Finn den beste kjæledyrforsikringen

Husdyrforsikring refunderer deg for noen av veterinærregningene når din furry pal blir skadet eller syk. Å kjøpe den beste kjæledyrsforsikringen krever omhyggelig shopping fordi retningslinjene ikke er standardiserte, og det kan være vanskelig å sammenligne planer med utvalg av alternativer og eksklusjoner. For eksempel:

• Noen retningslinjer dekker bare behandling etter ulykker, som bilulykker, forgiftning og andre uhell, for eksempel hunden din spiser en bamse. Andre kjæledyr forsikringsplaner dekker ulykker og behandling av et bredt spekter av sykdommer.
• Pet forsikringsplaner inkluderer ofte eksklusjoner, utbetalingsgrenser og venteperioder.
• Noen selskaper tilbyr også dekning for rutinemessig behandling, som årlige vaksinasjoner og velværebesøk, og tillegg som dekning for å betale for å finne et tapt kjæledyr.

Her er en oversikt over de ledende amerikanske husdyrforsikringsselskapene.

Pet forsikringsselskap sammenligning

Nøkkelord	Påmeldingsalder for kjæledyr og statister
24PetWatch Pet Forsikring
Årlig dekning begrenser fra $ 3000 til $ 20.000 med $ 100 egenandel og 80% refusjon; Andre grenser og fradrag er tilgjengelige. 24PetWatch dekker medfødte og arvelige sykdommer. Alle retningslinjer omfatter skader fra ulykker og sykdommer. Alternative behandlinger er dekket. Finansiell styrke rating: A (Excellent) av A.M. Best (under Praetorian Insurance Co.)	8 uker til 12 år for katter; 8 uker til 10 år for hunder. Ekstra fordeler tilgjengelig, for eksempel betaling for tapt kosthold for gjenvinning av dyr og utilsiktet død.
AKC Pet Forsikring
Årlige dekning grenser på $ 3000 til $ 16.000; levetid grense per skade eller sykdom på $ 1500 til $ 8000. Fradragsberettigede på $ 100 til $ 1000 og refunderer opptil 80% av de kvalifiserte kostnadene. AKC pet forsikringsplaner kan dekke ulykker eller både ulykker og sykdommer. Hunder trenger ikke å være purebred eller registrert hos American Kennel Club (AKC). Katter er også berettiget til dekning. Finansiell styrke vurdering: Ikke vurdert av A.M. Best (under American Pet Insurance Co.)	Begynner ved 8 uker for hunder, 10 uker for katter; opp til enhver alder for ulykkesdekning og før niende fødselsdag for sykdom dekning. Ekstra dekning tilgjengelig til ekstra kostnad for å dekke eksamener, velvære og forebyggende behandling, eller hip dysplasi.
ASPCA Pet Health Insurance
Årlig dekning begrenser fra $ 2500 til $ 20.000, avhengig av planen; ubegrenset alternativ tilgjengelig på enkelte planer. Valg av egenandel fra $ 100 til $ 500 og refusjonsnivå på 70%, 80% og 90% av veterinærregningen. ASPCA tilbyr en ulykkesplan og en omfattende plan som dekker ulykker og behandling for sykdom, arvelige og medfødte forhold og atferdsmessige problemer. Alternativ behandling, som stamcelleterapi og akupunktur, inngår i helhetsplanen. Planer dekker eksamensgebyrer, diagnostikk og behandling. Det amerikanske samfunnet for forebygging av grusomhet til dyr (ASPCA) utsteder ikke eller administrerer retningslinjene, men får royaltyavgift for solgte politikk. Finansiell styrke rating: A (Excellent) av A.M. Best (under US Fire Insurance Co.)	Starter ved 8 uker for katter og hunder; ingen øvre aldersgrense. Wellness dekning kan legges til enhver plan.
Omfavne dyreforsikring
