Tradisjonelle IRA Tilbaketrekkingsregler
Aufständische im Irak kommen langsam voran
Innholdsfortegnelse:
- Tradisjonelle IRAs tidlige uttaksregler
- Uttrekk som unngår 10% straff
- Kvalifiserte høyere utdanningskostnader
- Hjem kjøp
- Medisinsk utgifter og helseforsikringspremier
- Vesentlig lik betaling
- Kvalifiserte reservistutdelinger
- Dødsfall eller totalt og permanent funksjonshemning
- Tradisjonell IRA krevde minimumsfordelingsregler
- Hva blir det neste?
- Se hvordan Din IRA-leverandør stabler opp til våre toppvalg
- Sjekk ut vår pensjonskalkulator for å se om du er på sporet
- Finne ut hvis en Roth eller tradisjonell IRA er best for deg
Skattefordelte kontoer som en tradisjonell IRA kommer med en advarsel: Strenge regler for distribusjon, både før og etter pensjonering.
Tradisjonelle IRAs tidlige uttaksregler
Under tradisjonelle IRA distribusjonsregler, vil uttak tatt før alder 59½ bli beskattet og straffet 10%. Mens du ikke kan unngå skatt på en tradisjonell fradragsberettiget IRA-distribusjon - uansett når du tar det - er det unntak som skjærer straffen på 10% tidlig tilbaketrekning.
(Merk at Roth IRA er forskjellig. Hvis du har en Roth IRA i stedet for en tradisjonell IRA, følg Roth-distribusjonsreglene i stedet.)
Uttrekk som unngår 10% straff
Kvalifiserte høyere utdanningskostnader
Du kan bruke tradisjonelle IRA-penger til å betale for høyere utdanningskostnader, ikke bare for deg selv, men også for nærmeste familiemedlemmer (din ektefelle, barn og barnebarn). Det er ingen dollargrense, og utgifter som faller under denne regelen inkluderer undervisning, gebyrer, bøker og forsyninger. Rom og brett er også tillatt for studenter som deltar i mer enn halv tid.
Hjem kjøp
Du kan bruke opptil $ 10 000 fra din tradisjonelle IRA mot kjøp av ditt første hjem - og hvis du kjøper med en ektefelle, gjelder det for hver av dere.
Du regnes som en førstegangsboende under denne regelen hvis du eller din ektefelle ikke har eid en hovedbolig i de siste to årene.
IRS 'definisjon av første hjem er ganske løs: Du regnes som en førstegangsbesøker under denne regelen hvis du eller din ektefelle ikke har eid en hovedbolig i de siste to årene. Du må bruke pengene innen 120 dager etter distribusjonen, så ta avslaget nøye.
Hvis du føler deg generøs, kan du også bruke dette unntaket til å kjøpe det første hjemmet for din eller ektefelle barn, barnebarn, foreldre eller annen forfedre.
Medisinsk utgifter og helseforsikringspremier
Du har lov til å betale for ubetalte medisinske utgifter som overstiger 7,5% av din justerte bruttoinntekt, eller å betale for helseforsikringspremier for deg, din ektefelle eller barn når du er arbeidsløs.
Et par ting å merke seg her: Tradisjonelle IRA-penger kan brukes til å betale for den delen av de medisinske utgiftene som overstiger 7,5% av din justerte bruttoinntekt, noe som betyr at hvis du lager $ 100.000 og har $ 15.000 i ubetalte medisinske kostnader, kan du bruke IRA eiendeler til å betale for $ 7.500 av det. For helseforsikringen i løpet av arbeidsløshet unntatt, må du ta fordelingen ikke mer enn 60 dager etter at du har fått en ny jobb.
Vesentlig lik betaling
Du trenger ikke å betale 10% straff hvis du starter en rekke utdelinger fra din IRA som er like spredt over forventet levetid eller forventet levetid for deg og dine kontoberettigede.
Hvis du slår på denne brannslangen, kan du ikke slå den av igjen - du må ta minst en distribusjon hvert år.
Den fine utskriften: Hvis du slår på denne brannslangen, kan du ikke slå den av igjen - du må ta minst en distribusjon hvert år, og du kan ikke endre tidsplanen for utbetalinger før fem år har gått eller du har nådde alder 59½, avhengig av hva som er senere.
Antallet av fordelingene må være basert på en IRS-godkjent beregning som innebærer forventet levetid, kontosaldo og rentenivå.
Kvalifiserte reservistutdelinger
Hvis du er i militæret og du blir kalt til aktiv plikt i mer enn 179 dager, kan du ta en strafffri distribusjon fra din IRA. Tilbaketrekningen må gjøres i løpet av aktivitetsperioden; Med andre ord, du kan ikke ta det tidligere enn datoen for samtalen å tjene, eller senere enn slutten av den aktive arbeidsperioden.
Dødsfall eller totalt og permanent funksjonshemning
IRS er gjerrig om tilgang til IRA kontanter, men det er ikke urimelig. Hvis du blir deaktivert, kan du trykke på tradisjonelle IRA-midler uten straff. Hvis du dør, vil din konto mottaker eller eiendom være i stand til å gjøre det.
Tradisjonell IRA krevde minimumsfordelingsregler
IRS vil la deg utsette skatt for bare så lenge - når du når alder 70½, begynner det å kløe for å få pengene sine. Det gir deg et skudd i form av nødvendige minimumsfordeler, som må begynne 1. april året etter året når du blir 70½.
Du må fortsette å distribuere for hvert år innen 31. desember. Det betyr at du kan ende opp med å få en dobbel fordeling det første året - en hvis du venter til kalenderåret etter å ha slått 70½ til å begynne med 1. april, den andre av Følgende 31. desember. Hvis du ikke tar dine RMDs i tide, betaler du en stiv straff på 50% på beløpet som ikke er trukket tilbake.
Distribusjonsbeløpet beregnes ved å dele kontosaldoen med en forventet levetidfaktor publisert av IRS her. Du kan alltid velge å ta mer enn RMD, men husk at tradisjonelle IRA-utdelinger blir beskattet som inntekt.
Til slutt, hvis du er mellom 59 ½ og 70 ½, er du i det søte stedet når du kan gjøre det du vil - du behøver ikke å ta utdelinger fra kontoen, og etterlate penger som det vil tillate det å fortsette å vokse skatt-utsatt. Hvis du vil starte distribusjoner, kan du. Du betaler skatt, men ingen straff.
