uttalelse vil bli grundig analysert for ledetråder om fremtidige trekk," forteller Ted Rood, seniorleder i St. Louis, Investmentmatome.

Og Todd Huettner, president for Huettner Capital i Denver, mener det er en viktig grunn til at Federal Open Market Committee ikke vil trekke seg snart snart.

"Fed kommer ikke til å heve priser denne uken fordi de ikke telegraferte den allerede," sier Huettner. "Mens økonomiske data har forbedret seg i løpet av den siste måneden, var alle fokusert på Brexit [den britiske stemme for å gå ut av EU], og Fed ville trenge å forberede markedene for en tur."

Mens Brexit var på globale økonomers tanker de siste ukene, ble mange andre spørsmål fortsatt ubesvarte.

"Mens den amerikanske økonomien har vokst seg utvilsomt nylig - se junis jobbrapport - globale økonomiske woes fortsetter," legger Rood til. "Så mye som Fed ønsker å heve sin overnattingspris, vil dette styrke dollaren, og øke prisen på amerikanske eksporterte varer. Bunnlinjen? Fed medlemmer må nå faktor globale forhold i sin politikk, ikke bare innenlands data."

Al Bowman, en boliglånsanalytiker i Tampa, Florida, og grunnlegger av Mortgage Commentary Services, godtar og tilbyr en annen vurdering.

"Fed ønsker absolutt å unngå en situasjon der de øker priser, da må den trekkes tilbake kort tid etter at økonomien har stoppet," sier Bowman. "Det er fortsatt mange ubesvarte spørsmål om hvordan Brexit vil påvirke den globale økonomien."

Få råd fra et boliglån ekspert

Forutsi futures

"Jeg tror at [Federal Reserve Board Chair] Janet Yellen og venner vil øke satsene før årsskiftet og vil gjøre bare ett trekk før 2017 ruller inn med mindre globale økonomiske forhold gjør store fremskritt i nær fremtid," legger Bowman til.

Og det synes å være konsensus: Ett trekk, men definitivt ikke i juli, og mest sannsynlig ikke i november. Ekspertene tror at et trekk i november ville være for nær presidentvalget, Fed ønsker ikke å skape et inntrykk av å påvirke politiske hendelser.

"Så det gir oss en mulig renteøkning i september eller desember, sier Huettner. "I fremtiden markeder futures markeder en 20% sjanse for en 0,25% økning i september og en 40% sjanse for en 0,25% økning i desember."

Futures er tid og pris investering kontrakter solgt på alt fra svinekjøtt bellies til været til Federal Reserve kortsiktige rentenivåer. Mest store institusjonelle investorer og hedgefond satser på prisen på noe på en fremtidig dato. Og som du kan se i grafen nedenfor, satser "smart money" på en Fed-flytte ikke før to uker før jul. Og selv da er oddsene mindre enn 50/50.

Effekten på boliglånsrenten

"Fed vil sakte bygge en sak for å heve priser over de neste tre møtene og deretter gå 0,25% i desember etter valget," sier Huettner. Selvfølgelig sperrer hans prediksjon "noe uventet".

"Som et resultat vil rentenivået på [markedet], inkludert boliglånsrenter, sakte øke mellom nå og slutten av året, sier Huettner.

Men realkreditansvarlig Rood er mindre sikker på en Fed-renteøkning i år.

"Desember 2015 markerte Feds første rate stigning på nesten et tiår siden juni 2006, sier Rood. "Hvis - og det er en stor hvis - Fed øker sin overnatterrate i 2016, vil det være på desember møte."

2016 resterende Federal Open Market Committee møter:

26.-27. Juli

Sept. 20-21

1-2 november

13-14 desember

Og Rood er rask til å gjøre et viktig poeng: Boliglån, i motsetning til kredittkort og auto renter, er langt mer avhengig av langsiktige avkastninger som 10-års statsskatt enn Fed's overnatterrenter.

"Så lenge globale vekstboder og deflasjon er en større bekymring enn inflasjonen, vil amerikanske rentenivåer forbli nær de siste nivåene. Både låntakere og låneansvarlige er det helt sikkert bra med det, sier han.

Før Fed flytter: Volatilitet

Prisanalytiker Bowman mener at etter hvert som møtene i september, november og desember kommer nærmere, vil boliglånsrentene få en "rimelig" volatilitet da markedet absorberer spekulasjoner om en Fed-fottur.

"Med hvert møte som går uten et trekk, vil volatiliteten sannsynligvis bygge sterkere som de neste tilnærmingene," sier han. "Når de øker nøkkelrenten, noe som utvilsomt vil være en fjerdedel, tror jeg vi vil se en umiddelbar oppadgående flyt i boliglånsrenten, da det ville bety at økonomien er sterk nok til å absorbere høyere kortsiktige priser."

Hvis du refinansierer, må du ikke bli grådig

Huettner rådgiver sine kunder som ønsker å refinansiere sine boliglån for å gjøre sitt eget trekk.

"Jeg anbefaler råd til refinansieringskunder som kan spare nok i dag for ikke å bli grådige og holde ut for en ekstra åttende av et poeng eller $ 15- $ 30 per måned og låse i $ 100- til $ 300 per måned besparelser de har i dag," han sier.

Hvis satsene beveger seg lavere, vil det være på grunn av noen "veldig gale økonomiske data eller geopolitiske problemer," legger han til.

Og for låntakere som ønsker å beskytte seg mot selv inkrementelle nedovergående trekk i boliglånsrenter, sier Huettner at de bør se etter en utlåner som tilbyr en renteflukt float ned. På den måten kan du fortsatt senke renten din, selv etter en kurslås og før låneavslutningen din.

Få råd fra et boliglån megler La våre ekspertpantemeglere handle på 1000 + alternativer for å finne deg det beste boliglånet og maksimere refinansieringsbesparelsene dine. Fyll ut skjemaet nedenfor og få en ekspert boligmegler nå ut for å hjelpe deg med å finne de beste refinansjonsalternativene dine. Kom i gang. ▾