Årlige dekning grenser på $ 5000 til $ 15.000. Valg av egenandel fra $ 200 til $ 1000 og refusjonsnivå på 65%, 80% eller 90%. Embrace tilbyr en ulykkesplan og en omfattende plan som dekker både ulykker og sykdommer. Dekker rasspesifikke forhold, spesialistbehandling og alternative terapier. Finansiell styrke rating: A + (Superior) av A.M. Best (under American Modern Insurance Group)	Alder 14 og yngre for katter og hunder. "Wellness Rewards," som fungerer som en helse sparekonto, kan legges til å betale for rutinemessig pleie. Gratis ask-a-vet-tjenesten gir 24/7 nettbasert tilgang til en veterinær. "Sunt Pet Fradragsberettiget" faller $ 50 per år når du ikke gjør krav.
Figo Pet Forsikring
Årlige dekning grenser på $ 10.000, $ 14.000 og ubegrenset. Valg av fradrag på $ 50, $ 100, $ 200 og $ 500 og refusjonsnivå på 70%, 80%, 90% og 100%. Figo-planene dekker arvelige og medfødte tilstander, hoftedysplasi og knel og ligamentproblemer så lenge symptomene ikke var tydelige før planen ble kjøpt. Alternative og holistiske behandlinger er dekket. Financial Strength Rating: A (Excellent) av A.M. Best (under Markel American Insurance Co.)	Starter ved 6 uker for hunder og katter uten øvre aldersgrenser. Du må imidlertid følge din veterinærs råd til eldre velveltesting når du fornyer en policy for en hund 8 år eller eldre eller en katt 10 år eller eldre. Alle planer dekker eksamensgebyr og en begrenset mengde atferdsterapi.
Sunn Pote Pet Forsikring
Ingen årlige eller per hendelse caps på dekning; ubegrenset levetid fordeler. Valg av fradragsberettigede fra $ 100 til $ 500 og refusjonsnivå på 70%, 80% og 90%. Alle planer dekker ulykker og sykdommer, inkludert arvelige, medfødte og kroniske forhold. Dekker hip dysplasi for kjæledyr som er innmeldt før alder 6. Dekker alternativ behandling. Finansiell styrke rating: A + (Superior) av A.M. Beste (under Chubb, tidligere ACE-gruppe)	Fra 8 uker til 14 år for katter og hunder. Mobil app tilgjengelig for innsending av krav.
Nationwide Pet Insurance (tidligere VPI)
Nationwide tilbyr kjæledyr forsikring for hunder og katter, samt fugler, reptiler og et bredt spekter av andre husdyr. Tilbyr to planer som dekker sykdom og skader: "Hele kjæledyr med velvære" -planen betaler 90% av dyrs regninger og dekker kroniske og arvelige forhold, eksamener, rutinepleie og mer. "Major medical" -planen betaler opp til en ytelsesgrense for vanlige medisinske kostnader og tilbyr begrenset dekning for arvelige forhold. Årlige fradragsberettigede valg på $ 100 eller $ 250. Finansiell styrke rating: A + (Superior) av A.M. Best (under National Casualty Co., en del av Nationwide Mutual Insurance Co.)	Opptil 10 år for katter og hunder. Add-on wellness plan dekker vaksinasjoner, loppekontroll og rutinemessige velferd eksamener og tester.
PetFirst Pet Forsikring
Årlige dekning grenser på $ 5000, $ 10.000 og $ 20.000. Valg av fradragsberettigede fra $ 100 til $ 2500 (ansatt årlig eller per hendelse) og refusjonsnivå på 70%, 80% og 90%. Alle planer dekker ulykker og sykdommer; arvelige, medfødte og kroniske lidelser; og periodontal sykdom. Alternativ behandling er dekket. Finansiell styrke rating: A + (Superior) av A.M. Best (under American Alternative Insurance Corp.)	Starter ved 8 uker for hunder og katter. Ingen maksimal aldersgrense for registrering av katter og hunder for dekning. Sunt kjæledyr rabatt ved fornyelse hvis du ikke har gjort krav. Rutinemessig velværedekning kan legges til.
