Dine penger Secrets dreper deg

Writer Neal Gabler brøt tabellen om ikke-snakk om penger i våren med en atlantisk artikkel, "The Secret Shame of Middle-Class Americans." Nå vil han at alle skal begynne å snakke.

"Ideen om å ikke lykkes økonomisk i Amerika er et slikt stigma," sier Gabler, som avslørte i artikkelen at han var blant de millioner av voksne som ikke hadde besparelser for å dekke en $ 400 nødsituasjon. "Det er grunnen til at folk ikke snakker om det, fordi de tar feilen deres personlig."

Likevel er økonomisk stress epidemi. Nesten tre fjerdedeler av amerikanske voksne innrømmet at de stresset penger, og 22% rapporterte ekstrem stress i et 2015-studie bestilt av American Psychological Association, "Stress i Amerika: Betalt med vår helse".

En tredjedel av respondentene sa at mangel på penger forhindret dem i å leve en sunn livsstil, og 12% hoppet over til legen da de trengte helsevesen på grunn av økonomiske bekymringer.

Finansiell stress kan være dødelig

Andre studier har vist at økonomisk stress kan være dødelig.

• Penger bekymringer har vært knyttet til høyere dødelighet blant kreftpasienter og de med hjertesykdom.
• En studie for den australske regjeringen fant langvarig økonomisk stress var en sterk forutsetning for etterfølgende fedme. Fedme er knyttet til høyere dødsfall. Faktisk var en studie publisert i American Journal of Public Health funnet overvektige voksne 20% mer sannsynlig å dø i 14-års studieperioden enn voksne voksne.
• Å legge til fornærmelse mot skade, synes også økonomisk stress å få folk til å bli eldre, ifølge en studie publisert i Aging Research.

Til tross for sin pervasiveness, avslører de fleste ikke det økonomiske presset de står overfor. I en studie bestilt av Umpqua Bank, sa 77% av respondentene at de ikke snakket om pengene stress, ofte fordi de var flau eller skammet eller trodde ingen ville forstå.

"Likevel, av de 23% av folkene som snakket om det, følte 70% av dem det bedre," sier Eve Callahan, konsernsjef i Umpqua. "De følte seg mindre stresset, de følte at de hadde mer, en bedre evne til å ta økonomiske beslutninger og leve sine liv på en måte som ville være sunn for dem."

Undersøkelsen ba banken om å lansere en podcastserie, "Åpne konto med SuChin Pak," for å utforske personlige historier om penger, inkludert Gabler. Banken oppretter også et nettsted, MadeToGrow.com, for å tilby folk ressurser til å starte egne samtaler.

Et enkelt steg: snakker om det

Ideen om å snakke kan hjelpe med stress er ikke nytt. Forskning av James W. Pennebaker ved University of Texas i Austin og andre fant at det å snakke eller skrive om traumatiske hendelser kan lindre nød, forbedre immunfunksjonen og føre til bedre helse.

Gabler, for en, er glad han åpnet opp.

"Jeg er en ekstremt privatperson. … Jeg skriver aldri om meg selv, "sier Gabler. "Jeg brøt mitt eget tabu fordi jeg trodde det var andre mennesker der ute som er i en lignende situasjon, og det vil hjelpe dem å vite at de ikke er alene."

Gabler skrev at til tross for utseendet på suksess hadde han sjokkert kreditorer, hadde hans bankkonto oppladet og vært ned til sin siste $ 5 mens han ventet på en lønnsslipp å ankomme. Han har rikelig med selskap: Federal Reserve sa i mai at 46% av amerikanske voksne heller ikke kunne dekke en $ 400 nødutgift eller måtte låne eller selge noe for å gjøre det.

Det er skremmende, siden 60% av familiene opplever en slags økonomisk sjokk i et gitt år som kan gjøre det vanskelig å få endene til å møtes, ifølge forskningen fra Pew Charitable Trusts.

Selv en liten mengde besparelser kan hjelpe folk til å vær dekket av de sjokkene. En studie fra Urban Institute fant at besparelser i $ 250 til $ 749 var nok til å dramatisk redusere sjansene for at en lavinntektsfamilie ville bli utsatt eller lide andre alvorlige vanskeligheter etter en inntektsfall. Forskerne estimerte mellominntektsfamilier trenger minst $ 2000 og høyereinntektsfamilier $ 5000, men et startfondsfond på $ 400 eller $ 500 kan dekke mange mindre kriser og øke finansiell stabilitet.

Stagnerende inntekter gjør saker verre

Amerikanerne er ikke strapped fordi de bruker for mye på lattes og iPhones. Til tross for en mye trengte økning i 2015, er medianinntektene for amerikanske husholdninger fortsatt under sin 1999-topp, ifølge folketrygdkontoret.

Begrensede inntekter bidro til å ødelegge amerikanernes rikdom. Medianverdien for folk i den midtre kvintil av inntekter - de med 2013 inntekter på $ 40.500 til $ 63.100 - falt 19% i inflasjonsjusterte dollar mellom 1998 og 2013, ifølge Federal Reserve's Survey of Consumer Finances. Folk en økonomisk rung ned mistet enda mer. Median nettoverdi for de som er den nest laveste kvintil av inntekter - som i 2013 mente inntekter fra $ 23 300 til $ 40 499 - falt med 53%.

Til tross for disse enorme økonomiske trender, tror folk ofte at de bare er ansvarlige for deres økonomiske stress, sier Gabler.

"Vi tror det er alt vi, at vi gjorde noe galt," sier Gabler. "Vi må bytte det eller vi skal drive oss galne."

Liz Weston er en sertifisert finansiell planlegger og kolonneavdeling på Investmentmatome, et personlig finansnettsted, og forfatter av "Your Credit Score." E-post: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.