Klart formål holder par på sporet for å slette gjeld

Racking opp $ 109.000 i gjeld var ikke i planen for Brian og Lynn Brandow.

Men etter mange år med å bruke kredittkort for å dekke ting de ønsket, men ikke hadde råd til, var de tvunget til å regne med virkeligheten. De hadde maxed ut alle fem av deres kredittkort, så de søkte om en kredittgrenseøkning - og ble nektet.

Det var en våkne samtale. Og i løpet av de neste 50 månedene tok paret fra Long Island, New York, drastiske tiltak for å betale sine gjeld, i gjennomsnitt 2,180 dollar i gjeldsbetalinger i måneden. Lynn re-gikk inn i arbeidsstyrken for å tjene ekstra penger. Foreldrene til tre avbrøt også deres favorittabonnement, krympet sine dagligvareregninger og sluttet å gå på familieferier.

Lynn og Brian Brandow

For Brian Brandow, 44, som lyktes med en plan om å betale av gjeldsbølget, startet ikke med "hvordan", men med "hvorfor".

" MER: Slik betaler du gjeld

Start med det store bildet

Før du kommer inn i dollar og sent av planen din for å komme seg ut av gjeld, se på det store bildet:

Finn din motivasjon

Mens du trenger et kart for din vei ut av gjeld - inkludert spesifikke teknikker for å utføre planen din, trenger du også en grunn til å holde fokus i tider når du føler deg motløs eller apatisk.

Din hensikt for å komme ut av gjeld bør være spesifikk og meningsfylt. For Brandows var det å forberede sine barn på en bedre økonomisk fremtid enn den de hadde laget for seg selv.

Uansett hva du velger, finn en måte å minne deg om ofte. Bruk et bakgrunnsbilde på datamaskinen din, et høyskolebesparende fremdriftsplan på kjøleskapet eller nedtelling til å være gjeldsfri.

Gjør det til din prioritet

Hvis du er seriøs med å betale av gjeld, må det være en av dine topprioriteter både i praksis og i teorien.

For Brandows var det et spørsmål om å sette sin fremtid i perspektiv.

Før de bestemte seg for å møte deres gjeld, "var de bare opptatt av umiddelbare ting," sier Brian. "Hvis noe uventet kom opp, ville vi dekke det med et kredittkort og ikke tenke på den langsiktige effekten av beslutningen."

Ta deg tid til å vurdere dine nåværende økonomiske mål. Hold oversikt over utgiftene dine i en måned eller to for å se om atferdene dine er i tråd med disse målene. Hvis du må gjøre endringer, ikke forsink. Så lenge du betaler interesse, er utsagn din fiende.

Når du føler at du har prioriteringer rett, må du evaluere deg hver måned for å sikre at du ikke drar tilbake til gamle vaner. Over tid blir det lettere å holde fokus på det som er viktigst for deg.

Vær ærlig om problemet

Uansett om gjelden din er et resultat av overforbruk eller noe ut av din kontroll, vil det føre til at det blir verre å bo i fornektelse.

"Vi hadde danset rundt gjelden og overskredet for noen år før vi slo på bunnen," sier Brian. "Når vi hadde det øyeblikket, ble vi tvunget til å være ærlige med oss ​​selv fordi vi ikke hadde noe valg - vi var ute av lånealternativer."

Det kan være lett på kort sikt å ignorere problemet, men interessen sover aldri, og en dag kan du finne deg selv i et dypere hull enn du kunne ha forestilt deg. Så snart du kan være ærlig med deg selv om din gjeld, kan du se den som en fiende som skal erobret i stedet for at en venn skal bli ønsket velkommen.

Angi en måldato

Når du har bestemt deg for hvor mye penger du kan sette mot å betale ned gjeld hver måned, er det på tide å bestemme når du vil være gjeldfri. Brian mottar denne fristen som en del av parets motivasjon for å nå sitt mål.

"Vi spores utbetalt gjeldsbetaling i et regneark og hadde en målutbetalingsdato," sier han. "Det hjalp oss med å visualisere om vi ofret mer eller tjente flere penger hvor mye før vi kunne være ute av gjeld."

Du må kanskje gjøre litt matte for å beregne den eksakte datoen du kan være gjeldfri, eller du kan ganske enkelt sette et mulig mål i fremtiden og holde styr på fremdriften din.

Frihet er ikke ledig

Å bli kvitt gjeld vil ikke være lett. Avhengig av hvor mye du har, kan det ta måneder eller år med skrapping å tjene ekstra penger og kutte tilbake på utgifter for å nå målet ditt.

For familien Brandow betydde det å leve som de aldri hadde bodd før. Brian beskriver de første månedene på et budsjett som spesielt tøft. Men over tid tilpasset de seg til deres nye vaner.

"Det er en fantastisk følelse," sier han. "Vi er nå fokusert på å bygge rikdom og hjelpe andre." Brian blogger nå om sine erfaringer med gjeld på gjeldsdisiplin.

Ben Luthi er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Foto courtesy of Brian Brandow.