Er min pappa for gammel til å styre sine egne penger?

Av Keith Amburgey

Lær mer om Keith på vår side Spør en rådgiver

Ifølge forskere ved Federal Reserve og Harvard University, er omtrent halvparten av befolkningen mellom 80 og 89 år diagnostisert med betydelig kognitiv svekkelse. Min far er 86, og på den tiden skriver jeg dette fortsetter han å styre sin egen økonomi. Han gjør sine egne skatter-tøffe for folk i alle aldre - og gjør egne investeringer. Han betaler også alle hans og min mors regninger.

Men som mange andre med aldrende foreldre, spør mine søsken og jeg hvor lenge dette kan fortsette. Kognitiv nedgang er en ubarmhjertig prosess som starter i 20-årene. Da jeg studerte fysikk på college var vitsen at vi hadde bedre å gjøre våre store funn nå, for i 30 år ville vi være over bakken. Det er noen sannhet til dette: Isaac Newton og Albert Einstein gjorde sitt beste arbeid før 30; etter det var det helt nedoverbakke. Forskning har vist at grunnleggende analytiske og minnefaglige ferdigheter, som romlige relasjoner og ordrekall, forverres gradvis når vi blir eldre.

Det er imidlertid noe å si for erfaring. Forskning tyder også på at våre finans- og investeringsferdigheter stiger i løpet av 40-årene, når vi har nytte av erfaring, særlig erfaringen av våre feil. Vi har fortsatt mye å lære av vår foreldres generasjon - men ingen av dette svarer virkelig spørsmålet om hva jeg skal gjøre med min far. Heldigvis er han opptatt av risikoen forbundet med aldring, å ha venner og slektninger som led av Alzheimers sykdom. Han har gitt meg tilgang til hans regnskap og har tatt lovlige skritt for å forberede meg på fremtidige helseproblemer, alt på eget initiativ.

Det ville vært mye vanskeligere om han var i fornektelse om risikoen, men i min erfaring med klienter, er de fleste familier i stand til å møte disse problemene åpent og ærlig. For våre eldre kunder anbefaler vi vanligvis å flytte alle sine eiendeler til en tilbakekallelig tillit. Denne tilliten styres fortsatt av vår klient, men det er andre navngivne forvaltere, vanligvis et voksen barn, som kan gå inn etter behov. I noen tilfeller begynner vi gradvis å jobbe med barna på investeringsbeslutninger, noe som ofte er en lettelse for foreldrene, som i økende grad finner økonomiske beslutninger å være stressende.

Samtidig anbefaler jeg ikke å skyve for å ta bort ansvar fra en eldre foreldre til det er klart at de ikke lenger er i stand til å håndtere disse oppgavene. Hvorvidt jeg kunne gjøre en bedre jobb med å styre min fars penger, er ved siden av punktet (selv om jeg burde merke at han har gjort en utmerket jobb, til tross for all min yrkeserfaring tror jeg ikke jeg kunne ha gjort det bedre!). Så lenge han er villig og i stand, vil jeg respektere hans rett til å ta sine egne beslutninger. Det er også viktige helsemessige fordeler ved å holde kognitivt aktiv og utfordret.

Til slutt, alle de nevnte undersøkelsene snakker om gjennomsnitt. Det er stor variasjon fra person til person. Noen, som Warren Buffett i alderen 83, klarer klart å håndtere sin egen økonomi. Andre kan trenge hjelp før. Mine søstre og jeg er forberedt på å komme inn etter behov, men vi håper at dagen fortsatt er år unna.