De pengene tallene du trenger å vite

Noen tall er viktigere enn andre. Hvor mye du lager er for eksempel viktig, men din økonomiske helse avhenger mye mer av hvor mye du beholder.

Å vite visse tall kan hjelpe deg å forstå hvor godt du konverterer inntekt til formue, samt virkningen av utgifter og skattesituasjoner på den prosessen. Følgende beregninger kan hjelpe deg med å ta bedre beslutninger.

Ditt formueforhold

Et velstandsforhold er et mål på hvor effektivt du har konvertert levetidsinntekt til rikdom.

Beregning av forholdet er en nøkkeløvelse i "Dine penger eller livet ditt", en veiledning for de enkle leve- og førtidspensjonsbevegelsene, som ble utgitt første gang i 1992. Forfatterne Joe Dominguez og Vicki Robin foreslo å legge opp årlige inntekter i hele ditt liv, som rapportert i trygdeordninger eller gamle selvangivelser. Til det totale kan du legge til andre mottatte penger som ikke var rapportert til trygdeordninger, for eksempel investering og renteinntekter, arv, gaver og gambling gevinster.

Det neste trinnet er å beregne nettoverdien din - hva du eier (verdien av dine eiendeler) minus det du skylder (gjeldene dine).

Din nettoverdi dividert med levetidsinntekt, uttrykt i prosent, er din formueforhold - eller hva du må vise for alle pengene som strømmer inn i livet ditt. Hvis du har tjent $ 500 000, og din nettoverdi er $ 125 000, er velstandsforholdet ditt 25%. Hvis du har tjent $ 1 million og din nettoverdi er $ 2 millioner, er wealth-forholdet ditt 200%.

Det er ikke bestått / mislykkes her. Yngre mennesker vil sannsynligvis ha lavere forhold enn eldre mennesker som har spart og investert i flere tiår. Å vite nummeret ditt kan motivere deg til å lete etter måter å spare og investere mer på slik at forholdet ditt vokser.

Ditt overhodeforhold

Hvor mye av din etter skatt inntekt blir spist opp av grunnleggende, må-ha utgifter? Hvis du har problemer med å få endene til å møtes, kan du beregne overheadforholdet ditt for å forklare hvorfor. Det kan også være nyttig å vite når du bestemmer deg for om du har råd til nye låneutbetalinger eller hvor mye du skal spare i et nødfond.

En må-ha-kostnad er en som ikke kan forsinkes eller hoppes over uten alvorlige konsekvenser. De inkluderer lyskostnader, transport, dagligvarer, verktøy, forsikring, minimumsutbetalinger og barnepass. I sin bok "All Your Worth", konkursekspert (og nåværende Massachusetts senator) Elizabeth Warren og datteren Amelia Warren Tyagi anbefaler det å begrense til 50% etter skatt.

En grense på 50% er ikke lett å oppnå, men det frigjør penger for "ønsker" (30%) og sparing eller gjeldsbetaling (20%). Å holde seg til et budsjett på 50/30/20, hjelper også folk med å overleve arbeidstap og andre økonomiske tilbakeslag ved å begrense deres overhead. Å ha et beredskapsfond som tilsvarer tre måneders verdi av må-ha-utgifter er et godt mål etter at du har kommet på sporet med pensjonsbesparelser og har betalt plagsom gjeld som kredittkort. Eventuelle lån kan være rimelige hvis betalingene ikke presser dine må-ha utgifter over 50% -merket.

Dine skattesatser

Skattebraketten avslører ikke mengden av skatter som er betalt på din totale inntekt. I stedet reflekterer braketten (også kalt marginale skattesatsen) hvor mye Uncle Sam hevdet om den siste dollaren du tjente. Hvis du er en enkelt fil i 25% føderale skattekonsoll, blir den første $ 9,275 av din 2016 skattepliktig inntekt beskattet med 10%, neste $ 28.375 på 15% og beløpet over $ 37.650 på 25%.

Din brakett bestemmer verdien av dine spesifiserte fradrag og skattefordelte investeringer. Noen i en lav skattekonsentrasjon, for eksempel, får ikke mye verdi fra nedskrivninger, som for eksempel rentebinding eller investeringer som kommunale obligasjoner eller variable livrenter, som kan være til fordel for folk i høyere parenteser.

Din fremtidige skattebrakett betyr også. Hvis du forventer at braketten din vil falle i pensjonisttilværelse - som skjer for de fleste, ifølge eksperter - gjør avdragsberettigede bidrag til individuelle pensjonsregnskap nå en god plan, fordi skatteavbruddene fra disse bidragene sannsynligvis vil oppveie eventuelle skatter du betaler på fremtidige uttak av IRA. Hvis du forventer at din marginale skattesats blir høyere i pensjon, kan det være en bedre plan å gjøre uavhengig bidrag til en Roth IRA, som tilbyr skattefri uttak i pensjon.

Skattebraketten din, som overhead og verdier, kan endres over tid. Sjekk disse tallene regelmessig for å holde deg oppdatert med ditt økonomiske liv.

Liz Weston er en sertifisert finansiell planlegger og kolonneavdeling på Investmentmatome, et personlig finansnettsted, og forfatter av "Your Credit Score." E-post: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.