Slik bor du med ditt første kredittkorts lave grense

Spenningen ved å bli godkjent for ditt første kredittkort kan ha slått av - minst litt - når du ser nyhetene som uthever den gratulerende meldingen: Din nye kredittgrense er lavere enn du forventet.

Så begynner den mentale matematikken. Kan du handle for dagligvarer i en hel måned uten å fly for nær din grense på, si $ 500? Er det enda mulig å betale for en flybillett? Hvis svaret er et rungende "nei", er det på tide å ha ut en ny spillplan.

I stedet for å prøve å bruke kredittkortet ditt for hver dagskjøp, fokuserer du på å etablere en historie om betalingen på tid og ansvarlig lån. Den positive historien du bygger nå, kan lønne seg i årene som kommer.

Betal på tid og i sin helhet

Som en første gangs kredittkortansøker kan kreditthistorien din frem til nå være en hel del ingenting. Så det er ikke overraskende at utstedere kan starte deg med en lav grense.

Bankene er "bare å være forsiktige fordi de ikke vet hvem du er", sier Naeem Siddiqi, forfatter av bøker om kredittvurdering og direktør for kredittvurdering og avgjørelse hos SAS, et selskap som tilbyr store banker med analytics programvare for å lage kredittbeslutninger.

Løsningen: Bruk kredittkortet ditt til å bygge en positiv kreditthistorikk ved å prioritere å betale alle kredittkortregningene på tide og i sin helhet.

Det kan forbedre sjansene dine for å få en automatisk grenseøkning senere. Banker evaluerer vanligvis kontoen din hver ni til 12 måneder, ser på faktorer som poeng, betalinger, prosentandelen av ledig kreditt du bruker og hvor lenge du har vært kunde, og kan øke grensen din på det tidspunktet, sier Siddiqi.

Manglende betalinger eller kun betaling av minimum, kan i mellomtiden hindre fremgangen din mot å opprette en positiv kreditthistorie - og få deg til å hente rentegebyr og gebyr.

"Vanligvis vil bankene være nølende med å gi deg en grenseøkning hvis alt du gjør er å betale minimum og manglende betalinger - spesielt hvis saldoen er nær grensen din," sier Siddiqi.

Hold balansen lav

For noen, å få en lav grense er en uhøflig overraskelse, som å finne ut at du har en C på en test du trodde du aced. For andre er det forventet. Si for eksempel at du søkte om et sikret kredittkort, eller et kort støttet av et depositum. Med slike kort er grensen din vanligvis lik innskuddet. Hvis du legger ned et innskudd på 200 dollar, vil du for eksempel få en grense på 200 dollar.

Uansett hvordan du har en lav kredittgrense, er det nå opp til deg å administrere det. Til dels betyr det å holde balansen lav. Bruk av for mye av din tilgjengelige kreditt - som er lett å gjøre med en lav grense - kan øke kredittforbruket, eller prosentandelen av ledig kreditt du bruker, og senke kredittpoengene dine i en hast.

For å holde resultatene dine sunne, er det en tommelfingerregel å til enhver tid ikke bruke mer enn 30% av kredittkortets grense. På et kort med en grense på 200 dollar, vil det for eksempel bety at du holder balansen under $ 60. Jo mindre av grensen du bruker, desto bedre. Slik kan du holde balansen lav:

• Gjør flere betalinger hver måned. Kredittutnyttelsesgraden din er basert på hva dine saldoer er når utstederen rapporterer dem til kredittbyråene hver måned. Anta at du bruker $ 80 på dagligvarer på kortet ditt, og legger deg nærmere din $ 200 grense. Hvis du betaler kortet kort etter at du har kjøpt, i stedet for å vente på regningen, kan du senke saldoen din før utstederen rapporterer til byråene.
• Lån sparsomt. Husk at du kan bygge en god kreditt historie bare ved å lade en pakke med tyggegummi eller kopp kaffe hver måned til kredittkortet ditt og betale det helt og i tide.

Ikke vær redd for å spørre

En lav kredittgrense er ikke en levetid. Hvis grensen din ikke har blitt automatisk økt etter flere måneders ansvarlig lån, prøv en mer direkte tilnærming: Be om en høyere grense.

"Det er akkurat som å gå til sjefen din og be om en heve. Hvis du ikke har det bra … sjefen din skal si nei, sier Siddiqi. Men hvis du har betalt i tide og låne ansvarlig i flere måneder, eller hvis inntektene dine nylig økte, er sjansene dine for å bli godkjent for en økning bedre.

Be om en grenseøkning, som kan utløse en hard trekk på kredittrapporten din, kan føre til at kredittpoengene dine faller med noen få poeng på kort sikt. Men hvis det hjelper deg å låse opp en høyere grense - og all fleksibilitet og fordeler som er relatert - kan det være verdt.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.