Investeringsverktøyet som faktisk mister penger.

For en par år siden hadde en lokal restaurant i min by en iskegle-gave. Kampanjen ble sterkt annonsert, blant annet i avisen og på den lokale radiostasjonen.

Da dagen for avtalen ankom, kjørte jeg forbi etablissementet for å se hvor mange mennesker som hadde vist seg. Linjen var ganske lang, ut døren og rundt bygningen. Jeg skjønte at hvis jeg kom i kø, måtte jeg vente om to timer for min gratis iskegle.

For en iskegle som normalt koster ca $ 1,50.

Da jeg tenkte på tiden jeg ville ha brukte å stå i kø for en iskrem, skjønte jeg at i stedet for å spare penger ville jeg kaste bort det. Stående i kø for to timer for $ 1,50? Det sparer ikke penger i det hele tatt - spesielt når jeg regner med at en time på min tid er verdt rundt $ 85. Jeg kommer bare tilbake en annen dag, tilbringer 10 minutter, og betaler $ 1,50.

Dessverre er denne mentaliteten - en som viser at den står i kø for to timer for en gratis iskegle, en god avtale - er en vanlig. Og det er en mentalitet som til og med gjelder sparingskontoer. Du kan kanskje tro at du sparer penger og bygger rikdom når du beholder pengene dine på en sparekonto, men virkeligheten er at du mister penger. Her er hvorfor.

Inflasjon og ødeleggelse av innkjøpskraften.

Årsaken til at sparekontoer medfører reelle tap skyldes hvordan inflasjonen eroderer kjøpekraften.

Over tid øker prisene … det er inflasjon. Inflasjon kan også beskrives som en nedgang i kjøpekraft. Uansett vil inflasjonen koble ned til det faktum at dollaren ikke kjøper så mye som det pleide.

Du har sikkert sett dette prinsippet i handling i ditt eget liv. Jeg husker da jeg kunne kjøpe en boks av brus fra en salgsautomat for 75 cent. Nå betaler jeg mer enn dollar hvis jeg bestemmer meg for å få en brus fra maskinen. Inflasjon viser seg også i mindre emballasje. Husk da en kvarts iskrem var en ekte quart? Nå er det litt mindre enn en kvart - men du betaler fortsatt det samme beløpet (eller enda litt mer).

Inflasjon påvirker oss alle, fra kostnaden av mat til kostnaden for bensin til kostnaden av andre varer og tjenester. Den føderale regjeringen sporer inflasjonen over tid, slik at vi får en ide om hvor prisene går. Faktisk kan du finne historiske inflasjonsdata som dateres til 1914 - det er nesten 100 år.

Når du forstår at inflasjonen er der, tydelig underminerer kjøpekraften, innser du at alle dine investeringsavkastninger, i "virkelige" termer, faktisk er lavere enn du trodde. Og selv om du antagelig ikke tenker på en sparekonto som en investering, er sannheten at avkastningen fra sparekontoen din også blir utrykket av inflasjon.

Negative reelle returneringer fra din sparingskonto

I henhold til Konsumprisindeksberegningen benyttet til å måle total inflasjon i amerikansk økonomi, gjennomsnittlig inflasjon for 2012 var 2,07%. Tenk på at et øyeblikk, og så se på avkastningen du får fra din såkalte høyavkastningsparekonto. Sjansen er at du er heldig hvis du tjener 1%. Hvis dine penger mistet verdien med 2,07% i fjor, og sparekontoen din bare returnerte 1%, er virkeligheten at din reelle avkastning faktisk er minus 1,07 %. Det er en negativ avkastning, noe som betyr at du mister penger. Og det inkluderer ikke engang skatt på renteinntektene dine. Når du betaler dem, er tapene dine enda større.

I enkelte miljøer kan en avkastningskonto med høy avkastning gi deg kapitalbeholdning, samtidig som du fortsatt gir positiv avkastning. I 2006 åpnet jeg for eksempel en avkastningskonto som tilbys 5%. I 2006 var gjennomsnittsinflasjonsraten 3,24%. Men etter 2008 falt prisene dramatisk. Det eneste året siden da hvor renten på sparekonto har banket inflasjonen var 2009, da deflasjonen var i kraft.

Betingelsene for å tjene mer enn inflasjon på en sparekonto eksisterer ikke akkurat nå.

Selv om innskuddene dine er forsikret, er ikke kjøpekraften din. Din sparekonto kan skape et anstendig nødfond, men hvis du forventer å bygge rikdom over tid, kan en sparekonto ikke gjøre trikset - i hvert fall ikke før prisene øker. Men da må du håpe at inflasjonen ikke stiger med samme hastighet eller raskere.

Investeringssvaret:

Når det gjelder reell avkastning, mister du med en sparekonto. I stedet ser du etter inflasjonsslagende investeringer for å kompensere for lave avkastningstap. Visse børsnoterte fond (ETF), aksjer og andre eiendeler kan hjelpe deg med å oppnå en høyere avkastning som overveier den eroderende kraften i inflasjonen.