Identitetstyveri: Hva du bør unngå hvis du er ny i pengespillet

Hvis identitetstyveri forårsaker at du blir nektet for en sparekonto, betyr det at tyven har brukt informasjonen din til å sette opp flere kontoer og påløpte gjeld i ditt navn. Inntil du tar skritt for å reversere skaden, er du ansvarlig for disse gjeldene, og de vil påvirke kredittpoengene dine. Du kan tenke på en kreditt score som et CV. Det viser seg om du er en ansvarlig låner, og uten en god score, vil ingen bank eller utlåner behandle deg. Sjekk ut vår side fullstendig forklaring av kreditt score for å lære mer.

Det er to måter at kontoene identitetstyven har tatt ut i ditt navn, påvirker kredittpoengene dine. Hver gang tyven søkte om en ny kredittlinje, utlånte utlåner det som kalles en kredittforespørsel. Denne henvendelsen faller kredittpoengsummen med noen få poeng hver gang den utføres. Da, siden noen har reist opp gjeld ved å bruke navnet ditt fordi de ikke har tenkt å tilbakebetale det, vil kontoene gå inn i mislighold og senere innsamling. Hvis dette har foregått i lang tid før du skjønte at identiteten din var blitt kompromittert, og avhengig av hvor lang tid det tar deg å handle, kan kredittpoengene dine allerede ha gått betydelig ned.

Hva du kan gjøre:

Sett opp et svindelvarsel umiddelbart. Ta kontakt med forbrukerrapporteringsbyråene TransUnion, Equifax eller Experian, og varsle dem om at du er offer for identitetstyveri. Når du kontakter en av dem, er de pålagt å kontakte de to andre. Se etter bekreftelse fra alle de tre byråene de mottok varselet ditt.

Det er to typer svindelvarsling: innledende og utvidet. Et innledende varsel går på kredittrapporten din i 90 dager, og potensielle kreditorer må bruke "rimelige retningslinjer og prosedyrer" for å bekrefte identiteten din før du gir deg en kredittlinje. Dette brukes først og fremst når lommeboken er blitt stjålet, eller du har bare blitt offer for en phishing-svindel. Et utvidet varsel varer i opptil sju år. Et utvidet varsel krever at en potensiell kreditor kontakter deg via telefon eller møter deg personlig.

I begge tilfeller har du rett til en gratis kredittrapport fra de tre landsdekkende forbrukerrapporteringsselskapene som er nevnt ovenfor. Se gjennom rapportene nøye. Se etter uregelmessigheter, for eksempel kontoer du ikke åpnet, gjeld du ikke kan forklare eller henvendelser fra selskaper du aldri kontaktet. Når du har identifisert alle tilfeller av bedrageri, arkiver du en identitetsstykkelsesrapport, som er en politirapport som inneholder detaljer om kriminaliteten for kredittrapporteringsselskaper og bedrifter involvert slik at de kan verifisere at du faktisk er et offer - også som informerer dem hvilke kontoer og informasjon som kommer fra identitetstyveri. En vanlig politirapport gir ikke nok tilstrekkelig informasjon i denne situasjonen. Lukk også alle de falske kontoene, og eventuelle ekte kontoer for deg som kan ha blitt manipulert med. Du kan også sende inn en klage til Federal Trade Commission. En formell klage med FTC sammen med en politi rapport vil være tilstrekkelig som en Identity Theft Report.

Mange stater har også satt forbrukerbeskyttelseslover på plass, noe som gir deg et ekstra sikkerhetsnett når du er utsatt for urettferdig eller bedragerisk forretningspraksis. Mens enkelte stater har vedtatt loven om unormal misvisende handelspraksis, har andre sine egne villedende handelspraksisbestemmelser. Disse statlige lovene heter lovene om urettferdig og villedende handlinger og praksis, eller UDAP-vedtekter. Hva som utgjør villedende praksis i staten din, kan variere, så finn ut hvilke lover staten din har på plass.

