Forbrukerne ser belønninger som merkevare kredittkort gå stor

Kredittkort som er tilknyttet merker - som American Airlines, Uber, L.L. Bean og Ikea - plutselig oppmuntrer til hverdagskjøp på restauranter, bensinstasjoner og dagligvarebutikker.

Disse belønningskortene, med merket av utstederen og et varemerke, var tidligere en-trick-ponnier som var best for kjøp hos en eneste kjøpmann. Men med bedre belønninger blir kortene nå mer nyttige for forbrukerne.

Nå kan co-branded-kortutstedere tilby dobbelt- eller trippelpunkter - eller mer - hver gang du sveiper på pumpen eller sender kortet til en servitør eller butikkist. Ikea tilbyr til og med bonuspoeng for utgifter på verktøy. Tradisjonelt tilbys co-branded kredittkort en verdslig 1% tilbake på kjøp gjort utenfor merket. Nå tilbyr Uber's kort for eksempel en jevn 4% tilbake på restaurantkjøp.

"Dette er en gyldig alder av belønninger for forbrukere," sier John Grund, administrerende direktør i Accenture Payments, et firma som tilbyr konsulenttjenester for banker og betalingsleverandører. Forbrukere som har god nok kreditt til å kvalifisere for slike kort, er til nytte. "Arbeidsløpet akkurat nå er veldig sentrert på relevansen av belønningene."

Konkurranse kjører belønninger

Intenst konkurranse har ført til at utstedere kan tilby større belønninger i et forsøk på å tiltrekke seg forbrukerens oppmerksomhet og skyve nye og eksisterende kort foran på lommeboken. Bank-merkede kort var først å tilby akselerert belønning på hverdagsutgifter, og sammerkede kort ble tvunget til å følge.

"Dette er en svært konkurransedyktig tid i forbrukerkortvirksomheten, og mange verdipapirer blir presset til det maksimale," sier Eric Marks, seniorleder med bankpraksis til konsulent West Monroe Partners. "Forbrukerne er mye mer sofistikerte om deres finansielle tjenesters produktalternativer i dag enn de var bare noen få år siden." Det skyldes hovedsakelig at de enkelt kan sammenligne butikken, selv via smarttelefonen, sa han.

Eksperter: Alle vinner, for nå

Allure for forbrukerne er evnen til å høste belønninger for hverdagsutgifter. I mellomtiden får kortutstedere brukere, og selgere driver salg og kundeloyalitet.

"Bare å ha et kort å bruke vil øke butikkomsetningen med rundt 28% til 30%," sa betalingsindustrien konsulent Robert Hammer av R.K. Hammer.

Synchrony Financial er den største utstederen av butikkkort og en topputsteder av co-branded-kort, med partnere fra Amazon til Zulily.

"Forbrukerne finner praktiske grunner til å bruke kortet utenfor butikken fordi belønningene for utgifter øker," sa Synchrony talskvinne India Kessler. "Brands kan videre skille seg fra andre kort i markedet og drive en dypere tilhørighet til sine merker."

" MER: Ditt kredittkort vil bli ditt daglige kort

Hva å vite

Selv med himmelhøy belønning er co-branded kredittkort ikke ideelle for alle. Her er det å vurdere:

Høyere renter

Co-branded kort har en tendens til å bære høyere rente enn bank-bare kredittkort, sier Grund. Det gjør kortene et dårlig valg for å balansere.

Verdi av belønninger

Co-branded kort pleier vanligvis å belønne belønninger i sin egen lojalitetsvaluta, for eksempel United Airlines 'MileagePlus miles eller L.L. Beans "Bean Bucks", som ikke kan brukes overalt, som dollar fra et tilbakekort kan. Poeng og miles kan devalueres av forhandlere eller flyselskaper ved å heve innløsningspriser.

Oppgraderer til eksisterende kort

Noen kort har blitt automatisk oppdatert med bedre belønninger. Nylig har to store flyselskaper, amerikanske og amerikanske, fornyet begge eksisterende versjoner av kortene sine for å tilby akselerert belønning ved kjøp utenfor flyselskapene. Amerikanske og Citi la til dobbelt miles for hver dollar brukt på bensinstasjoner og restauranter. Det med-merkede kortet fra United og Chase la til restauranter og hoteller som dobbeltmiljøkategorier.

Mer generelt, vurder din portefølje av kredittkort for å sikre at de fortsatt er konkurransedyktige, sa Grund.

Kort fordeler

Co-branded kort kan gi fordeler som bankkort bare ikke kan. Flyselskapskort kan tilby gratis sjekket poser og prioritet ombordstigning. En forhandler kan tilby regelmessige rabatter og kuponger, tidlig tilgang til salg, gratis gaveinnpakning eller gratis endringer.

Industriens trender

Belønningene er så rike nå at det kanskje ikke er bærekraftig. Utfordringen er at disse verdivurderingene skaper svært tynne marginer - om noen i det hele tatt - for selskapene som tilbyr belønningene, og på et tidspunkt er det sannsynlig at teppet blir trukket ut fra forbrukerens føtter, sier Marks.

Pass på at utstederne devaluerer belønningsprogrammer ved å tilbakekalle kortfordeler og kontinuerlig vurdere om kortet passer bra for deg.

Inntil da vil forbrukerne finne co-branded kredittkort mer givende enn tidligere.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.