Din guide til småbedriftsfinansiering

Planlegger å starte en liten bedrift? Du er ikke alene. Det er 23 millioner registrerte små bedrifter i USA, ifølge Small Business Administration.

Et viktig skritt i å lansere drømmen er å skaffe pengene til å gjøre det. Men småbedriftsfinansiering kan være vanskelig for nybegynneren. Du må estimere oppstartskostnader, prep finansregnskap, skape kontantstrøm og mer.

Alle små bedrifter, fra oppstart til de mer etablerte, vil variere når det gjelder kontantstrøm, modenhet, størrelse og andre egenskaper. Det finnes ingen enkeltfinansieringsalternativ som fungerer for alle, så sørg for at du tilpasser dine forventninger med bedriftens unike situasjon i tankene.

For å hjelpe deg med å navigere, her er noen generelle retningslinjer for å følge for finansiering av småbedrifter.

Beregner oppstartskostnader

Enten du planlegger å tegne en murstein eller skal jobbe fra et hjemmekontor, må du beregne hvor mye penger det tar å komme seg unna. Dette vil kreve en detaljert liste med tre forskjellige kategorier:

• Forretningsmessige eiendeler: Inkluder alt du trenger på lang sikt, inkludert kontorlokaler, inventar og utstyr. Disse er vanligvis engangskostnader og er også kalt kapitalkostnader eller utgifter.
• Bedriftskostnader: Inkluder alt du må bruke penger på før du starter opp og i første fase. Dette kan omfatte å skape et nettsted, skaffe tillatelser, sette opp en LLC og beholdende rådgivere, samt betale for leie, markedsføringsmateriell og lønn for ansatte.

• Penger i banken: I de første seks til 12 månedene med å drive virksomheten din vil du sannsynligvis trenge å dekke kostnader og utgifter med en reservekonto før salget går til og med. Legg opp alle oppstarts- og månedskostnadene for denne tidsperioden og avgjøre hvor mye du trenger i banken for å holde deg flytende.

Når du oppretter listen over utgifter og eiendeler, undersøk og tilordne et estimert beløp for hvert element. Når du er i tvil, overskatt.

IRS gjør det mulig for oppstart å skrive opp opp til $ 5000 i oppstartskostnader før virksomheten åpner butikken. Alle fradragsberettigede er notert på IRS-publikasjon 535.

Forbereder regnskap

Regnskapet viser hovedsakelig balansen og resultatregnskapet. De er avgjørende for å utarbeide selvangivelser, og mest typisk når man søker om lån. Dette trinnet er mindre viktig hvis firmaet ditt er bootstrapped, eller hvis du planlegger å stole på crowdfunding eller finansiering fra familie og venner.

• EN balanse viser eiendeler samt gjeld og nettoverdi. Forpliktelser er forpliktelser til kreditorer og investorer som har gitt penger til virksomheten din. Nettoverdi representerer beløpet de har investert. Eiendeler angir hvordan disse midlene brukes og representerer noe av verdi eid eller på grunn av virksomheten, inkludert omløpsmidler (som kontanter og inventar), anleggsmidler (land og utstyr) og immaterielle eiendeler (markedsundersøkelser og patenter). Dine eiendeler skal være lik dine forpliktelser pluss din nettoverdi.
• en resultatregnskap viser hvor mye fortjeneste bedriften bringer inn, så vel som alle utgifter over en periode. Dette brukes til å bestemme hvor mye virksomheten faktisk gjør når utgifter betales.

Bruke personlig økonomi vs lån

For å finansiere virksomheten din uten utenlandske investorer må du bruke egne penger, ta lån fra familie og venner eller få et lån til små bedrifter.

Du kan starte opp virksomheten din ved å bruke personlige eiendeler for å finansiere innsatsen. Personlig finansiering gir deg frihet til eierskap og potensielt gjeldsfri virksomhet. På denne måten kan bedrifter starte små og skalere operasjoner ved hjelp av ekstern finansiering fra banker eller alternative långivere.

Mange bedrifter får også rulle med lån fra venner og familiemedlemmer. Hvis du planlegger å låne penger fra folk i nærheten av deg, og det ikke er en gave, bør du vurdere å signere og notere et løftebrev for å opprette en juridisk bindende betalingsplan.

Eller du kan prøve crowdfunding, som lar deg beholde penger fra givere uten tilbakebetaling.

