Tre måter Homeownership kan hjelpe ditt FICO-poeng

Å kjøpe et hus er en kjent strategi for å bygge rikdom over tid. Men det kan også hjelpe din økonomi på kort sikt. Homeownership kan øke kreditt score på tre viktige måter.

1. Betalingsloggen din blir rapportert til kredittbyråene

Å leie en leilighet er dyrere enn noensinne. Nitti store storbyer i USA har medianleie som overstiger 30% av gjennomsnittlig husstandsinntekt, ifølge en rapport fra 2014 i The New York Times. Dette betyr at leie er uoverkommelig etter konvensjonelle standarder i mange deler av landet.

For å gjøre saken verre, kan leie ikke rapporteres på en måte som vil gi din kreditt et løft.

Men fordi boliglån er kredittprodukter, blir betalinger rapportert til kredittbyråene. Når du foretar betalinger innen forfallsdato, legger du til positiv informasjon i dine kredittrapporter. Over tid vil dette ha en kraftig, positiv effekt på kreditt, fordi betalingshistorikken veier tungt i kredittpoeng.

Takeaway? Å foreta boliglån betalinger i tide og i sin helhet hver måned er avgjørende hvis et boliglån skal forbedre kreditt. Hvis du kan følge disse beste praksisene, vil poengsummen være til nytte av å eie over leie.

2. Du vil forbedre kontoens mangfold

Samhandling med kreditt er viktig for å bygge en god kreditt score, og diversifisering av typer kontoer på kredittrapporter gir deg et ytterligere løft. En beskjeden del av poengsummen din bestemmes av blanding av kontoer, så hvis du ikke har et avdragslån i kreditthistorikken din, kan du kjøpe et hjem med et boliglån.

"Fico score algoritmen ser på en persons blanding av kredittkort, detaljhandel kontoer, boliglån, bil lån og andre typer kreditt kontoer. En bred kredittmiks kan være til nytte for en persons FICO-poengsum, sier Jeff Scott, en talsmann for FICO, i et e-postintervju.

Men det er viktig å holde forventningene dine rimelige. Siden blanding av kontoer utgjør bare en liten del av poengsummen din, er det ikke sannsynlig å legge til et boliglån til kredittrapporten din en dramatisk effekt på det. Plus, "Den faktiske poengvirkningen av hver persons kredittmiks varierer basert på andre opplysninger i deres kredittrapporter," sier Scott.

3. I en klemme kan et boliglån i hjemmet få deg ut av en papirstopp

Kredittkortgjeld er notorisk dyrt, men mange innser ikke at det også kan ha en negativ effekt på kreditt. En annen stor innflytelse på kredittpoengene dine er bestemt av beløp som skylder, og kredittutnyttelsesgraden har stor innflytelse på denne kategorien.

Kredittutnyttelsesgraden din er kredittbeløpet du har brukt i forhold til din samlede kredittgrense. Når kredittutnyttelsesgraden går opp, har kredittpoengene en tendens til å gå ned. Det er derfor skadelig for din score å bære en balanse på kortene dine.

En måte å fikse dette raskt på er å refinansiere kredittkortgjelden. Boligeiere kan ha mulighet til å gjøre dette med et boliglån, noe som betyr at konvertering av revolverende kredittkortgjeld til avdragsgjeld. Kun svingende kredittkortkontoer er innregnet i kredittforbruksforholdet ditt. Så dette enkle trekket vil redusere kredittforbruket, noe som gir kredittkortet ditt en rask og kanskje betydelig løft.

En annen fordel ved å bruke et boliglån til å betale for kredittkortgjeld, er at du vil ende opp med å spare penger på renter. Home equity lån belaste vanligvis mye lavere priser enn plast eller personlige lån, som er et annet populært refinansiering alternativ for folk med kredittkort gjeld. I tillegg kan renten du betaler på et boligkapitallån være fradragsberettiget.

Det er imidlertid viktig å bruke et eget kapitallån på forsvarlig måte. Siden det er sikret av din eiendom, kan misligholdelse føre til at du går inn i foreclosure. Igjen, gjør det en prioritet å betale på tid og i sin helhet. Dette er den beste måten å sikre at du holder fast på din gode kredittvurdering - og ditt hjem.

Lindsay Konsko er en stabskribent som dekker kredittkort og forbrukslån for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @lkonsko og på Google+.

Bilde via iStock.