Bruk det eller tapt det: Når skal utsteder lukke ditt inaktive kort?

Hvis du har et kredittkort eller to som du ikke har brukt på lenge, kan du være i en overraskelse.

Utstederen din kan kutte kredittkort uten advarsel hvis du ikke bruker den. Og det kan skade din kreditt score. For å unngå eventuelle overraskelser, er her inaktivitetspolitikkene fra noen store utstedere å huske på:

utsteder	Inaktiv kortpolicy
American Express	"Det er ingen angitt tidsperiode," skriver en amerikansk ekspresskvinne. "Vi ser på en rekke elementer før du til slutt lukker en konto."
Bank of America	Bank of America avslører ikke en inaktiv kortpolicy.
Barclay	Retningslinjer varierer med kort, i noen tilfeller fra seks måneder til 13 måneders inaktivitet. Les kortets vilkår og betingelser for å finne denne informasjonen.
Capital One	"Under vår nåværende praksis har vi ikke lukket kontoer for inaktivitet som har vært inaktive i mindre enn 12 måneder," skriver en talskvinne Capital One.
jage	Chase avslører ikke en inaktiv kortpolicy.
Citi	Citi avslører ikke en inaktiv kortpolicy.
Oppdage	Discover avslører ikke en inaktiv kortpolicy.
Pentagon Federal	"PenFed har ikke et bestemt tidsvindu som utløser lukning av et medlems kort på grunn av inaktivitet," skriver en PenFed-talskvinne. "Men hvis en kortkonto skal utgå til en langsiktig status for inaktivitet, vil PenFed forsøke å lagre kontoen gjennom engasjement."
US Bank	US Bank uttaler ikke en inaktiv kortpolicy.
Wells Fargo	Wells Fargo avslører ikke en inaktiv kortpolicy. "Vi jobber aktivt med å varsle kunder før de foretar nedleggelsesaktiviteter," sier en talsmann for Wells Fargo.

Hva nå?

Hvis kortet ditt er på randen av å være stengt på grunn av inaktivitet, kan det hende du vil lagre det. Her er hvorfor:

Et lukket kort vil redusere din tilgjengelige kreditt.Kredittutnyttelsesforholdet ditt, eller mengden tilgjengelig kreditt du bruker, viser til både VantageScore og FICO kreditt score på en stor måte. Hvis ett av kortene dine er stengt, men saldoen din forblir den samme, bruker du mer av din tilgjengelige kreditt enn før. Hvis kredittforbruksforholdet ditt går høyt, kan det føre til at poengene dine faller.

I det lange løp kan det redusere gjennomsnittsalderen din for kontoer. Kontoer som er stengt i god stand, forsvinner ikke. Faktisk forblir de vanligvis på kredittrapporten din i 10 år etter datoen for din siste aktivitet. Så hvis en konto er stengt etter å ha vært åpen for et år, vil det ikke umiddelbart påvirke din gjennomsnittlige alder av kontoer, noe som utgjør 15% av FICO kreditt score. Men fem år senere, når du har hatt andre kontoer åpne for lengre tid, kan det årlige kortet trekke din gjennomsnittlige alder av kontoer ned og gi deg kreditt.

Du vil ikke kunne bruke kortet senere. Når et kort er lukket, kan du vanligvis ikke åpne det på nytt. Hvis du er nølende med å bruke kredittkortet ditt fordi du lagrer det for en nødsituasjon, må du huske på det. Hvis du ikke bruker kortet regelmessig, kan det være at det ikke er tilgjengelig når du virkelig trenger det.

Her er hva du kan gjøre for å forhindre at kortet ditt lukkes:

Legg til gjentatte betalinger på kredittkortet ditt

Enten det er en Netflix-konto eller et Audible-abonnement, er det nok noen betalinger du gjør hver måned. Hvis du vil beholde et kort aktivt, men ikke ønsker å tenke på det for mye, bruk kortet for disse typer gjentatte betalinger. Sett ditt kort på automatisk lønn og hold øye på kredittkontoen din og bankkontoen for å forsikre deg om at du ikke tilfeldigvis overtrer.

Bruk kreditt hyppigere

Hvis du vanligvis betaler med kontanter, bør du vurdere å betale med ditt sjeldent brukte kredittkort i butikken neste gang. Du kan tjene mer belønninger og nyte større ansvarsbeskyttelse som et resultat. Og hvis du betaler full hver måned og unngår kontanter, vil du sannsynligvis ikke måtte betale en interesse. Så lenge du ikke blir belastet ekstra for å betale med kreditt, kan det være et smart valg.

" MER:Hvorfor nesten hvert kjøp skal være på et kredittkort

Spør utstederen om å overføre til et annet kort

Kanskje du ikke bruker et kort fordi det bare ikke passer til din livsstil lenger: Si det er et gassbelønningskort, og du har begynt å sykle til jobb. Hvis det er tilfelle, er det ikke det eneste alternativet å lukke. Hvis utstederen tilbyr andre kort - de som kan passe dine utgiftervaner nærmere - spør om å overføre kontoen din. Så lenge du ber om et lignende produkt og ikke endrer kredittgrensen din, kan du muligens gjøre skiftet uten å utløse en hard trekk på kreditt.

Holder seg aktiv

Å holde et gammelt kort aktivt kan ikke alltid være topp prioritet. Hvis det har en relativt lav kredittgrense, og du har flere gamle kontoer som øker kredittpoengene dine, kan det ikke være en stor forskjell å lukke et kort.

Men hvis det aktuelle kortet er langt din eldste konto, eller hvis den gir deg den høyeste kredittgrensen ut av alle kortene dine, er det sannsynligvis verdt å spare - så lenge det ikke kommer med en stor årlig avgift.Støv av kortet, legg det tilbake i lommeboken og bruk det hver gang en gang, og kreditten din vil forbli i god form.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Bilde via iStock.