Petplan Pet Forsikring
Årlige dekningsgrenser på $ 10.000, $ 14.000 og $ 22.000. Valg av egenandel fra $ 50 til $ 200 og refusjonsnivå på 80%, 90% og 100%. Alle planer dekker skader og sykdommer, inkludert arvelige og kroniske forhold. Alle planer dekker alternative og atferdsmessige terapier. Finansiell styrke rating: A + (Superior) av A.M. Best (under AGCS Marine Insurance Co., medlem av Allianz-konsernet	6 uker og eldre for katter og hunder. Ingen maksimal aldersgrense. De bredeste planene inkluderer ekstramateriale, for eksempel å betale ombordstigningsgebyr hvis du er på sykehus eller reiseutgifter dersom et kjæledyr blir syk og kutter kort ferie.
PetPremium Pet Forsikring
Årlige dekning grenser på $ 2500 til $ 5000. Valg av fradragsberettigede fra $ 100 til $ 500 og refusjonsnivå på 70%, 80% og 90%. Tilbyr en ulykkesplan som dekker skader og to bredere planer som dekker skader og sykdommer. Den bredeste planen dekker arvelige og medfødte forhold, alternative terapier og atferdsbehandling. Fortsatt omsorgserklæring må kjøpes for å dekke løpende forhold som krever behandling i neste planår. Caps er plassert på levetid utbetalingsbeløp for medfødte og arvelige forhold. Finansiell styrke rating: A (Excellent) av A.M. Best (under US Fire Insurance Co.)	Starter ved 8 uker for hunder og katter; opp til 12 år for hunder og opp til 14 år for katter for planer som dekker sykdommer. Wellness planer tilgjengelig for rutinemessig pleie.
Kjæledyr Best Pet Forsikring
Årlige dekning grenser på $ 5000 og $ 10.000. Valg av fradragsberettigede fra null til $ 1000 og refusjonsnivå på 70%, 80%, 90% og 100%. Tilbyr en ulykkesplan og bredere planer som dekker sykdommer og arvelige og medfødte forhold. Syv forhold er gjenstand for en 12 måneders ventetid, men det kan fravikes dersom kjæledyret gjennomgår en medisinsk eksamen. De fleste planer dekker eksamensgebyr, akupunktur og kiropraktisk omsorg og fysisk rehabilitering. Finansiell styrke rating: A- (Excellent) av A.M. Best (under Independence American Insurance Co., medlem av IHC-konsernet)	7 uker og opp for katter og hunder; Det er ingen maksimal aldersgrense. Wellness plan kan legges til for rutinebehandling. Dekning for proteser og mobilitetsvogner.
Trupanion Pet Forsikring
Trupanion tilbyr en plan uten utbetalingsgrenser. Velg noen fradragsberettiget mellom $ 0 og $ 1000. Betaler 90% av veterinærens regning. Dekker diagnostiske tester, operasjoner, sykehusopphold, medisiner, veterinærtilskudd, proteser og mobilitetsvogner. Dekker arvelige og medfødte tilstander, inkludert hip dysplasi. Finansiell styrke vurdering: Ikke vurdert av A.M. Best (American Pet Insurance Co.)	8 uker til 14 år for hunder og katter. Ytterligere dekning tilgjengelig for ekstrautstyr, for eksempel skade på eiendom forårsaket av kjæledyr, kostnader for å gjenopprette et tapt kjæledyr, og kremerings- eller begravelseskostnader for et kjæledyr som er drept i en ulykke. Ytterligere dekning tilgjengelig for sykdommer og skader relatert til kjæledyr som brukes til avl. Dekning tilgjengelig for å jobbe kjæledyr, som for eksempel politimyndigheter, søk og reddingshunder og andre.

