3 penger oppgaver du bør ikke takle på egen hånd

Ingen bryr seg så mye om pengene dine som du gjør, men aldri å spørre om hjelp kan være farlig - og dyrt.

I en tidligere kolonne har jeg beskrevet farene ved å prøve å lage din egen bo plan og hvordan problemer ofte ikke er synlige før det er for sent å fikse dem. Følgende økonomiske oppgaver er også mer komplekse enn de kan virke, og konsekvensene for uvitenhet kan være alvorlige. Hiring ekspert hjelp kan til slutt spare deg for et bunt.

»Klar til å komme i gang? Hvordan velge en finansiell rådgiver

Bestemmer når man skal gå på pensjon

Folk må ta mange avgjørelser rundt tiden de går på pensjon. Mange av disse valgene er irreversible og kan ha en dramatisk innvirkning på fremtidig komfort.

Hvis du trekker for mye penger fra dine 401 (k) eller IRAer, kan du for eksempel gå tom for penger før du går tom for livet. Å trekke seg tilbake på et dårlig marked er spesielt farlig, siden du sipponerer penger fra et krympende basseng, og beløpet du bruker, vil ikke kunne dra nytte av den uunngåelige oppgangen.

Men du kan også gjøre en feil ved å skaffe pengene dine, kanskje kaste bort de dyrebare årene med pensjonering når din energi og helse vil tillate deg å reise eller forfølge andre interesser, sier Ken Hevert, senior visepresident for pensjonisttilværelse som investerer hos Fidelity Investments.

Sosial sikkerhet som krever strategier, pensjonsutbetalinger og finansiering av sykepleie ved pensjonering er andre saker som kan bruke en objektiv annen mening fra en finansiere planlegger. Du kan få henvisninger fra National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network og XY Planning Network.

Håndtere en IRS-revisjon

Tidligere skattemyndigator Cari Weston (ingen sammenheng) husker å lytte i horror da konserns klientens kone begynte å chatte med sin IRS-revisor. Kona hadde blitt fortalt å ikke frivillig informasjon, men hun nevnte tilfeldigvis å reise via privatfly til ferie på deres eiendom i Mexico. Revisor reagerte ved å utvide sin bedriftsrevisjon for å inkludere kundens internasjonale eiendom og hans personlige bruk av et selskapstråle.

"Chitchat kan få deg i en masse problemer," sier Weston, nå direktør for skattepraksis og etikk for Association of International Certified Professional Accountants.

En annen måte å komme seg inn i trøbbel er å tro at du vet mer enn du egentlig gjør. Skatteproffene som representerer kunder i IRS-revisjoner må være kjent ikke bare med skattekoden, men også med IRS-regler, avgjørelser og prosedyrer, samt relevant rettspraksis. De lærer av erfaring når de skal bekjempe et funn, eller be om mer informasjon, og når de skal erkjenner, sier Weston.

I Weston's syn (og min), bør de eneste revisjonene skattebetalere vurdere å håndtere seg selv, er den automatiserte typen. Det er da IRS 'datastyrt samsvarende program spytter ut en melding om uoverensstemmelse mellom informasjonen du rapporterte (si din inntekt) og hva din arbeidsgiver eller banken rapporterte.

"Hvis du vet hva problemet er og kan uttrykke deg tydelig, kan du svare," sier Weston. Ellers kan du ansette en skatteprodusent, som en CPA eller en registrert agent, som er kvalifisert til å representere skattebetalere i IRS-revisjoner. Du kan få henvisninger fra American Institute of CPAs og National Association of Enrolled Agents.

Arkivere for konkurs hvis du har noe å tape

Personer som er gode med detaljer og tidsfrister kan arkivere egenkapital konkurs i kapittel 7, spesielt hvis de ikke har liten eller ingen eiendom å miste, sier Edward Boltz, visepresident og lovgivende leder av National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys.

Sjansene for at noe går galt, stiger imidlertid med sakens kompleksitet og de involverte aktiva. Feil kan føre til at folk mister eiendommen de ellers kunne ha beholdt, mens manglende tidsfrister kan føre til at saken blir avvist.

Kapittel 13 konkurser, som krever en tre til fem års tilbakebetaling plan, er vanskelig å fullføre selv med en advokat, og nesten umulig å fullføre uten juridisk hjelp.

En studie fra USA i konkursretten i California i California fant bare 55% av kapittel 13 filers representert av advokater nådd bekreftelsestrinnet, hvor betalingene kan begynne. Men færre enn halvparten av en prosent av "pro se" filers - de som representerer seg uten en advokat - gjorde det så langt. En nylig større seks års studie av 123 000 tilfeller landsomfattende fant 41,5% av kapittel 13 filers som hadde advokater fullført sine planer, sammenlignet med bare 2,3% av de uten representasjon.

De fleste konkurs advokater tilbyr gratis eller nedsatte innledende sesjoner. Du kan få henvisninger fra National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys, American Bar Association eller statens barforening.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.