Hvis du velger å skaffe en liten bedrift lån fra en bank, vil du vanligvis ha et lån opprinnelsesgebyr og interesse for å betale. Hvis du kvalifiserer, kan et Small Business Administration-lån, som er garantert av regjeringen, tillate deg å foreta mindre utbetalinger over en lengre periode. Mens lån gir deg mulighet til å legge langt mer penger inn i virksomheten din, betyr det også at du får mer penger til å betale tilbake.

Median småbedriftslån banker gir er rundt $ 130.000 til $ 140.000, men kan gå så høyt som $ 250,000, ifølge SBA. Småbedrifter lån fra SBA gjennomsnittlig rundt $ 371000, men kan variere alt fra $ 5000 mikroloaner opp til maksimalt $ 5 millioner.

Hvis du bestemmer deg for å skaffe et lån, og du ikke har noen forretningskreditthistorikk, må långivere se etter din personlige kreditt for å avgjøre alle vilkårene. Oppstart og virksomheter som ikke har eksistert i mer enn et år, vil ha langt vanskeligere å skaffe et lån.

Små fellesskapsbanker eller kredittforeninger kan gi småbedriftslån til oppstart hvis du har god kreditt, en sterk forretningsplan og god sikkerhet. Ellers har du det bedre å søke andre finansieringsmuligheter.

Utvikling av kontantstrømanalyse

Kontantstrøm er hvordan penger beveger seg inn og ut av bedriftene dine.Du må bestemme hvor mye penger som kommer til å strømme ut fra virksomheten din, og måle den mot kontanter som vil strømme inn. Ideelt sett vil du at innløpet av kontanter skal være større enn utgangen din for å dekke utgifter og gjøre en fortjeneste.

Tre hovedaspekter av virksomheten din går inn i analysen:

• operasjoner: Tiltak nettoinntekter og tap ved å vurdere alle salgs- og virksomhetsutgifter innenfor selskapet mot innstrømning og utgående kontantstransaksjoner
• investeringer: Inkluderer investeringer for eiendom og utstyr, investeringspapirer og kjøp og salg av langsiktige forretningsmidler.
• Finansiering: Alle pengene du mottar for å finansiere virksomheten din, inkludert lån

Så for eksempel, si at ACME Restaurant har kontantstrøm på $ 25 000 i første kvartal fra en kombinasjon av restaurantsalg og et forretningslån. Dens kontantutgifter i det første kvartalet er om lag 20 000 dollar, inkludert kostnaden for mat, lønn, leie, ny komfyr, markedsføring, forsikring og låneinteresse. Så for kvartalet er kontantstrømmen på ACME Restaurant i stand til å dekke alle utgifter med ytterligere $ 5000 i fortjeneste.

Bruke breakeven analyse

Breakeven analyse hjelper deg med å avgjøre når virksomheten din vil "bryte jevn" på alle utgifter og begynne å tegne en fortjeneste. Etablering av et breakeven-punkt er viktig for å bestemme bedriftsfinansiering fordi du må finne ut hvor mye penger du trenger for å dekke utgifter, og hvor lenge salgsinntektene når resultatet.

Utgiftene du skisserte i oppstartsestimatene, vil være ditt referansepunkt for å bestemme hvor mye inntekt du trenger. Du bør kunne dekke alle faste utgifter som ikke påvirkes av salg, som leie, forsikring og lønn. Du må imidlertid også dekke variable utgifter som varierer avhengig av salg, for eksempel lager og frakt.

Husk at du ikke automatisk bryter selv når salget ditt likner dine overheadutgifter. For eksempel, sier ABC Toys selger sine leker på $ 10 per vare. Variable kostnader for å selge det leketøy er $ 4 per vare og leketøyet har $ 10 000 i overhead hver måned. Hvis 1.000 leker ble solgt i en måned på $ 10 hver, vil inntektene være $ 10.000. For å kunne bryte selv, må inntektene dekke $ 4000 i variable kostnader ($ 4 x 1.000 leker solgt) samt total overhead. Selv om $ 10 000 i inntekter møter $ 10 000 i overhead, dekker ikke de ytterligere $ 4 000 i variable kostnader og oppfyller derfor ikke breakeven-punktet.

For mer informasjon om finansiering av småbedrifter og å starte virksomheten din, se vår side Small Business Guide.

Bilde av båtstart via Shutterstock.