Hvordan finne den beste kjæledyrsforsikringsplanen for deg

Kostnaden og typene av kjæledyrsforsikringsplaner varierer etter selskap, så vurder alternativer fra flere leverandører før du velger. Her er noen tips for kjøp.

1. KJØP FOR PET-FORSIKRING NÅR DIN HJEM ER SUNDHET

Dyreforsikringsplaner dekker generelt ikke eksisterende forhold - noe som betyr sykdommer eller skader kjæledyret ditt hadde før du søkte om en policy - så det er lettere å finne bred dekning hvis kjæledyret ditt er sunt. Imidlertid varierer definisjonen av "eksisterende". Noen planer vil dekke en tilstand hvis den har blitt kurert i et bestemt antall måneder når du kjøper dekning. Les planens definisjon av eksisterende tilstand for å forstå hva dekningen vil utelukke.

Valper og kattunger må være alt fra 6 til 10 uker gamle for å være forsikret, avhengig av selskapet. Eldre kjæledyr kan ikke være kvalifisert for førstegangsinnmelding med noen selskaper.Når kjæledyret er registrert, vil de fleste planer tilby dekning for livet så lenge du fortsetter å betale premiene.

2. avgjøre hvor mange pet forsikring dekke du vil

De fleste kjæledyrsforsikringsplaner dekker det beløpet de betaler ut per år, og noen inkluderer levetidskort for visse forhold. Bare du kan bestemme beløpet som gir deg rimelig sjelefred for å betale veterinærregninger.

Av de 10 vanligste medisinske forholdene for hunder og katter var ikke-kreftige hudmasser den dyreste å behandle for hunder, med en gjennomsnittlig kostnad på 339 dollar, ifølge en analyse av 80.000 pet forsikringsskader i 2014 av Nationwide Pet Insurance. Den dyreste vanlige katttilstanden var lymfom, med en gjennomsnittlig behandlingskostnad på ca $ 2000.

3. FORSTÅ HVOR POLITISK TILBETALING OG DEDUCTIBLER ARBEIDER

Pet forsikring planer refunderer deg for en prosentandel av medisinsk pleie kostnad. De fleste tilbydere lar deg velge et refusjonsnivå, for eksempel 70%, 80% eller 90% når du kjøper planen.

Men her er det hvor det kan bli vanskelig: Beregningene varierer mellom planene. Noen planer betaler en prosentandel av veterinærregningen. Andre betaler en prosentandel av hva forsikringsselskapet anser som "vanlig og vanlig" avgifter for den behandlingen, noe som kan være mindre enn hva dyrlegen din betaler. Du vil være ansvarlig for resten.

De fleste planer har også en fradragsberettigelse - dollarbeløpet du betaler ut av lommen før policen betaler. Du kan velge mellom en rekke deduksjoner, for eksempel $ 50, $ 100 eller mer. Noen planer gjelder fradrag for hver skade eller sykdom som er behandlet. Andre har du fradragsberettiget hvert år.

Vanligvis, jo lavere er din lommekostnad, desto mer betaler du for dekning. En lavere fradragsberettiget og høyere refusjonsrente fører til høyere premie, mens en høyere fradragsberettiget og lavere refusjonsrate betyr lavere premie.

4. LES POLITENS FINE PRINT FOR UTSLUTNINGER OG VENTETIDSPERIODER

En ulykkes-bare kjæledyrsforsikringsplan dekker behandling av forgiftning eller skader fra et uhell. Forsikringen er billigere enn en bredere pet forsikringsplan som også dekker sykdommer, men det gir ingen hjelp hvis kjæledyret blir syk.

De fleste planene inkluderer korte ventetider etter at du har kjøpt retningslinjene for generell sykdomstrening, for eksempel 14 dager. Behandling i ventetiden er ikke dekket. Noen planer inkluderer lengre ventetider for dekning av visse forhold, for eksempel korsbåndsskader, et vanlig ortopedisk problem for hunder. Korsbåndet bidrar til å stabilisere kneet; Når det er skadet, kan det gjøre det vanskelig for en hund å gå.

I mellomtiden dekke noen planer ikke visse forhold, som hip dysplasi, en genetisk lidelse, eller krever at du betaler ekstra for dekning.

5. Undersøk kostnadene for ekstrakter

Noen kjæledyr forsikringsselskaper tilbyr dekning for rutinemessig velvære. Selv om dette kan hende fristende, gjør du matematikken for å finne ut om det er verdt ekstrakostnaden. Sammenlign årlig velværeforsikringspremie med det beløpet du vil betale hvert år for deg selv for tjenester som omfattes av velværeplanen. Les detaljene, fordi varene dekket for "velvære" varierer fra kjæledyrsforsikringsselskap.

6. SAMMENLIGN PET FORSIKRINGSKVOTER

Kostnaden for forsikring varierer fra transportør og mengden dekning. Noen kjæledyr forsikringsselskaper tilbyr rabatter; Du kan kanskje spare penger ved å forsikre mer enn ett kjæledyr, for eksempel. Men en rabatt garanterer ikke at planen er den beste avtalen. Den eneste måten å finne den beste forsikringen for kjæledyret ditt er å grave inn i detaljene og sammenligne sitater for flere planer.

Forstå planen før du kjøper, så når ditt kjære kjæledyr er syk som en hund, vet du hva forsikringen dekker og vil ikke bli overrasket.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Dette innlegget har blitt oppdatert. Det ble opprinnelig publisert 9. desember 2015.

Bilde via iStock.