Bare for gjeldskort: Det har en jobb

Å betale ned kredittkortgjeld med et høyt belønningskort er som å hamre en negle med en skrutrekker. Mulig? Sikker. Men det er ikke det beste verktøyet for jobben.

Med god kreditt kan du takle problemet mye mer effektivt med en annen tilnærming: Flytt balansen til et kredittkort som bare er for gjeld.

Et gjeldskort er en konto du bruker til bare ett formål: å utelukke dine utestående kostnader. Og det er perfekt for den jobben, spesielt på grunn av sin lange innledende 0% balanseoverføring APR-tilbud og andre gjeldsvennlige funksjoner. Behandlet forsiktig, dette kan være kortet som krymper balansen til null raskest, uten å belaste deg en krone i interesse.

Hvordan det fungerer

Problemet med å balansere og gjøre nye kjøp på samme kort er todelt: Det kan koste deg mye i rentekostnader, og det kan gjøre det vanskelig å se hvor du står på både utgifter og gjeldsutbetalingsmål.

Å få et eget kredittkort spesielt for å zapping utestående saldoer kan løse begge disse problemene.

Denne nettopp kredittkortstrategien kan bli kokt ned i tre trinn:

• Få et gjeldskort - det vil si et kredittkort med 0% balanseoverføring APR og andre gjeldsvennlige fordeler, slik at du kan betale ned dine saldoer rentefri. (Mer om det senere.)
• Overfør saldoen til det nye kortet. Du vil sannsynligvis måtte betale en avgift for å flytte denne gjelden, men dine besparelser på renter kan lett gjøre opp for den prisen.
• Betal den gjelden og ikke kjøp nye kjøp. Bruk din bare-for-gjeld kort utelukkende for å betale av gjeld. Sett nye kjøp på et annet kredittkort som du betaler i sin helhet hver måned. Eller, hvis du foretrekker det, bruk et debetkort.

Ved å administrere denne kontoen forsiktig, samtidig som du sparer utgifter på andre kontoer, kan du spare hundrevis av interesse. Pluss, ved å bruke et kort bare for å betale saldoer, kan det bli enklere å spore fremgang med et øyeblikk.

Når du får en månedlig regning for et gjeldskort, vet du at balansen er representativ for hva du gjorde i forrige måned, sier Thomas Nitzsche, en talsmann for nonprofit kredittrådgivningsbyrået Money Management International. "Det er mye enklere å organisere i hodet ditt."

Få mest mulig ut av det

Slik gjør du ditt kredittkort-kort for deg.

Velg riktig kort. Når du betaler av gjeld, vil du ikke ha kortet som tilbyr de største belønningene og de største tilmeldingsbonusene. I stedet vil du ha et kort som minimerer kostnadene dine. Et førsteklasses balanseoverføringskort har:

• Et langt innledende 0% balanseoverførings APR-tilbud. (Merk at et kort saldo overfører APR, som brukes på gjeld som er flyttet fra andre kort, er forskjellig fra et korts kjøps APR.)
• En rimelig balanse overføringsavgift eller ingen i det hele tatt (en typisk avgift er 3% til 5% av balansen overført)
• Ingen årlig avgift

Vanligvis trenger du god eller utmerket kreditt for å kvalifisere for disse kortene. Før du legger på, merk at store utstedere ikke tillater overføring av samme utsteder. For eksempel kan du ikke overføre en Chase-balanse til et annet Chase-kort.

Planlegger å finansiere et enkelt stort kjøp i stedet for å overføre en balanse? Se etter et kort med et innledende 0% kjøp APR-tilbud. Disse er forskjellige fra utsatt rentefinansieringsavtaler.

Les vilkårene. Med noen kort kan selv små slip-ups være kostbare. For eksempel kan mange innledende 0% APR-tilbud bli kansellert med en enkelt sen betaling, og gir deg en mye høyere rente for resten av kampanjen, og ofte en sen avgift. Før du bruker et nytt kort, legg merke til disse potensielt dyre fallgruvene.

"Kunden må virkelig ta hensyn til kortene, vilkårene, utløpsdatoen [av kampanjetilbudene], forfallsdatoene og minimumskravene for betaling", sier Nessa Feddis, senior vice president for forbrukerbeskyttelse og betalinger hos amerikanske bankfolk Forening, en industrigruppe.

Lag en plan. Et gjeldskort er et godt budsjetteringsverktøy, sier Feddis. "Men det må styres." Derfor bidrar det til å få en gjeldsutbetalingsplan.

For å begynne å beregne hvor mye penger du rimelig kan ha råd til å sette mot gjeld hver måned, med sikte på å betale av balansen din i ditt gjeldskorts salgsfremmende 0% saldooverførings-APR-vindu, om mulig. Deretter, på kortet du bruker til å kjøpe, gi deg selv et oppnåelig månedlig forbruksbudsjett.

Etter hvert som situasjonen din endrer seg - si at utgiftene dine øker, eller inntektene dine øker - ta en titt på kontoene dine, juster og fortsett.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.