Er det mulig å få en felles kredittkortkonto?

Millioner av mennesker har felles kontrollkontoer. Samme med felles sparekontoer og felles investeringskontoer. Med boliglån og bil lån, å ha mer enn ett navn på en konto er så vanlig at du ikke engang tenker på det.

Men hva med kredittkort? Fellesregnskapene er sjeldne, og blir sjeldnere. Utstedere foretrekker vanligvis at en kredittkortkonto er et enkeltpersoners ansvar. Som et resultat tilbyr få utstedere felleskontoer. Og selv de som tilbyr funksjonell ekvivalent av en felles konto, pleier det ikke å være anrop det en felles konto.

Det fører til forvirring for kunder som Shannon Wink.

Wink og mannen hennes leter ikke etter et fancy kredittkort. De vil bare ha solide belønninger og et brukervennlig grensesnitt. Og de vil ha en konto som gir dem like status og ansvar. Ingen av dem ønsker å bli redusert til autorisert brukerstatus på den annenes kredittkortkontoer, og de vil ikke at en ektefelle må opptre som medundertaker for den andre.

"Vi leter etter noe som holder oss begge ansvarlige," sier Wink, administrerende redaktør for Billy Penn, en nyhetssider i Philadelphia. "Vi vil ikke at en av oss skal enten høste kredittfordelene eller bli saddled med all gjeld."

Tre måter å dele en konto på

Det er flere måter at to personer kan dele en kredittkortkonto:

• Som autoriserte brukere:En autorisert bruker er noen som har lov til å bruke en annen persons kredittkortkonto, men er ikke ansvarlig for regningene. Autoriserte brukere får sine egne kort påtrykt med navnene sine. Aktivitet på kontoen kan rapporteres på kreditthistorikkene til både den primære kontoinnehaveren og den autoriserte brukeren, men virkningen vil være større for den primære kontoinnehaveren fordi den personen i siste instans er ansvarlig for å betale for alle kostnader.
• Som medundertegnere:En medundertaker er vanligvis noen som hjelper en annen person til å få tilgang til kreditt, heller enn en primær låner. Medtegnere godtar å akseptere ansvar for gjeld på kontoen, dersom den primære låntakeren ikke betaler. Låntaker og medundertaker har samme juridiske ansvar for tilbakebetaling, slik at dette arrangementet i praksis ligner en felles konto. Kontoaktivitet vises også på begge folks kredittrapporter fra det tidspunkt kontoen åpnes.
• Som felles kontoinnehavere:Dette begrepet er vanligere referert til bankkontoer enn kredittkort. Som navnet antyder, har felles kontoinnehavere like status på kontoen. Begge er ansvarlige for å betale regningene. Begge vil se på deres kreditthistorikk basert på hvordan de administrerer kontoen og om de betaler regningene til rett tid.

Felles kontoinnehavere vs. medundertegnere

På viktige måter er medundertegnere og felles kontoinnehavere i det vesentlige det samme.

"Jeg ser dem synonymt," sier Jerry Young, direktør for oppkjøpsmarkedsføring på Discover.

Både medundertegnere og felleskonto innehavere er "felles ansvarlig for tilbakebetaling av en konto, mot en autorisert bruker som ikke er juridisk ansvarlig for gjelden", sier Young.

Definisjonene av felles kontoinnehaver og medsigner kan imidlertid variere fra utsteder til utsteder. Enkelte utstedere kan definere de to rollene annerledes, noe som gir større kontoadgang til felles kontoinnehavere enn de ville medundertegnere.

Det er viktig å knipse på at både hun og ektemannen kan gjøre endringer i sine delte kontoer. De har gått i vanskeligheter andre steder, for eksempel arbeidsplassen forsikringsplan som ikke vil snakke med Wink direkte fordi mannen hennes er den primære forsikringstakeren.

"Jeg kan ikke legge til ham på Verizon-kontoen min," sier Wink. "Ingenting er virkelig delt."

Fellesregnskap er vanskelig å finne

Wink og ektemannen er felles kontoinnehavere på et kredittkort fra PNC Bank. De vil gjerne finne et annet kredittkort med et bedre nettgrensesnitt og høyere belønninger, men ingen av de utstedere de har funnet, tilbyr felles status.

Selv om du går med en bank som tillater kortsignaler med kredittkort, er alternativene ganske begrensede, særlig ettersom flere store utstedere har sluttet å akseptere medundertegnere. (Se en liste her.)

Institusjoner som tilbyr tradisjonelle banktjenester sammen med kredittkort kan være mer sannsynlig å tillate med-signerstatus, kanskje fordi felleskontoinnehavere er vanligere på å sjekke eller sparekontoer enn de er på kredittkort.

Hvis lik tilgang til kontoer er en funksjon når det handler om et nytt kredittkort, spør utstederen om å forklare hva hver persons rettigheter og ansvar vil være, uansett om du er medkontoinnehavere eller medundertegnere. Akkurat som forholdet mellom deg og din partner, er forholdet du har med din finansinstitusjon sterkere når den er bygget på god kommunikasjon.