Går din økonomiske plan over søvntesten?

Av Forrest Baumhover

Lær mer om Forrest på vår side Spør en rådgiver

Med unntak av min kone, er bestemoren min mest inspirerende person jeg noensinne har kjent. Jeg vet ikke hvor jeg ville være i dag uten henne. Selv om vi ikke alltid ser øye for øye, særlig på økonomiske forhold, lærte jeg en ekstremt verdifull investeringsleksjon fra henne.

Medlemmer av den største generasjonen, ble besteforeldrene mine eldre under depresjonen, en periode som var preget av alvorlig mistillit til finansinstitusjoner og en ekstrem aversjon mot risiko. Etter at bestefaren døde, måtte mormoren håndtere hennes økonomi for resten av livet hennes, 28 år. Måten hun håndterte pengene hennes, gjenspeiles hennes oppdragelse, hennes dype motvilje mot risiko og hennes engasjement for hennes mål.

I tillegg til å ha penger på kontoer hos flere banker (for å sikre at hun var dekket under FDIC-grensen på 100 000 dollar per institusjon) hadde hun en meglerkonto, som ble investert i CD-stiger. CD-stiger er CD-er strukturert for å modnes på forskjellige tidspunkter for å sikre stabile reinvesteringsrater. Hun valgte dette alternativet fordi hun ikke ville shoppe rundt for de beste CD-prisene.

Mot slutten av hennes liv tillot hun en liten sum penger til å bli investert i konservative fond. Da hun døde, var eiendommen verdt rundt $ 700.000.

Hvorfor dette var den riktige strategien

Er dette riktig tilnærming? Mange rådgivere ville være raske til å påpeke hva min bestemor kunne ha gjort bedre eller hvordan hun kunne ha gjort mer penger. De ville fortelle deg at hun ville ha hatt over $ 1 million (eller $ 2 millioner eller mer) hadde hun investert med dem.

Men for bestemoren min var det helt riktig investeringsstrategi. Hvorfor? Fordi hun ikke mistet en natt med søvn bekymret for pengene hennes, og hun døde med null gjeld. Til min bestemor var en 100% sjanse for å forlate en betydelig eiendom uendelig bedre enn å ta på seg risiko som kunne skade disse oddsene. Hun bryr seg ikke om å slå markedet og hun bekymret ikke for renterisiko, inflasjon eller noe annet, for den saks skyld. Hun brydde seg om bevaring av kapital.

Nå er jeg ikke helt enig med bestemorens investeringsstrategi, men jeg tror at enhver investeringsstrategi må støtte eierens mål. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å konseptualisere, utvikle og til og med gjennomføre planer, men du er den eneste personen som vil vite om din økonomiske plan styrker dine mål.

Slik sørger du for at din plan er riktig for deg

Så, hvordan bestemmer du om planen din styrker dine livsmål? Jeg kaller det søvnprøven. Enkelt sagt: Hvis du mister søvn på grunn av din økonomi, har din nåværende plan ikke gått gjennom søvnprøven.

Sviktende søvnprøve er en oppfordring til handling. Hvis du har en finansiell planlegger, er det på tide å sette opp en avtale for å diskutere dine bekymringer. Hvis du, etter at du har snakket om dine bekymringer, fortsatt ikke føler deg komfortabel med rådene du får, bør du tenke seriøst på å finne en ny rådgiver, helst basert på en anbefaling fra en venn eller et familiemedlem.

Hvis du ikke har en rådgiver, eller kan ikke finne en god anbefaling, er et godt sted å starte, National Association of Personal Financial Advisors. Medlemmer lover en fidusiær ed for å plassere sine kunders økonomiske interesser før sine egne.

En finansiell planlegger kan ikke fortelle om planen din støtter målene dine - bare du kan gjøre det - men planleggeren din kan bidra til å avgjøre om planen din er på rette spor.

Bilde via iStock.