Hvordan snakke pensjonisttilværelse med din ektefelle

Hvis du aldri har snakket om pensjonering med din ektefelle, er du ikke alene. Men det er en avgjørende samtale hvis du vil at pensjonsdrømmene dine skal bli virkelighet.

Tretti og seks prosent av par sier at de ikke engang har tenkt på en pensjonsplan, og 47% av parene er uenige om hvor mye penger de trenger i pensjonisttilværelsen, ifølge en undersøkelse fra Fidelity Investments på 1.051 par i 2015.

"Folk er mer komfortable å snakke om sex enn penger," sier John Schwartz, forfatter av "This Is The Year I Put My Financial Life In Order" og en reporter som dekker klimaendringer for The New York Times.

"Det er så følelsesmessig fornøyd at det er et tema mange mennesker bare unngår," sier han.

Hvordan begynne

Millioner dollar-spørsmålet som undergir alle andre pensjonsspørsmål er: Er dine besparelser på rette spor for å støtte din ønskede fremtidige livsstil? Å jobbe sammen for å bestemme dette, kanskje ved hjelp av en pensjonskalkulator, kan bidra til å starte samtalen.

Å tenke på pensjonering kan være vanskelig for noen mennesker. De kan knytte det til å bli gammel, eller en slektning på en slektning hjemmehjemmet. Hvis det er sant for din ektefelle, planlegg dine samtaler nøye.

Ikke ta opp pensjonering når noen av dere er stresset eller sliten, sier Syble Solomon, økonomisk oppførselspesialist og skaperen av Money Habitudes, et online spill for å finne ut din holdning til penger.

I stedet snakk om det på ferie, eller over et godt måltid.

Mary Ballin, en sertifisert finansiell planlegger med Mosaic Financial Partners i Walnut Creek, California, anbefaler "pengedatoer" hvor par setter tid til "å komme seg vekk fra huset og lasten på klesvask og haug med retter og barna" til diskutere eventuelle penger emne.

Kraften til åpne spørsmål

Ikke still krav når du snakker med din ektefelle om pensjonering. I stedet spør spørsmål om uendelige spørsmål.

"En måte å starte er når du ser hva som skjer med folk du kjenner," sier Salomo. Hvis naboene dine bare solgte huset deres for å reise rundt i landet i en RV, spør din ektefelle, "Hva synes du om det?"

En annen ide er å forestille seg hvilken pensjonering kan se ut. Spør din ektefelle, "Når du tenker på pensjon, når du våkner om morgenen, hvilken tid på dagen tror du du vil våkne opp? Hva vil du se ut av vinduet? "Solomon sier - kanskje det er stranden, fjellene eller din nåværende utsikt.

"Du begynner å snakke om hva som er folks bilder, deres forventninger, deres drømmer," sier Salomo.

Men vær ikke overrasket hvis du er uenig om noen poeng - eller til og med mange poeng.

"Du kan ha to helt forskjellige ideer om hva du vil gjøre i pensjon," sier Shelly-Ann Eweka, finansdirektør ved TIAA i Denver.

"Det kommer til å være noen kompromisser," sier hun.

Bli spesifikk

Etter noen innledende diskusjoner kan du være klar til å ta opp noen konkrete spørsmål sammen. Her er tre spørsmål å spørre hverandre:

1. Hva skal vi gjøre i pensjon?

Folk glemmer ofte å vurdere deres daglige liv, sier Rick Kahler, grunnlegger av Kahler Financial Group i Rapid City, South Dakota.

"Det jeg finner de ikke snakker om er," Hva skal dagene våre se ut? "Sier han.

For eksempel, kanskje du vil reise og din ektefelle foretrekker å bli hjemme og hage.

Forskjeller rundt skjønnsmessige utgifter er ikke nødvendigvis et problem, sier Jill Fopiano, daglig leder i O'Brien Wealth Partners.

"I noen tilfeller reiser en av ektefellene mye og den andre ikke," sier hun.

Et vanskeligere problem er uenig over store økonomiske beslutninger, sier hun; for eksempel vil en ektefelle redusere til et mindre hus og den andre ikke. Å løse disse problemene kan ta lang tid og kompromiss.

2. Når skal vi pensjonere?

Halvparten av parene som ble undersøkt av Fidelity, var uenige når de skulle gå på pensjon - et bekymringsfullt funn, gitt at pensjonsalderen din er viktig for å bestemme hvor mye du trenger å spare.

De gode nyhetene? Å finne ut i hvilken alder du vil pensjonere, kan føre til dypere samtaler. Å måtte bryte med det og lignende spørsmål "fikk oss til å snakke om penger og våre forventninger og våre ønsker," sier Schwartz om ham og hans kone. "Det var en veldig verdifull samtale."

Et annet viktig spørsmål: Vil du pensjonere på samme tid? Svaret kan få alvorlige implikasjoner for hvordan og når du slår på pensjonsoppsparing og henter sosial sikkerhet. Her er noen ideer om når du skal ta trygdeordninger.

3. Hva er våre toppprioriteter?

Din økonomiske situasjon vil avgjøre hva du kan gjøre i pensjon, så det er fornuftig å prioritere hva som er viktigst.

"Start prioritering," sier Eweka, "og spør deretter:" Hva skal det ta for oss å ha råd til det? ""

"Realistisk," legger hun til, "hvis du har fem ting på listen din, kan du kanskje få tre av dem ferdige. Derfor prioriterer du.Eller du kan være heldig - du kan kanskje gjøre alle fem."

Og hvis du er bak?

Jo før du begynner å spare, jo bedre, fordi kraften i sammensetningen betyr at investeringsavkastningen begynner å bygge på seg selv, noe som gjør jobben din mye enklere.

En tommelfingerregel: Hvis du har en 401 (k) eller lignende plan på jobben, lagre nok der for å få noe selskapsmatch. Det er gratis penger du ikke vil passere opp.

Hvis du ikke har en arbeidsplassplan, er det neste beste å sette opp en IRA eller Roth IRA. (Vi vurderer IRA-leverandører her.)

Hvis du sparer noe nå, bør du vurdere å kaste opp sparepengene bare litt hvert år. Selv små økninger kan ha stor effekt over tid. Se hvordan 1% sparing kan øke ditt pensjonerte liv med $ 1 million.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.