Investmentmatome Anbefalinger

Svindelvarsler og forbrukerbeskyttelseslover eksisterer for å gi et middel for bedrageri etter det faktum, men det er best å være årvåken og forhindre identitetstyveri før det skjer. Gjenoppretting av kredittrapporten din etter at identiteten din har blitt stjålet, er et oppoverbakke og kan ta år å gjenopprette fra.

Det beste handlingsforløpet er å følge de tre D's som anbefales av FTC:

DETER: Gi aldri personlig informasjon til personer som kontakter deg via telefon eller via e-post. Hvis de hevder å være fra en institusjon som du bruker, fortell dem at du vil ringe dem tilbake og snakke med en representant da. Slett også dokumenter som inneholder ditt personnummer, kontonummer og til og med adresser og fødselsdatoer.

DETECT: Sjekk kreditt rapporten. Du har rett til en gratis kredittrapport fra de tre forbrukerrapporteringsselskapene hver 12. måned. Det er viktig å se på dette hvert år, slik at du kan få uregelmessigheter før de kommer ut av hånden. Overvåking av kredittpoengene er et viktig skritt for å begrense fremtidig skade. Når du har mottatt rapporten for året, opprett en kalenderhendelse for å minne deg om når det er på tide neste år.

DEFEND: Når svindel er tydelig, eller du tror at du har gjort deg selv sårbar overfor det, må du handle. Konfigurer en svindelvarsel, og arkiver rapporter med FTC samt lokal rettshåndhevelse.

Andre ekspertuttalelser

Karen Carlson , Direktør for utdanning, InCharge Debt Solutions , hadde dette å si om viktigheten av å overvåke kreditt score:

"Kriminelle får tilgang til vår personlige informasjon gjennom sikkerhetsbrudd hos forhandlere, finansinstitusjoner og andre store selskaper. Hva vi kan gjøre, er imidlertid å holde tette faner på vår kreditt historie.Jo før du tar kreditt åpnet i ditt navn, desto lettere er det å "rydde opp" din identitet. Vi anbefaler at folk laster ned en kopi av kredittrapporten hver fjerde måned. Du kan gjøre dette gratis på annualcreditreport.com. Last ned fra et annet byrå hver gang."

Neal O'Farrell , administrerende direktør for The Identity Theft Council , sier at rettsmidler for ofrene for identitetstyveri ikke utvikler seg raskt nok:

"Det skjer ikke nok på den juridiske siden. For eksempel har vi kalt for opprettelse av et nasjonalt register for kompromitterte personnummer. Ofre kan få deres SSN registrert der, og eventuelle søknader om kreditt, ansettelse, skattemessig tilbakebetaling mv. Kan sendes gjennom registret for eventuelle røde flagg. Det kan sterkt redusere antall forbrytelser og ofre, og spare milliarder dollar hvert år. Det ville betale seg raskt."

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE og partner i rettsmedisinske tjenester på regnskapsfirmaet Wipfli , hadde dette å si:

"Den største feilen folk gjør, tenker at dette bare skjer med andre mennesker. Identitetstyveri er en trussel for alle. Kompleksitet og tillit er de viktigste årsakene til at folk ikke klarer å beskytte sin personlige identitetsinformasjon. I en nylig undersøkelse av identitetstyveri ofre sa over 50% at de kjente personen som stjal identiteten sin. Tillitsfaktoren i de fleste forhold tillater denne typen kriminalitet, særlig blant familiemedlemmer og venner."

Denis Kelly , Administrerende direktør for IDCuffs.com, har dette rådet for identitetstyveri ofre:

"I det øyeblikket du oppdager deg, er du offer for identitetstyveri, er du på døgnet. Hvis et offer forsinker, blir en dårlig situasjon unødvendig mye verre. En annen feil er når ofre tillater sinne å gå inn i gjenopprettingsprosessen. Det er allerede en dårlig situasjon, men det er bortkastet energi og fører til ytterligere smerte hvis du ikke nærmer deg gjenopprettingsprosessen med et nivåhodet."