Kiting Definisjon og Eksempel |

Hva er det:

Kiting er ulovlig praksis for å utnytte forliksforsinkelser for å overføre utilgjengelige midler fra en bankkonto til en annen.

I meglerbransjen skjer kiting når et verdipapirfirma ikke klarer å avgjøre kjøp og salg av ordrer etter riktig avregningsfrist.

Slik fungerer det (Eksempel):

La oss si at du har en sjekkkonto hos Bank ABC og en sjekkkonto hos Bank XYZ. Du bruker bankens ABC-konto til å betale husholdningsregningene, og din elektriske regning er satt opp på autopay. Din elektrisitetsregning denne måneden er $ 200, og det kommer til å komme ut av bankens ABC-konto i dag. Du har imidlertid bare $ 15 i kontoen.

Du kan flytte penger til kontoen fra bankens XYZ-konto, men den kontoen har bare $ 5 i den, slik at det ikke fungerer. Hvis du engasjerer seg i kiting, vil du skrive en bank XYZ-sjekk for $ 200 til bankens ABC-konto. Du tar $ 200-sjekken til Bank ABC, som umiddelbart krediterer din ABC-konto med $ 200 - nok til å betale regningen. Du gjør dette ved å vite at du ikke har $ 200 i banken XYZ-kontoen, men det tar faktisk to dager for sjekken å bosette seg. Med andre ord, vil du ikke se en $ 200 fradrag i din bank XYZ-konto i to dager. Hvis du sier at $ 1,000 lønnsslippet ditt er planlagt å bli deponert i bankens XYZ bankkonto i morgen, kan du bli fristet til å gjøre dette, men handlingen med å overføre penger du ikke har, er fortsatt kiting.

Hvorfor det betyr:

Kiting er vanskeligere å trekke av i disse dager, fordi bosetningstider har forkortet seg dramatisk. Banker legger også ofte inn innskudd, og selvfølgelig belaster de heftige gebyrer for hoppekontroll.