John Hancock Forsikring ønsker å være din helse trener

Det er ikke bare din ektefelle som vil at du skal slå på treningsstudioet eller spise sunnere. Nå er det også ditt livsforsikringsselskap.

John Hancock, som begynte å tilby rabatter i 2015 til forsikringstakere som trener eller får årlige helseundersøkelser og influensaskudd, utvidet programmet i 2016. Nå kan kunder tjene en Apple Watch for sunne vaner og få belønninger for å kjøpe sunn mat.

"Fitness er veldig viktig, men det er klart at den beste oppskriften på bedre helse er en kombinasjon av aktivitet og god ernæring," sier Michael Doughty, president for John Hancock Insurance.

Selskapet, et datterselskap av Canadas Manulife Financial, annonserte programmets sunne matutvidelse i april og det nye Apple Watch-programmet i november 2016. Alternativet "Vitality" er tilgjengelig i de fleste stater på et økende antall John Hancocks begreper liv og universelt liv Produkter.

»SAMMENLIGN: Vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy

Hvordan det fungerer

Hvis du kjøper en policy knyttet til Vitality-programmet, tjener dine handlinger deg poeng som plasserer deg i ett av fire nivåer - bronse, sølv, gull eller platina. Poeng kvalifiserer kunder for hotellrabatter, gavekort og andre fordeler. Jo høyere du går, jo mer sparer du også på premier - opp til 15% årlig. Poengene tilbakestilles hvert år, så du må fortsette de sunne vanene for å beholde rabatter og belønninger.

Med HealthyFood-fordelen tjener du poeng ved å kjøpe frukt, grønnsaker, fullkorn og andre næringsrike matvarer fra noen av 16.000 deltakende butikker landsomfattende, inkludert Wal-Mart. Du sveiper et kort når du kjøper dagligvarer, og dataene går til John Hancock. I tillegg til å tjene Vitality-poeng, får du også rabatter eller kontanter tilbake på opptil $ 600 i året på dagligvareregningene dine. Og du får fri tilgang til ernæringsveiledning fra Friedman School of Nutrition Science and Policy på Tufts University.

Du kan også tjene poeng for å trene, få en årlig helse-screening, eller motta et influensaslag. Når du registrerer deg for Vitality, sender John Hancock deg en gratis Fitbit å spore aktivitet. Du kan også spore trening med smarttelefonapper og enheter som Apple Watch. Og nå kan du registrere deg for å tjene en Apple Watch Series 2.

For å få klokken betaler du 25 dollar pluss omsetningsavgift. Du sporer dine aktiviteter, og hver måned går poengene mot å betale for klokken. Salgsprisen til klokken er spredt over 24 måneder. Hver måned du møter dine aktivitetsmål, betaler du ingenting. Hvis du blir kort en måned, betaler du en del eller hele den månedenes del av klokken. På slutten av 24 måneder er klokken din.

John Hancock sier at et 45-årig par som kjøper 500 000 dollar beskyttelse UL med Vitality livsforsikringer, kan spare rundt 25 000 dollar på livsforsikringsrenten til 85 år, og enda mer hvis de lever lenger, forutsatt at de når gullstatus hvert år.

For å starte programmet i 2015 samarbeidet John Hancock med The Vitality Group, et medlem av Discovery Ltd., en global finansiell organisasjon som tilbyr incitamentsbaserte velværeprogrammer til arbeidsgivere og forsikringsselskaper over hele verden. John Hancock er det eneste amerikanske livsforsikringsselskapet som arbeider med Vitality.

Doughty sier at kundene hans tar imot programmet. Vitality-forsikringstakere tar i gjennomsnitt 9.205 trinn om dagen, sammenlignet med de 5.900 daglige trinnene som er tatt av den gjennomsnittlige amerikanske voksen.

Personvern bekymringer

Personopplysningene kommer opp på forsikringsselskapets datamaskiner, noe som kan dreie seg om forbrukerne i kjølvannet av de siste databruddene, inkludert fjorårets massive brudd på helseforsikringsgiganten Anthem, der hackere åpnet kontoinformasjon for millioner av kunder.

En John Hancock-talsmann sier at det ikke vil dele helsemessige eller sunne matdata med noen andre enheter, bortsett fra å administrere programmet, og har tatt "tekniske, administrative og fysiske beskyttelser for å beskytte klientens personlige opplysninger fra uautorisert tilgang og feilaktig bruk."

Tretti prosent av forbrukerne totalt og 51% av tusenårene er svært eller svært sannsynlig å vurdere å ha på seg en aktivitetssporing og dele resultater med et livsforsikringsselskap for å tjene økonomiske gevinster, ifølge 2016 Insurance Barometer Study av bransjegruppen Life Happens og LIMRA, et globalt forskning og konsulentgruppe. Blant forbrukere i alle aldre som allerede bruker en aktivitetssporing, stiger prosentandelen til 65%.

Endre samtalen

Dette kommer i mellom slumping livsforsikring salg. Bare 44% av de amerikanske husholdningenes egne livsforsikringer, en 50-årig lav, ifølge LIMRA.

"Det er dette koble fra folk som trenger livsforsikring og kjøper det," sier Doughty. "Det er alltid på folks liste, men det kommer aldri til toppen."

Vitality-programmet gjør livsforsikring morsomt å eie, sier han. En populær del av programmet er muligheten til å tjene små fordeler gjennom hele året. Etter at du har fullført et kortsiktig mål, for eksempel 10 treningsøkter, kan du for eksempel spinne et hjul på en app for å vinne en premie, for eksempel et Starbucks gavekort.

Programmet tjente John Hancock en nikk fra global forskning og rådgivende firma Celent som 2016 modellforsikrer av året for innovasjon og bruk av nye teknologier.

Vitality-alternativet "endrer samtalen" om livsforsikring, sier Tom Scales, Celents forskningsdirektør for livs- og helseforsikringspraksis i Nord-Amerika. I stedet for å snakke om din død, sier han: "De spør," Hvordan kan vi hjelpe deg med å leve mer sunt og forlenge livet ditt? ""

Oppdatert 21. november 2016.