Hvordan fungerer gjensidige fond?

Du vil investere pengene dine, men vil også unngå risikoen og problemene forbundet med å plukke individuelle eiendeler? Mutualfond gir fordelene med en diversifisert portefølje uten tid som kreves for å administrere en.

Hva er egentlig fond?

Et aksjefond samler penger fra en haug med forskjellige investorer for å investere i en stor gruppe eiendeler.

I motsetning til aksjemarkedet, hvor investorer kjøper aksjer fra hverandre, kjøpes aksjefond aksjer direkte fra fondet (eller en megler som kjøper dem direkte fra fondet).

Mutualfond er et av de vanligste verktøyene investorer bruker til å bygge pensjonsbesparelser. Hvis du har en 401 (k), en pensjon, en tradisjonell individuell pensjonskonto eller en Roth IRA - egentlig en hvilken som helst form for meglerkonto for å investere penger - er det stor sannsynlighet at porteføljen din inneholder fond.

»Klar til å komme i gang? Her er vår liste over de beste meglerne for verdipapirfond

Typer av verdipapirfond

Noen aksjefond fokuserer på en enkelt aktivaklasse, for eksempel aksjer eller obligasjoner, mens andre investerer i en rekke. Dette er hovedtyper av verdipapirfond:

• Aksjer (egenkapital) bære den største risikoen sammen med det største potensielle avkastningen. Fluktuasjoner i markedet kan drastisk påvirke avkastningen i aksjefondene. Det finnes flere typer aksjefond, som vekstfond, inntektsfond og sektorfond. Hver av disse gruppene forsøker å opprettholde en portefølje av aksjer med visse egenskaper. (Her handler det mer om hvordan man investerer i aksjer og aksjefond.)
• Obligasjonslån (renter) er mindre risikabelt enn aksjefond. Det er mange forskjellige typer obligasjoner, så du bør undersøke hvert fond enkeltvis for å bestemme mengden av risiko som er forbundet med den.
• Hybrid midler investere i en blanding av aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer. Mange hybridfonde er midler av midler; de investerer i en gruppe andre verdipapirfond. Et populært eksempel er et måldatafond, som automatisk velger og omfordeler eiendeler mot sikrere investeringer når du nærmer deg pensjonsalderen.
• Pengemarkedsfond har den laveste avkastningen fordi de har den laveste risikoen. Pengemarkedsfondene er lovlig pålagt å investere i kortsiktige investeringer av høy kvalitet som er utstedt av amerikanske myndigheter eller amerikanske selskaper.

Aktiv vs passiv midler

Uansett hvilken kategori et verdipapirfond faller inn i, vil dets avgifter og ytelse bli påvirket av om det er aktivt eller passivt forvaltet.

Passivt forvaltede midler investerer i henhold til en forutbestemt strategi. De prøver å matche utførelsen av en bestemt markedsindeks, og krever derfor liten investeringsevner. Siden disse midlene krever liten ledelse, vil de bære lavere avgifter enn aktivt forvaltede midler.

To typer verdipapirer populært for passiv investering:

• Indeksmidler Spor en markedsindeks, for eksempel Standard & Poor's 500 eller Nasdaq. Disse typer midler består helt av aksjene som består av en bestemt indeks, slik at risikoen spegler markedet, og det samme gjelder avkastningen.
• Valutamarkedet kan handles som individuelle aksjer, men tilbyr også diversifiseringsfordelene av verdipapirfond. De betaler generelt lavere avgifter enn tradisjonelle fond, men aktive handelsfolk kan finne sine kostnader for høye.

Aktivt forvaltede midler søker å overgå markedsindekser, og har potensialet til større avkastning enn passivt forvaltede midler. De har også høyere potensielle fordeler og risikoer: Studier viser passive investeringsstrategier gir ofte bedre avkastning.

Studier viser passive investeringsstrategier gir ofte bedre avkastning.

Aktivt forvaltede fond har høyere avgifter - kalt kostnadsforhold - enn passive midler. Utgiftsforholdene varierer fra rundt 0,05% til 1% eller mer, og belastes årlig som en prosentandel av investeringen. Et høyt kostnadsforhold kan ødelegge avkastningen over tid, så vær oppmerksom på disse gebyrene.

Fordelene og ulemperne til fondene

Det er to primære fordeler å investere i fond:

• Diversifisering er et av de viktigste prinsippene for å investere. Hvis et enkelt selskap mislykkes, og alle pengene dine ble investert i det ene selskapet, har du mistet pengene dine. Men hvis et enkelt selskap mislykkes ut av din diversifiserte portefølje, har du bare mistet en liten mengde. Mutualfond gir tilgang til en diversifisert portefølje, uten vanskeligheter med å overvåke dusinvis av eiendeler daglig.

  Mutualfond gir tilgang til en diversifisert portefølje, uten vanskeligheter med å overvåke dusinvis av eiendeler daglig.

• Enkelhet er nøkkelrollen i fondene. Når du har funnet et fond med god rekord, har du en relativt liten rolle å spille. Noen mennesker liker ikke mangelen på kontroll knyttet til et fond; Du kjenner ikke til den nøyaktige sammensetningen av fondets portefølje og har ingen kontroll over sine kjøp. Dette kan imidlertid være en lettelse for investorer som rett og slett ikke har tid til å spore og styre en stor portefølje.

Den største ulempen for fondene er at, fordi fondet forvaltes, vil det oppstå gebyrer uansett hvordan fondet utfører. Investorer må betale salgsavgifter, årsavgifter og andre utgifter uten garanti for resultat. Når det er sagt, vil de fleste investeringsmetoder medføre avgifter uten garanti for resultatene.

Hvordan tjener jeg penger fra verdipapirfond?

Når du investerer i et fond, kan kontanter eller verdier øke fra tre kilder:

• Utbyttebetalinger: Når et fond mottar utbytte eller renter på verdipapirene i porteføljen, fordeler den et proporsjonalt beløp av den inntekten til sine investorer. Når du kjøper aksjer i et fond, kan du velge å motta distribusjonene dine direkte, eller få dem reinvestert i fondet.
• Gevinst: Når et fond selger en sikkerhet som har gått opp i pris, er dette en gevinst. Når et fond selger en sikkerhet som har gått ned i pris, er dette et kapitalstap. De fleste midler fordeler eventuelle netto gevinster til investorer årlig.
• Netto aktiv verdi: Verdien av fondet øker. Dette ligner når prisen på en aksje øker; Du mottar ikke umiddelbare distribusjoner, men verdien av din investering er større, og du vil ha tjent penger hvis du bestemmer deg for å selge den.

Hvordan kjøpe fond

Du kan kjøpe gjennom en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto som en 401 (k), eller direkte fra en fondleverandør som Vanguard, Fidelity eller American Funds. Begge alternativene kan imidlertid begrense ditt valg av midler.

Du får flere valg hvis du åpner en meglerkonto for å begynne å investere. Det kan være et minimum innskuddskrav, men noen tilbydere tilbyr minst $ 0 hvis du investerer gjennom en individuell pensjonskonto, for eksempel en tradisjonell eller Roth IRA, eller hvis du konfigurerer automatisk månedlige innskudd.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Hvordan investere i et fond

• Vil du dykke dypere?

  Vil kjøpe? Beste meglere for verdipapirfond

• Vil du utforske relaterte?

  Forstå hvordan indeksmidler fungerer