En idiotsikker måte å få utgifter under kontroll

Av James Kinney

Lær mer om James på vår side Spør en rådgiver

Har du noen gang funnet deg selv å skrape hodet i slutten av måneden, lurer på hvor alle pengene gikk? Du er ikke alene. Selv mange høyinntektsvinnere opplever at de bor godt utover deres måte, usikker på hvor pengene gikk. De kan ha en urolig følelse av at deres utgifter har spunnet ut av kontroll og tatt på seg et eget liv.

En del av problemet er at utgifter er en helt annen opplevelse enn det pleide å være. Elektroniske betalinger har skilt oss fra våre penger.

Vi ser ikke lenger pengene våre - vi kan ikke føle det. Utgiftsbegrensningene på grunn av mangel på fysisk kontanter i lommeboken eksisterer ikke lenger. Vi er aldri ute av penger så lenge vi har plast i lommeboken. Vi trenger ikke engang å gå til en butikk for å bruke penger på ting vi ikke trenger, takket være Internett.

Resultatet er at mange mennesker føler seg som om pengene deres (eller mangel på det) styrer dem, snarere enn omvendt.

Det trenger ikke å være slik. Du kan gjenvinne kontroll over pengene dine, begynne å leve innenfor dine midler og bedre justere utgifter med dine prioriteringer - hvis du setter i gang et system som får deg tilbake i kontakt med pengene dine.

" MER: Investmentmatome viser deg hvor pengene dine går

Finn ut hvor pengene går

Først må du spore utgiftene dine. De fleste har ingen anelse nøyaktig hvor pengene deres går. De kjøper det de vil ha eller trenger når de vil ha eller trenger det, og de betaler regningene i slutten av måneden. Uansett hva som er igjen (vanligvis ikke mye) går til besparelser. Hvis det ikke er nok nok, lar de kanskje kredittkortbalansen rulle over - bare denne gangen selvfølgelig!

Den gode nyheten er at mens teknologi gjør det enkelt å bruke, gjør det også enkelt å spore hva vi bruker. Bare bruk en budsjetteringsapp som Mint eller du trenger et budsjett. (Technophobes kan gjøre det med en blyant- og storboksbok. Lagre kvitteringer og skriv ned hver dags kjøp, med en egen kolonne for hver kategori.)

Uansett hvilket system du bruker, spore utgiftene dine i flere måneder. Du kan bli overrasket over hva du finner. Dette tar litt tid og disiplin - men hvis du ikke vet hvor pengene går, vil de neste trinnene være svært vanskelig.

Konfigurer separate kontoer

Sett opp en bankkonto utelukkende for de regningene som blir betalt hver måned, og er de samme (eller omtrent det samme) hver måned. Deretter legger du inn nok penger fra hver lønnsslipp til denne kontoen for å dekke disse utgiftene, og betaler dem fra kontoen. Slike utgifter inkluderer: leie eller boliglån; bilbetalinger; forsikring; skatter; verktøy (registrer deg for nivå fakturering hvis tilgjengelig); utpekte besparelser, for eksempel for pensjonering eller høyskole; og andre faste, ikke-skjønnsmessige utgifter. Du bør ikke ha et debetkort eller kontanter til denne kontoen. Den brukes til ingenting, men de faste, ikke-skjønnsmessige utgifter.

Resten av pengene dine blir delt inn i to ekstra kontoer. En er utgiftskonto. Dette er transaksjonskonto og brukes til dagligvarer, spisesteder, underholdning, klær, vaskeri, gass, mindre bilreparasjoner og andre skjønnsmessige utgifter. Hvor mye som går inn i denne kontoen, bestemmes delvis av det du lærte av sporing av utgifter og delvis av det som er igjen etter å ha finansiert de to andre kontoene. Dette er den eneste kontoen som skal ha et debetkort knyttet til det.

Den tredje kontoen er din "sporadiske store billettkostnad" -konto. Penger du legger her, blir spart for store en gang imellom utgifter som ferier, hjemreparasjoner, medisinske regninger eller større bilreparasjoner. Tenk nøye på hvor mye penger du trenger for å finansiere denne kontoen. Fordi naturen til disse utgiftene kan være uforutsigbar, vil du ønske å bidra litt ekstra til å bygge opp en økonomisk pute, så kan du kutte ned. Når det er på tide å bruke pengene, overfør midler til utgiftskonto.

Lev i dine midler

Nå for den harde delen: disiplin.

Alle kjøp under dette systemet skal skje med debetkort, sjekk eller direkte betaling fra riktig konto. Ikke bruk kredittkort helt. Pass på at debetkortene dine er konfigurert til å avvise en transaksjon hvis det ikke er nok penger på kontoen for å dekke kjøpet. Når pengene går tomt, venter du på neste kontantinfusjon før du gjør mer diskretionære utgifter. Hvis du ikke har akkumulert nok i big-billettkontoen for å ta ferien du har drømt om, velger du en billigere destinasjon.

Dette systemet hjelper deg med å komme i kontakt med pengene dine. Etter første gang ditt bankkort blir avvist, vil du lære å sjekke bankens balanse før du kjøper dagligvarer. Hvis midlene løper lavt, vil du lære å omgå disse steker og hente hamburger. Hvis du vet å spise ute, betyr det ingen penger for gass i bilen neste uke, kanskje du bestemmer deg for å sette sammen en gourmetfest hjemme i stedet. Hvis du vet at det å kjøpe en ny bil med en $ 350-betaling betyr at det blir $ 350 mindre i ditt skjønnsmessige budsjett hver måned, kan du kanskje bestemme at den gamle clunkeren har noen flere måneder igjen i den.

Endre tenkningen din

Kanskje det viktigste du kan gjøre for å holde budsjettet på rette spor, er å utvikle og opprettholde en sunnere holdning til penger. Følelser av deprivasjon kjører ofte folk til å kjøpe ting de ikke trenger. Endre tenkningen din.Når du velger å ikke kjøpe noe, nekter du deg ikke selv - du velger ganske enkelt et annet formål for pengene dine.

Jeg kjører ikke en 10 år gammel bil med 150.000 miles på den fordi jeg liker gamle biler med ripet maling. Faktisk beundrer jeg naboens nye konvertible sportsbil - og jeg vet at jeg kunne kjøpe en til meg selv hvis jeg valgte. I stedet bestemmer jeg at jeg hellere vil hjelpe sønnen min til å betale for college og bygge opp pensjonskonto. Det er mitt valg, det er mine prioriteringer. Jeg føler meg ikke berøvet. Snarere finner jeg trøst i kjennskap til at jeg har kontroll over pengene mine og bruker det på en måte som er i samsvar med mine verdier, mål og prioriteringer.

Investmentmatome gjør det enkelt å administrere pengene dine med en enkelt visning av økonomien din. Registrer deg gratis.

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Finn og sammenlign sparekontoer

Våre favoritt sparekontoer

Våre favorittbanker og kredittforeninger

Finn og sammenlign kontrollkontoer

Sammenlign priser og kontoer:

• CD-priser
• Sparekontoer
• Kontrollerer kontoer